La pratique selon laquelle les parents versent une allocation à leurs enfants est toujours très répandue.
Une récente enquête de Wells Fargo a révélé que 71 % des parents d’enfants âgés de 5 à 17 ans leur accordent une allocation d’un montant moyen de 37 $ par semaine. Cependant, environ la moitié des parents ayant répondu à l’enquête ont du mal à discuter d’argent d’une manière que leurs enfants comprennent.
Offrir une allocation à vos enfants peut être un excellent moyen de leur enseigner la responsabilité financière et d’engager des conversations sur les dépenses et les économies.
Si vous avez des enfants à la maison, considérez ces idées pour définir une stratégie d’allocation.
Établir des lignes directrices pour le gagner
Une décision clé est de savoir si vous lierez l’allocation de votre enfant aux tâches ménagères ou à d’autres tâches, ce qui peut aider les enfants à comprendre la relation entre l’argent et le travail.
Certains parents estiment que les tâches quotidiennes, comme faire le lit ou faire la vaisselle, font partie des responsabilités de l’enfant en tant que membre de la famille et ne devraient pas s’accompagner d’une récompense financière. Alternativement, vous pouvez rémunérer votre enfant pour qu’il effectue des tâches qui dépassent les attentes quotidiennes.
Kate Hamilton, entrepreneur et auteur de suggère qu’à partir de 5 ans, vos enfants pourraient assumer des tâches hebdomadaires supplémentaires, comme ratisser les feuilles dans la cour. Pour aider les enfants à comprendre comment ils seraient rémunérés sur leur lieu de travail, elle suggère de leur offrir un taux fixe pour l’exécution de tâches, par exemple 10 $ de l’heure pour deux heures de lessive et de lavage de voiture.
William Stern, 45 ans, et sa femme, Eunjin, 43 ans, croient également en un système d’« allocation gagnée » pour leurs trois fils, Solomon Amschel, 11 ans, Sidney Arthur, 8 ans, et Sebastian Asher, 5 ans.
Plutôt que de fournir un montant fixe, les Stern, de San Diego, versent aux garçons une allocation hebdomadaire qui varie en fonction des tâches qu’ils accomplissent en dehors de leurs tâches habituelles. Ils peuvent, par exemple, recevoir 20 $ pour effectuer des actes de service, comme ramasser les ordures dans leur quartier.
Les Stern pensent que cette méthode aidera leurs enfants à faire le lien entre faire des efforts supplémentaires et gagner de l’argent.
Décider des règles de dépenses et d’épargne
Vous devrez également déterminer si vous définirez des paramètres sur la façon dont vos enfants peuvent utiliser leur allocation.
En travaillant avec eux pour déterminer comment ils alloueront leur argent, vous pouvez transmettre de précieuses leçons sur l’établissement d’un budget et le respect de celui-ci. Et s’ils économisent une partie de leur allocation, ils découvriront par eux-mêmes la satisfaction que procure le fait de se fixer un objectif pour un futur achat et de l’atteindre.
Hamilton suggère que vos enfants divisent leur allocation en argent à dépenser, argent à épargner et argent à partager. Ils pourraient, par exemple, dépenser 60 % comme bon leur semble, mettre 30 % de côté sur un compte d’épargne et partager 10 % en les reversant à une cause caritative ou à leur lieu de culte.
Sinon, vous pourriez donner carte blanche à vos enfants, ce qui pourrait les aider à comprendre les conséquences de leurs décisions financières alors que les enjeux sont faibles. S’ils consacrent par exemple toute leur allocation hebdomadaire aux jeux vidéo, ils n’auront peut-être plus rien à dépenser lors d’une sortie entre amis.
Les Stern utilisent cette stratégie, laissant leurs fils dépenser leur allocation comme ils le souhaitent. Si les garçons n’ont plus d’argent, ils n’en reçoivent pas davantage jusqu’au prochain versement de leur allocation.
