Les baisses de taux peuvent être à l’horizon. En tant que tel, il présente une excellente occasion pour les épargnants de capitaliser sur des taux plus élevés avant de disparaître.
J’ai été un grand fan des comptes d’épargne à haut rendement. Ils sont faciles à installer, offrent des rendements bien supérieurs à 4%, et je n’ai pas à me soucier d’être en nickel et dimensionné par ma banque.
Cependant, si les baisses de taux se produisent, cela aura un impact sur ces comptes. Par conséquent, comme vous, je cherche à changer où placer mon fonds d’urgence avant l’automne.
Comment les CDS protègent votre argent lorsque les tarifs baissent
Votre fonds d’urgence devrait couvrir entre trois et six mois de dépenses. Cependant, cela ne fait pas de mal d’économiser encore plus, car les licenciements continuent d’avoir un impact sur de nombreux secteurs de l’économie. Et parfois, cela peut prendre entre six mois et un an pour trouver un nouvel emploi.
Selon le Bureau américain des statistiques du travail (BLS), la durée médiane du chômage en juillet était de 23,6 semaines – un peu moins de cinq mois. Gardez à l’esprit que ce chiffre comprend tous ceux qui sont au chômage, même ceux qui ne recherchent que passivement du travail. Pour de nombreux professionnels, la recherche d’emploi peut s’étendre beaucoup plus longtemps.
Dans cet esprit, si vous vous sentez à l’aise, vous avez suffisamment économisé, vous pouvez prendre une partie de vos économies et l’investir dans un certificat de dépôt. Les CD sont livrés avec des taux d’intérêt fixes, ce qui signifie que si la Fed réduit les taux d’intérêt, cela n’aura pas un impact sur.
Explorez certains des meilleurs taux et termes de CD d’aujourd’hui ici:
Facteurs clés à peser avant de choisir un CD
Il y a quelques choses que vous voudrez considérer avant d’enfermer une. Tout d’abord, assurez-vous que vous n’avez pas besoin de cet argent pendant la durée du terme du CD, sinon vous subiriez une pénalité si vous avez besoin de le retirer avant la maturité, annulant une partie substantielle des intérêts que vous avez gagnés.
Deux, vous voudrez garder un œil sur l’inflation. L’inflation se situe à 2,7%. Cependant, le Bureau of Labor Statistics note que l’inflation a augmenté de 22,7% depuis janvier 2021, tandis que les salaires n’ont augmenté que de 21,5% pendant cette même période, créant un écart qui rend plus difficile pour les gens de suivre. Une façon de corriger cela consiste à investir dans une option d’épargne qui dépasse de loin l’inflation.
Donc, si vous voulez verrouiller les tarifs avant de baisser avec un accès rapide à votre argent, ma suggestion est de faire un CD à court terme, comme un an ou moins, ou un CD sans pénalité. Je fais un CD sans pénalité car il me permet de verrouiller un taux bien supérieur à 4%.
Et de nombreuses banques vous permettent de retirer votre argent lorsque vous en avez besoin, bien que vous deviez généralement conserver le dépôt initial dans le compte des sept à 30 premiers jours, selon la banque.
Si vous recherchez d’autres options, voici une ventilation de la stratégie de risque basée sur différents véhicules d’épargne et objectifs pour chacun:
|
Compte |
Taux d’intérêt |
Taux variable? |
Meilleur pour: |
|---|---|---|---|
|
Compte d’épargne à haut rendement |
Jusqu’à 4,35% |
Oui |
Savers qui cherche à construire un fonds d’urgence |
|
CDS |
Jusqu’à 4,35% |
Non |
Meilleur pour les épargnants établis qui cherchent à protéger les réductions de taux |
|
Compte de marché monétaire |
Jusqu’à 4,35% |
Oui |
Meilleur pour les épargnants à la recherche d’un accès plus facile à leur espèces via la carte de rédaction de chèques et de débit |
La seule raison pour laquelle je ne considérerais pas un CD est si vous êtes en train de construire vos économies d’urgence. Dans ce cas, je recommanderais toujours un compte d’épargne à haut rendement car, contrairement aux CD, vous pouvez faire des dépôts continus.
Voici une excellente option à considérer:
Lorsqu’un compte de marché monétaire a du sens
Les comptes du marché monétaire sont également des options sages à considérer. Ils fonctionnent comme un compte d’épargne / chèque hybride en ce que vous pouvez gagner un taux de rendement élevé et avoir un accès rapide à votre argent via une carte de débit et vérifier les capacités d’écriture.
Cependant, certains comptes du marché monétaire nécessitent un dépôt plus élevé, généralement environ 1 000 $. Donc, si vous êtes nouveau dans la construction de vos économies d’urgence, je les considérerais une fois que vous êtes plus établi, étant donné que beaucoup nécessitent des soldes minimaux.
Protégez vos économies contre les baisses de taux avec flexibilité
En fin de compte, des baisses de taux pourraient arriver cette année. En tant que tel, c’est le meilleur moment pour les épargnants de considérer les options résistantes à la Fed comme les CD.
Et si vous craignez d’avoir accès à votre argent, envisagez un CD de non-location. Vous obtiendrez le coussin de protéger votre argent à partir de baisses de taux, avec la possibilité d’y accéder si vous en avez besoin.
