Imaginez ceci: vous êtes à proximité de la retraite. Dans quelques années, vous pourrez prendre des vacances de rêve, passer plus de temps avec vos enfants et petits-enfants et prendre des passe-temps que vous avez renoncés. Et si vous prévoyez un achat plus important au cours des trois à cinq prochaines années, vous pourriez envisager des véhicules d’épargne pour vous aider à y arriver.
L’une des meilleures options de sauvegarde est un certificat de dépôt. Un CD est une option d’investissement qui vous permet d’y stocker votre argent pour un terme spécifié. Les conditions varient de 3 mois à 10 ans. Les avantages du choix des CD sont qu’ils offrent de bons taux de rendement, ils sont faciles à installer et ils offrent des rendements garantis sur l’investissement.
Cependant, il est important de considérer l’autre côté de cela aussi. Avant de garer votre argent dans un CD, considérez ces trois risques.
1. Vous pourriez manquer des taux d’intérêt plus élevés
L’un des avantages d’un CD est qu’il offre un taux d’intérêt fixe. Actuellement, ce n’est pas mauvais, car vous pouvez gagner plus de 4% sur des CD allant de trois à cinq ans.
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Il y a cependant de bonnes et de mauvaises nouvelles. La bonne nouvelle est que la Réserve fédérale n’a pas réduit les taux d’intérêt lors de sa dernière réunion. Cela signifie que les taux d’épargne sur les CD et les comptes d’épargne à haut rendement n’ont pas baissé.
Cependant, il y a l’autre côté de la médaille. L’inflation continue d’augmenter, ce qui signifie que la Fed pourrait ne pas réduire les taux à l’avenir. En fait, il pourrait y avoir une situation où ils inversent les cours et augmentent les taux, semblables à la façon dont ils ont fait ces dernières années. Donc, si vous verrouillez un taux maintenant, vous pourriez manquer un taux plus élevé à l’avenir.
2. L’inflation pourrait dépasser les revenus
Le taux d’inflation central se situe actuellement à 3,26%. Cela signifie que si vous pouvez verrouiller un CD à plus long terme à un rythme supérieur à cela, vous dépassez l’inflation.
Le problème est que l’inflation ne montre pas de signes de ralentissement. En fait, cela augmente, grâce à la hausse des prix de la nourriture, de l’énergie et des marchandises.
De nombreux facteurs contribuent à l’augmentation des prix. La grippe oiseaux a considérablement augmenté les prix des œufs, tandis que les tarifs du président Donald Trump pourraient augmenter les prix des épiceries et des logements. Par conséquent, si l’inflation continue d’augmenter, elle peut diminuer ou éliminer les rendements que vous avez sur un CD à plus long terme.
3. Vous pourriez manquer de meilleures opportunités
Attacher votre argent dans un CD est bénéfique dans la mesure où vous ne pourrez pas l’utiliser tant que votre terme expire. Si vous retirez votre argent tôt, de nombreuses banques fermeront le CD et vous évalueront des frais de retrait anticipé, compensant certains ou tous les intérêts gagnés sur votre CD.
De plus, en liant votre argent pendant longtemps, vous pourriez manquer d’autres opportunités qui augmentent votre argent plus rapidement. Les opportunités en bourse présentent un risque plus élevé, mais ils viennent également avec de meilleurs rendements historiquement.
Par conséquent, vous voudrez remorquer la ligne entre le risque que vous êtes prêt à accepter en échange de taux de rendement plus élevés.
Alternatives à court terme
Une option consiste à essayer des CD à court terme pendant que nous attendons pour voir comment le marché réagit. Vous pouvez obtenir des CD par incréments d’un an. Il vous permet de prendre une partie de votre argent pour le faire pour les achats futurs, mais il ouvre également la porte à la liquidité dans un avenir proche. Si les taux baissent de plus ou une meilleure opportunité d’investissement se présente, vous pourrez capitaliser plus rapidement.
Un autre choix est d’attendre et de mettre une partie de votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement. Les avantages de cette approche sont que vous gagnerez un taux de rendement similaire qu’un CD offre, avec la flexibilité de pivoter les investissements à tout moment.
La différence étant que les comptes d’épargne ont des taux d’intérêt variables. Donc, si la Fed réduit à nouveau les taux, votre taux baissera probablement, vous mettant dans une situation où l’inflation pourrait faire passer tous vos intérêts. La bonne nouvelle est que vous pouvez vous ajuster en conséquence beaucoup plus rapidement avec un compte d’épargne. Avec un CD, vous devez décider de le garder ou de retirer les fonds et de manger le coût.
La ligne de fond
Les CD à long terme offrent aux épargnants un bon taux et un retour sur investissement garanti. Avant de vous inscrire à un, gardez à l’esprit ces risques afin que vous vous sentirez plus à l’aise de vos choix.
En outre, vous pourriez envisager des alternatives à court terme comme un compte d’épargne à haut rendement ou un CD à court terme. Avec les deux, vous pouvez sortir du marché et avoir un accès plus rapide à Cash si de meilleures opportunités se présentent, tout en atteignant vos objectifs d’épargne.