Choisissez un mode de paiement
En plus d’établir des règles de base sur la façon dont vos enfants peuvent gagner ou dépenser leur allocation, vous devrez également déterminer comment vous les paierez. Hamilton recommande de fournir de l’argent liquide, en particulier aux enfants de moins de 10 ans, car c’est tangible ; ils peuvent facilement voir où va leur argent et ils ne peuvent pas le dépenser trop.
À mesure que les enfants atteignent l’adolescence, vous pouvez introduire les paiements via un service de paiement peer-to-peer, un compte bancaire ou une carte de débit afin qu’ils puissent en apprendre davantage sur la gestion de leur argent avec ces méthodes électroniques. Les services P2P, tels qu’Apple Cash et Venmo, sont de plus en plus populaires, avec environ un quart des parents versant une allocation à leurs enfants de cette manière, selon l’enquête de Wells Fargo. Si votre enfant utilise une application P2P, assurez-vous qu’il comprend comment éviter les escroqueries, en envoyant de l’argent uniquement à des personnes qu’il connaît et en qui il a confiance.
Si vous préférez rester auprès d’une banque et que vous disposez d’un compte courant Chase éligible, votre enfant peut utiliser la carte de débit Chase First Banking, disponible pour les enfants âgés de 6 à 17 ans et sans frais mensuels. Vous pouvez configurer des transferts d’allocations réguliers sur la carte, établir des objectifs d’épargne et même attribuer des tâches récurrentes, en payant votre enfant une fois qu’elles sont terminées. Vous pouvez également fixer des limites sur où et combien votre enfant peut dépenser, ainsi que surveiller son activité.
Une autre option est le compte Capital One MONEY Teen Checking, qui est destiné aux enfants de 8 ans et plus et n’a pas de frais mensuels ni d’exigence de solde minimum. Si vous n’avez pas votre propre compte chez Capital One, vous pouvez lier votre compte courant d’une autre banque au compte MONEY. Comme pour la carte de débit Chase, vous pouvez programmer des dépôts récurrents sur le compte de votre enfant et utiliser le contrôle parental pour suivre les dépenses de votre enfant.
Certaines sociétés de technologie financière proposent des applications mobiles, telles que Greenlight (greenlight.com), BusyKid (busykid.com) et Acorns Early (acorns.com/early), connectées à une carte de débit et axées sur la gestion financière des enfants.
Comme les options ci-dessus proposées par les grandes banques, ces services vous permettent de garder un œil sur les transactions de vos enfants et peuvent également être dotés de fonctionnalités supplémentaires, telles que des outils permettant de répartir les allocations entre plusieurs enfants. Mais vous paierez des frais pour plus de commodité. Greenlight facture des frais à partir de 6 $ par mois, BusyKid 4 $ par mois et Acorns Early facture 5 $ par mois par enfant, ou 10 $ par mois pour les familles comptant jusqu’à quatre enfants.
Laisse-le évoluer
À mesure que vos enfants grandissent, vous pouvez profiter de leur allocation pour discuter de concepts financiers plus complexes. Par exemple, si vous augmentez le montant qu’il reçoit chaque année, vous pouvez expliquer comment fonctionne l’inflation, démontrant à votre adolescent que l’argent qu’il reçoit maintenant ne lui rapportera pas autant qu’il le faisait lorsqu’il était à la maternelle.
Une fois que votre enfant est en âge de trouver un emploi à temps partiel après l’école ou le week-end, il est peut-être temps de réévaluer le montant qu’il recevra comme allocation – ou s’il devrait toujours percevoir une allocation. Si votre adolescent fait régulièrement du baby-sitting ou sert de la nourriture plusieurs fois par semaine dans un restaurant, vous pouvez choisir de laisser ses revenus professionnels remplacer l’allocation.
D’autres familles préféreront peut-être continuer à verser une allocation jusqu’à ce que leurs enfants soient seuls. Les Stern pensent que leurs enfants devraient se concentrer sur leurs études plutôt que de travailler à temps partiel, et ils prévoient de donner à leurs fils une allocation jusqu’à ce qu’ils entrent à l’université.
