Bien que les météores ne soient pas exactement rares, l’une descendus au milieu d’une zone densément peuplée l’est. Mais c’est exactement ce qui s’est passé hier après-midi à Blacksville, une ville juste au sud d’Atlanta, en Géorgie.
Vers midi, l’heure locale, des centaines de rapports de boule de feu dans le ciel ont inondé la société American Meteor et le National Weather Service. On estime que la météorite a commencé comme un morceau d’astéroïde d’environ trois pieds de large, en traversant l’atmosphère à environ 29 000 miles par heure avant de se séparer à environ 27 miles au-dessus de la Terre, selon la NASA.
Mais l’événement rare a peut-être littéralement frappé la maison pour un résident du comté de Henry, juste au sud d’Atlanta. Selon une publication Facebook du National Weather Service, le propriétaire du comté de Henry a signalé un perçage de roche à travers leur toit et en fissurant leurs sols alors qu’il atterrit à l’intérieur de leur maison à peu près au même moment que des rapports arrivaient à environ une boule de feu dans le ciel. Alors que les responsables locaux enquêtent toujours sur la situation et n’ont pas encore confirmé si le rocher était un morceau de météorite, l’imagerie radar de la NASA suggère que les débris de la météorite sont tombés dans la zone où se trouve la maison.
Il y a plus de quelques choses surprenantes que l’assurance habitation ne couvrira pas, donc cette nouvelle peut vous demander si vous pourriez déposer une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance si cela devait vous arriver. La bonne nouvelle est qu’elle devrait être couverte par une police d’assurance habitation standard. Mais voici ce que vous devez savoir.
Quelles sont les chances qu’une météorite s’écrase dans votre maison?
Selon la NASA, la Terre est frappée par plus de 48 tonnes de matériel météoritique chaque jour. Mais presque tout se vaporise dans l’atmosphère avant d’atteindre la surface de la Terre. Ce phénomène est ce qui crée les étoiles de tournage et les douches de météores que les étoiles sont en train de monter dans des endroits éloignés pour regarder.
Ceux qui arrivent à la surface de la Terre sont connus sous le nom de météorites – et les estimations de la Société Meteor American entre 10 et 50 météorites touchent une terre à terre chaque jour. Mais seulement environ deux à 12 d’entre eux frapperont n’importe où près d’une zone habitée, le reste tombant dans l’océan ou atterrissant sur des terres inhabitées.
Ainsi, les chances qu’une météorite soient dans votre maison sont réconfortantes. Mais, comme ce propriétaire de Géorgie pourrait bientôt le découvrir, le bas n’est pas le même que zéro.
L’assurance habitation couvre-t-elle les météorites et autres objets de l’espace?
Heureusement pour ce propriétaire de Géorgie et pour vous, la plupart des polices d’assurance habitation standard couvriraient des objets tombants, notamment des météorites, des satellites et des déchets spatiaux.
Plus précisément, une politique HO-3 standard protège généralement les structures physiques de votre propriété – comme votre maison et votre garage – contre tous les périls, à l’exception de ceux expressément exclus, comme les inondations ou les tremblements de terre. Bien que vous ayez besoin d’une assurance contre les inondations ou d’une assurance tremblement de terre séparée pour couvrir ces exclusions, les objets en chute ne sont généralement pas exclus dans une police standard.
Dans le même temps, votre propriété personnelle ou le contenu à l’intérieur de ces structures physiques, aura soit la même couverture ou sera couverte par un ensemble spécifique de périls nommés, avec tout ce qui n’est pas nommé dans votre politique exclue.
Même dans ce cas, la chute d’objets est souvent l’un des périls nommés couverts d’une politique standard. Pourtant, si vous voulez être absolument sûr, vous pouvez consulter votre politique maintenant et rechercher des «objets tombants» comme un péril nommé ou, moins probable, comme une exclusion.
Maintenant, au cas où un accident de la boule de feu atterrit dans votre voiture, vous ne seriez couvert que si vous aviez une assurance automobile complète. Un événement comme celui-ci est suffisamment rare pour que vous ne vous laissez pas effrayer pour ajouter une couverture supplémentaire. Mais il y a beaucoup d’autres causes plus probables de dommages à votre voiture qui ne seraient couvertes que par une politique complète. Donc, si vous n’avez pas déjà ce type d’assurance automobile, cela vaut la peine d’étudier le coût de l’ajout de cette couverture.
