Alors que nous regardons le reste de l’année à venir, c’est le moment idéal pour revoir vos finances et vous positionner pour tirer le meilleur parti de vos avantages en milieu de travail et de votre vie financière plus large. Nous savons tous que l’argent peut être une source de stress – en particulier après les vacances – mais vos finances peuvent également devenir une source d’autonomisation en prenant des mesures réfléchies aujourd’hui à construire pour l’avenir que vous souhaitez.
Tout d’abord, considérez les objectifs que vous souhaitez prioriser cette année. Selon la dette du conseil d’administration du CFP et le rapport sur les résolutions du Nouvel An, les principaux objectifs financiers des Américains en 2025 sont de réduire la dette (42%), d’économiser pour un achat majeur comme une voiture, une maison ou des vacances (21%) et travailler vers Long -Mémiennes telles que la planification de la retraite (14%), la construction d’un fonds d’urgence (11%) et l’élaboration ou la mise à jour d’un plan financier (7%).
Prioriser votre bien-être financier peut vous préparer à un succès financier à long terme, mais comme toute nouvelle habitude, cela prendra du temps et de la pratique. Voici donc trois façons de vous aider à tirer le meilleur parti de vos finances en 2025 – et, à son tour, vous aider à vous diriger vers un avenir financier plus sûr.
1. Passez en revue holistiquement l’année à venir
Entre les cadeaux, les célébrations et les voyages, il peut être difficile de se remettre financièrement sur la bonne voie après les vacances. Si vous dépassez-vous, ne soyez pas trop dur avec vous-même. Respirez profondément et avancez. En première étape, passez en revue toutes les dépenses de vacances, les cadeaux et les primes, ainsi que les sources de revenus, les paiements de dette, les cartes de crédit et les factures.
Si vous ne savez pas comment suivre votre revenu et vos dépenses mensuels, envisagez d’utiliser des outils en ligne tels que les calculatrices de dette, les calculatrices de retraite et les applications budgétaires. Vous avez probablement accès à ces outils via votre lieu de travail. Sinon, vous pouvez également créer un budget via votre application de carte de crédit.
Ensuite, des dépenses fixes et variables séparées. Pensez à des paiements cruciaux comme le logement et l’épicerie vs agréables, comme prendre des vacances. Une méthode facile est la règle de budgétisation 50-30-20: 50% de votre budget couvrirait les besoins, 30% de désirs et 20% d’épargne et d’investissements. Décomposez-le par mois, chèque ou de toute façon compatible avec votre style de vie.
Évaluez quels sont vos objectifs financiers à long terme et créez un calendrier lorsque vous souhaitez les atteindre. Par exemple, prévoyez-vous d’acheter une maison? Votre famille est-elle complète ou prévoyez-vous d’avoir plus d’enfants? Vous réservez de l’argent pour l’université? Quel âge aimeriez-vous idéalement prendre votre retraite?
Peu importe à quel point vos objectifs à long terme semblent distants, il est crucial d’investir dans votre avenir financier à chaque étape de la vie. Plus vous investissez longtemps, plus vous autorisez vos rendements à aggraver – et potentiellement construire votre nid au moment de votre retraite. Selon notre dernière enquête sur la gestion de la patrimoine, la plupart des gens économisent principalement à long terme pour la retraite (71%), une urgence inconnue (53%) et simplement parce que c’est la bonne chose à faire (45%).
2. Profitez des avantages sociaux des employeurs, y compris les ressources éducatives
Le lieu de travail est un moyen accessible d’investir dans votre avenir financier: selon notre étude sur les avantages financiers sur l’état du lieu de travail, la plupart des employés (89%) considèrent les avantages financiers en milieu de travail essentiels pour atteindre les objectifs financiers à long terme. Prenez le temps de comprendre les prestations de travail qui vous sont disponibles – y compris l’assurance maladie, les prestations de retraite telles que l’employeur 401 (k), l’assurance-vie, l’assurance handicapée et plus encore.
Évaluez votre situation financière actuelle, y compris toute marge de manœuvre pour allouer des déductions et des économies de chèque de paie vers différents avantages. Par exemple, si votre entreprise propose une prestation de retraite comme un 401 (k), inscrivez-vous – et assurez-vous de maximiser tout match d’employeur disponible, si possible. Si vous prévoyez de payer des études collégiales, profitez des ressources telles que le remboursement des frais de scolarité ou les programmes de travail 529. À partir de là, vous serez mieux en mesure d’identifier les domaines où vous pouvez appliquer plus efficacement les avantages en milieu de travail.
Votre lieu de travail peut également offrir des avantages supplémentaires, tels que des programmes de réduction, une correspondance de compte d’épargne d’urgence ou une rémunération des actions, ce qui peut potentiellement vous aider à réduire les coûts pour libérer votre budget et réaliser des économies ou des investissements au fil du temps.
En outre, utilisez toutes les ressources éducatives que votre employeur fournit afin que vous puissiez mieux comprendre comment vos avantages en milieu de travail peuvent vous aider à relever divers défis financiers. De nombreuses entreprises proposent des webinaires, des événements et du contenu à la demande dans le cadre de leurs avantages tout au long de l’année. Même si vous êtes un employé vétéran qui existe depuis un certain temps, cela vaut généralement la peine de participer afin de ne pas manquer de nouvelles opportunités, mises à jour ou informations utiles.
3. Préparez pour l’avenir et l’inattendu
Gardez à l’esprit que la vie est imprévisible; L’une des façons les plus simples de se préparer à tout ce que la vie vous lance est de mettre de l’argent de côté pour les urgences. Si vous n’avez pas déjà de fonds d’urgence, envisagez de réserver même 10 $ par mois pour commencer à construire en cas de journée de pluie. Un fonds d’urgence peut vous aider à maintenir financièrement à flot dans des circonstances de vie imprévues, comme un changement dans la situation de l’emploi de votre famille ou une urgence médicale.
Une bonne base consiste à réserver de trois à six mois de frais de subsistance dans un compte séparé et facilement accessible – comme un compte d’épargne, un compte de marché monétaire ou un compte CD. Mais votre style de vie peut changer avec le temps, donc si vous avez un fonds d’urgence, assurez-vous qu’il est toujours suffisant pour vos besoins actuels. Demandez à votre employeur s’il propose une correspondance de compte d’épargne d’urgence ou toute partie d’épargne, de budgétisation ou de planification financière supplémentaire.
Si vous ne savez pas par où commencer, parlez à votre employeur: nos recherches montrent que près de neuf leaders en 10 heures proposent des programmes de bien-être financiers pour aider à contrebalancer les facteurs de stress du travail-vie. Votre employeur peut être en mesure de répondre aux questions, de fournir des informations pour vous aider à profiter de vos avantages en milieu de travail et même vous diriger vers des ressources supplémentaires pour vous aider à naviguer dans votre vie financière. De plus, vous pouvez avoir accès à un coach financier ou à un conseiller par le biais d’un programme de bien-être financier ou de retraite de votre employeur.
Revisiter vos finances vers le début d’une nouvelle année peut être écrasante, et de nouveaux objectifs ne fonctionnent que si vous vous en tenez, mais vous ne regretterez pas d’avoir investi dans votre avenir financier.
