Maintenant que 2025 est là, il est temps de s’assurer que vos finances sont mises en place pour réussir alors que nous regardons le reste de l’année. C’est une bonne idée de voir où vos finances ont bien performé et ce qui doit être amélioré.
Si vous souhaitez vous préparer au succès, vous devez aborder votre richesse de tous les côtés, des dépenses de style de vie aux investissements. Voici trois façons dont vous devriez examiner vos finances pour le reste de 2025 et au-delà.
1. Mettez à jour votre budget
L’inflation a augmenté considérablement au cours des dernières années. 2022 à lui seul a vu une augmentation de 8% de l’inflation. Si votre budget est calculé sur les taux de biens et de services des années précédentes, vous pourriez vous retrouver à faire plus d’argent que prévu.
Avoir un budget précis peut faire une grande différence si vous devez déterminer votre liquidité à tout moment. Si une solide opportunité d’investissement se présente, vous ne voulez pas hésiter car les fonds sont courts.
2. Tenez-vous au courant des modifications fiscales
Jusqu’à présent, 2025 a déjà connu des changements fiscaux importants. Certains ont déjà été annoncés et peuvent être planifiés. Par exemple, les limites IRA restent les mêmes, mais les contributions maximales de la HSA seront collectées à 4 300 $ pour les particuliers et 8 500 $ pour les familles.
D’autres sont dans les airs. Par exemple, les dispositions de la loi sur les réductions d’impôts et les emplois (TCJA) sont toujours fixées à Sunset cette année. Cependant, il est très possible que la nouvelle administration étende ces dispositions. Ces deux prochaines années pourraient potentiellement voir des changements fiscaux majeurs, en particulier pour les hauts salaires.
Se tenir au courant des modifications fiscales de cette année – ainsi que 2026 – vous permettra de prendre des décisions avantageuses pour les nouveaux investissements et autres stratégies fiscales. Assurez-vous de garder l’oreille au sol concernant toutes les mises à jour IRS émises.
C’est également une bonne idée d’envisager de rejoindre un groupe de cerveau spécialisé dans la stratégie fiscale. Les groupes de pairs et le mentorat peuvent souvent être plus bénéfiques qu’un seul conseiller, car avoir plus de pairs à consulter en ce qui concerne votre stratégie fiscale et votre investissement alternatif peut simplement vous offrir plus de perspectives.
3. Diversifier votre portefeuille
Prenez toujours le temps d’évaluer votre portefeuille dans son ensemble. Identifiez où vous pourriez être ouvert aux vulnérabilités avec l’inflation et d’autres fluctuations économiques telles que le marché du logement.
Si vous passez en revue votre portefeuille et remarquez qu’une grande partie des investissements sont sensibles aux mêmes facteurs économiques, il est temps de considérer des alternatives.
Par exemple, les redevances pétrolières peuvent fournir un revenu stable à long terme. Et surtout, les taux de redevance sont régulièrement ajustés pour l’inflation. Ainsi, ce revenu doit rester stable même si vos autres investissements tirent un coup de l’inflation.
Lorsque vous plongez dans des investissements alternatifs, vous n’avez pas besoin de vous y sauter avec des sommes énormes. Même quelques points de pourcentage de votre portefeuille globaux peuvent garder les choses plus stables lorsque des oscillations économiques se produisent.
Faire de 2025 une année rentable
Il sera fascinant de voir ce que le reste de 2025 apporte. Quels que soient les modifications et les mises à jour cette année, vous voudrez vous mettre en bonne position pour vous adapter.
L’analyse de vos dépenses et de votre portefeuille peut maintenant fournir les données nécessaires dont vous avez besoin pour vous préparer pour réussir.
