Les plus grandes banques du pays ferment plus de succursales en brique et en mortier, ce qui signale un changement important dans la façon dont les Américains accèdent aux services financiers. Des institutions comme Wells Fargo, Bank of America, Flagstar Bank et JPMorgan Chase ont toutes annoncé des fermetures de succursales ces derniers mois.
Ces fermetures reflètent une tendance plus large dans l’industrie: la domination croissante de la banque numérique. Alors que de plus en plus de clients se tournent vers les applications mobiles et les plateformes en ligne pour tout, du dépôt de chèques à la gestion des investissements, les banques réévaluent le coût et la nécessité de maintenir des emplacements physiques.
Bien que le changement est logique du point de vue de l’efficacité, il soulève également des préoccupations concernant l’accessibilité et l’inclusion financière – en particulier pour ceux qui dépendent d’un service en face à face.
À quelle vitesse les banques ferment-elles les succursales aux États-Unis?
Selon le bureau du contrôleur du Bulletin hebdomadaire de la monnaie du 16 au 22 mars 2025, 32 banques ont fermé à l’échelle nationale. La liste comprend des emplacements exploités par de grandes institutions telles que Wells Fargo, US Bank, PNC Bank, Bank of America et JPMorgan Chase.
Bien que les fermetures de banques ne soient pas un phénomène nouveau, leur rythme s’est accéléré ces dernières années. Le rapport de la fermeture des succursales et des déserts bancaires de la Banque fédérale de la Réserve de la Réserve de Philadelphie note que la tendance a commencé pendant la Grande Récession, mais a été considérablement exacerbée par la pandémie Covid-19.
Depuis 2020, le taux de fermetures de succursales bancaires aux États-Unis a doublé. La majorité de ces fermetures proviennent de grandes et grandes banques, contribuant à une baisse globale de 5,6% du total des succursales bancaires à l’échelle nationale depuis le début de la pandémie.
Dans le même temps, la formation de nouvelles banques a ralenti à un filet. Selon S&P Global, seulement huit nouvelles banques ont été créées en 2023, suivies de seulement six en 2024 – un contraste frappant avec les moyennes historiques et un signe que moins d’institutions financières entrent sur le marché pour remplacer celles qui disparaissent.
Pourquoi tant de banques ferment-elles les succursales physiques?
Plusieurs facteurs incitent les banques à fermer les succursales. Pendant la pandémie, la demande de banque en personne a diminué. Selon le rapport US Bank Bank Branch Fermeures and Banking Deserts, les succursales physiques ont connu une baisse du trafic piétonnier et les banques travaillent à économiser de l’argent en fermant les succursales.
Le développement et l’expansion des plateformes bancaires mobiles et en ligne ont également réduit la dépendance des individus à l’égard des services bancaires en personne. Les services bancaires en ligne et mobiles peuvent désormais prendre en charge les dépôts de chèques, les paiements de factures, les transferts entre les comptes et la gestion globale des comptes, afin que les clients se rendent moins souvent aux succursales bancaires.
Cela ne veut pas dire que les succursales bancaires ne sont pas nécessaires. Il y a encore beaucoup de personnes qui ont besoin ou préfèrent se rendre dans une succursale bancaire physique pour faire leurs services bancaires. Le service client en personne reste essentiel pour certaines transactions, et les particuliers comptent toujours sur les succursales ou les distributeurs automatiques de billets pour accéder à des espèces.
Comment les fermetures de banques et les tendances bancaires numériques affectent-elles les clients?
(Image Credit: Getty Images)
Les banques ne fermeront pas toutes leurs branches physiques, mais le rôle des emplacements restants évolue. Plutôt que de servir de centre pour les transactions quotidiennes, les succursales sont de plus en plus axées sur des services financiers plus complexes – tels que les demandes hypothécaires, les prêts aux petites entreprises ou les consultations financières personnalisées – tandis que la banque de routine déménage.
La vague de fermetures de banques peut également contribuer à la montée en puissance des déserts bancaires – des communautés ayant un accès limité ou sans accès aux services bancaires traditionnels. Selon le rapport US Bank Branch Branch Fermeures and Banking Deserts, plusieurs États du Mid-Atlantic et de la Nouvelle-Angleterre ont connu une croissance significative dans ces zones mal desservies entre 2019 et 2023. Le Delaware, la Pennsylvanie, le New Jersey et le Vermont ont vu certaines des plus grandes augmentations des déserts bancaires au cours de cette période.
Pour aider à combler l’écart laissé par les fermetures de branches, les banques expérimentent des modèles de services alternatifs. Certains ont introduit des bus de succursale mobiles – des banques de voyage entièrement équipées qui tournent entre les emplacements pour fournir des services en personne dans des zones mal desservies.
D’autres se sont tournés vers la technologie, en déploiement des guichets automatiques de caissier vidéo qui permettent aux clients d’interagir avec un caissier en direct via un chat vidéo en temps réel, offrant une touche plus personnelle que les distributeurs automatiques de billets standard que
La ligne de fond
À mesure que les capacités des services bancaires en ligne et mobiles augmentent, il est probable que ces plateformes deviendront les services bancaires incontournables pour beaucoup, mais les succursales bancaires resteront une ressource pour le service client et le support lorsque vous en aurez besoin.
Avec moins de succursales disponibles, cependant, vous devrez peut-être conduire un peu plus loin pour vous rendre à votre banque locale.
