Les CD Jumbo sont l’un des outils les plus polyvalents pour les épargnants. Si vous disposez de 100 000 $ et que vous souhaitez diversifier une partie de vos avoirs dans un compte d’épargne, c’est sans doute la meilleure solution d’épargne pour vous.
Pourquoi? Parce qu’il atteint plusieurs objectifs : Premièrement, les comptes les plus rémunérateurs offrent des taux supérieurs à 4 %, vous aidant à gagner rapidement des milliers de dollars.
Deuxièmement, les CD géants ne vous obligent pas à bloquer votre argent pendant de longues périodes, car ils ont des durées allant de six mois à un an en moyenne. Si vous souhaitez gagner de l’argent, éviter l’impôt sur les plus-values à court terme et avoir un accès rapide à votre argent pour d’autres investissements, un CD géant est une option intermédiaire appropriée pendant que vous étudiez de futurs mouvements.
Alors, combien pouvez-vous gagner avec un CD géant de 100 000 $ ? Je vais détailler cela, vous montrer les meilleurs comptes et les principales considérations avant de vous inscrire.
Un moyen rapide de gagner des milliers de dollars sans effort
(Crédit image : Getty Images)
Même si la Réserve fédérale a réduit ses taux à trois reprises, les taux des CD géants n’ont pas encore baissé. Voici quelques-unes des meilleures options à considérer :
Combien pouvez-vous gagner ? Utilisons notre meilleur exemple, ECFU Financial Credit Union. Ils proposent des CD géants de six mois et d’un an offrant un APY de 4,35 %, ce qui fait partie des meilleurs taux que j’ai trouvés avec les CD et les comptes d’épargne.
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Dépôt |
Terme |
Intérêts gagnés |
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100 000 $ |
6 mois |
2 151,85 $ |
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100 000 $ |
12 mois |
4 350 $ |
Cela montre que vous pouvez gagner des milliers de dollars sans effort dans un délai rapide. Mais avant de créer un compte, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement des CD géants.
Quels sont les inconvénients d’un CD géant ?
La première est que vous allez limiter vos gains par rapport à des stratégies d’investissement plus risquées. Comme vous le savez, si vous prenez ces 100 000 $ et les placez dans un fonds indiciel lié au S&P 500, le rendement moyen est d’environ 10 % par an. Cependant, les rendements plus élevés s’accompagnent d’un risque élevé, et les moyennes historiques ne sont pas nécessairement indicatives de ce que vous pourriez gagner.
L’autre chose à considérer est que les CD géants fonctionnent de la même manière que les CD ordinaires dans la mesure où une fois que vous vous êtes inscrit, vous êtes bloqué pour cette durée. C’est pourquoi ils fonctionnent très bien pour la diversification, car c’est un excellent endroit pour garer votre argent et l’oublier. Mais si vous en avez besoin pour quelque raison que ce soit avant la date d’échéance, des frais de résiliation anticipée s’appliquent, s’élevant à des mois d’intérêts gagnés.
Cela pourrait équivaloir à des centaines de dollars. Par conséquent, cette approche est la plus logique lorsque vous traitez les CD géants dans le cadre de votre stratégie d’investissement plus large.
Enfin, il est important de rappeler que les intérêts compteront comme un revenu imposable. Vous devez donc vous demander si le rendement aurait un impact sur votre stratégie fiscale.
Est-ce le bon moment pour verrouiller un CD géant ?
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C’est le moment idéal pour vous inscrire pour un CD géant. La Réserve fédérale s’est lancée dans une frénésie de baisses de taux en raison de nombreux signes de faiblesse sur le marché du travail.
Et c’est ce qui rend les CD si intéressants : ils offrent des taux d’intérêt fixes. Si vous en souscrivez un aujourd’hui et que la Fed réduit les taux à plusieurs reprises pendant que vous avez votre CD, cela n’a pas d’impact sur vos revenus puisque les CD ont des taux d’intérêt fixes.
Étant donné que les taux peuvent baisser à tout moment suite à une décision de la Fed, vous souhaiterez faire grève maintenant alors que les taux dépassent de loin l’inflation. Que vous souhaitiez un CD jumbo ou un autre terme de CD, cet outil Bankrate peut vous en proposer un rapidement :
