L’intelligence artificielle (IA) est intelligente, mais ce n’est pas magique. Pouvez-vous faire confiance à l’IA pour vous dire:
Beaucoup de gens n’expérimentent pas l’intelligence artificielle – elles commencent à en compter. Dans une enquête expériée en 2024, près de la moitié (47%) ont déclaré qu’ils se sont tournés vers un chatbot d’IA pour des conseils financiers.
Ce qu’ils pourraient ne pas réaliser, c’est que l’IA se trompe souvent: 35% du temps dans une étude récente. Des chercheurs en investissant dans le Web ont posé des questions de finance personnelle de Chatgpt 100, et plus d’un tiers étaient soit partiellement incorrects, soit un mauvais mauvais problème.
Les outils AI sont puissants et impressionnants et amusants à utiliser. Mais quand il s’agit de tâches plus complexes et nuancées, ils commencent à échouer.
J’ai personnellement passé des heures à tester le chatte avec mon propre budget ménage. J’ai attrapé et corrigé plusieurs erreurs, seulement pour trouver ces mêmes erreurs apparaissant plus tard dans le processus.
Il ne fait aucun doute que l’intelligence artificielle est là pour rester. Même à ses débuts, il remodèle presque toutes les industries, y compris la finance.
En tant que personne qui a passé des décennies à aider les gens à trouver des conseillers financiers vraiment dignes de confiance, je veux aider à démystifier comment l’IA est utilisé en finance, où il est utile et pourquoi le jugement humain compte toujours le plus.
Où l’IA apparaît en finance
À l’heure actuelle, l’IA est excellente dans une chose: le traitement de grandes quantités de données, rapidement. Il peut reconnaître les modèles, résumer les conversations et même signaler les risques potentiels en fonction de votre profil d’investissement ou de votre comportement de dépenses.
De nombreux conseillers financiers utilisent déjà l’IA pour gérer les tâches administratives qui prennent du temps, telles que la compilation de rapports, l’analyse des données, le résumé des notes de réunion des clients ou l’automatisation des parties du processus d’intégration.
Mais l’IA peut aider les conseillers encore plus en surveillant les règles fiscales changeantes ou en modélisant les résultats du portefeuille dans différents scénarios de marché.
Tout cela signifie une meilleure préparation et plus de temps pour les conversations humaines. Il libère des conseillers de faire ce qu’ils font le mieux: écouter, interpréter et guider les gens à travers les décisions financières de la vie avec empathie et bon jugement.
Comment l’IA affectera-t-elle de véritables conseils financiers?
J’utilise l’IA tout le temps pour recueillir des informations. Mais j’ai appris à revérifier chaque résultat.
Par exemple, lorsque je lui ai demandé un rapport actuel sur les ventes de maisons dans mon quartier (informations qui font partie du dossier public), il a raté une poignée de transactions qui se sont produites il y a plus d’un an. Cela signifiait que la valeur de ma propriété n’était pas dans la bonne plage.
Lorsqu’il génère des recommandations, il perd souvent la logique qui a conduit à ces conclusions. Il ne recule pas pour attraper ses propres erreurs. C’est sur l’utilisateur.
Les meilleurs conseillers financiers que je connais traitent de l’IA de la même manière. Ils n’en comptent pas entièrement. Ils se remettent. Ils l’utilisent comme gain de temps, et non en remplacement d’une réelle planification financière.
Si un conseiller s’appuie entièrement sur l’IA pour générer des décisions ou créer des plans, c’est un drapeau rouge. La planification financière ne consiste pas seulement à brancher les numéros sur les logiciels.
Il s’agit de comprendre les valeurs, les préférences, les peurs et les compromis – toutes les choses que vous ne trouvez pas dans une feuille de calcul.
L’IA ne pourrait-elle pas rendre des conseils moins chers?
À certains égards, il l’a déjà fait. En améliorant l’efficacité et en automatisant les tâches répétitives, l’IA aide les conseillers financiers à servir plus de clients plus rapidement. Cela peut conduire à des prix plus flexibles ou compétitifs, ce qui est une bonne chose.
Mais n’oublions pas pour quoi les gens paient réellement.
Ce ne sont pas seulement des feuilles de calcul et des logiciels. Vous payez pour la capacité d’appeler quelqu’un lorsque vous avez peur des marchés ou lorsque vous essayez de décider de rembourser votre hypothèque ou de financer le mariage de votre enfant.
Des conseils personnalisés construits sur des choses telles que vos objectifs, vos impôts et votre plan successoral sont toujours là où réside la vraie valeur.
Qu’en est-il des robo-conseillers?
Malgré son nom, la plupart des robo-conseillers n’utilisent pas réellement l’IA. Ils suivent des règles et des algorithmes simples, tels que le rééquilibrage automatique ou l’allocation ETF à faible coût.
Certains superposent des outils d’IA de base pour la récolte ou la personnalisation de la perte d’impôt, mais celles-ci sont toujours à la surface. Ils ne construisent pas une image complète de votre vie financière.
Les robo-conseillers peuvent être une option solide pour les personnes ayant des besoins simples. Mais ne confondez pas l’automatisation avec les conseils.
L’IA va-t-elle remplacer les conseillers financiers?
Voici la chose: AI ne peut pas dire quand vous paniquez tranquillement au sujet de la retraite. Il ne peut pas reprendre la tension entre vous et votre partenaire sur l’argent. Il ne sait pas que votre belle-mère pourrait avoir besoin de soins de la mémoire que vous ne pouvez pas vous permettre.
Un conseiller financier le fera.
Permettez-moi de vous parler d’un client qui voulait acheter un cheval pur-sang. Ce n’était pas une excellente décision financière sur le papier, mais cela comptait profondément pour elle.
Elle avait une blessure à la main et savait qu’elle ne pourrait pas rouler pour toujours. Son conseiller n’a pas simplement dit «non». Elle a aidé ce client à atteindre cet objectif au fil du temps, ajustant le plan afin que l’achat de cheval n’ait pas compromis sa retraite.
L’IA aurait signalé d’acheter le cheval comme une mauvaise idée et a continué. Un conseiller humain hautement qualifié a compris le poids émotionnel de la décision et l’a fait de la place.
Aujourd’hui, ce client montre son cheval, gagne des rubans et vive un rêve que l’argent seul ne peut pas mesurer. (Vous pouvez en savoir plus sur cette relation cliente-vision remarquable dans mon article comment son conseiller financier a changé sa vie.)
Ce n’est pas un plan de fabrication automatique. C’est une vie de fabrication humaine.
Pouvez-vous faire confiance aux conseils générés par AI-AI?
C’est une bonne question que j’encourage tout le monde à poser. Si vous travaillez avec un conseiller ou une plate-forme, demandez comment ils utilisent l’IA. Les recommandations sont-elles examinées par un humain? La source de données est-elle fiable? Y a-t-il une transparence?
Dans mon propre processus de vérification à Wealthramp, où je connecte les gens avec des conseillers fiduciaires indépendants et à rémunération, j’ai commencé à poser ces mêmes questions. Je veux savoir comment – et combien – les conseillers s’appuient sur l’IA, parce que les clients méritent de savoir ce qui se passe dans les coulisses.
Les bons conseillers expliqueront exactement comment ils utilisent l’IA pour soutenir leur expertise.
L’IA modifie les conseils financiers, mais il ne le remplace pas. Cela rend les meilleurs conseillers encore meilleurs en les aidant à travailler plus rapidement, à rester organisé et à se concentrer plus profondément sur leurs clients.
Peu importe à quel point la technologie est intelligente, des conseils qui conviennent vraiment à votre vie nécessiteront toujours des informations humaines. Il faut du temps, de la confiance et du jugement personnel pour prendre le type de décisions financières qui collent.
Par tous les moyens, utilisez l’IA pour apprendre. Utilisez-le pour explorer vos options. Mais quand il est temps de prendre les grandes décisions, le genre qui façonne votre avenir, assurez-vous qu’il y a encore un humain dans la pièce avec vous.
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