Les finances personnelles peuvent être difficiles à gérer, surtout si vous trouvez que votre vie devient de plus en plus compliquée par l’année. Pour aggraver les choses, nous laissons parfois nos émotions prendre le meilleur parti de nous, ce qui conduit à des décisions financières qui peuvent être loin d’être idéales. Si cela semble trop familier, l’intelligence artificielle (IA) peut vous aider à surmonter ces défis et à améliorer votre vie financière.
L’IA est particulièrement utile si vous avez besoin d’aide pour les tâches et principes financiers de base. Gardez à l’esprit, cependant, que pour l’instant, il ne peut pas correspondre aux conseils d’un conseiller financier humain.
Pourtant, l’IA peut être un excellent compagnon car vous visez à répondre aux exigences de la société moderne. Jetez un œil à la façon dont vous pouvez l’utiliser.
1. Apprenez les bases des finances avec l’IA
L’IA n’est pas un expert en finance personnelle, mais voici un domaine où il peut exceller: vous aider à apprendre les bases. Il sert de compagnon interactif qui excelle à expliquer des sujets financiers fondamentaux.
Par exemple, si vous souhaitez en savoir plus sur les catégories de budget ou les stratégies de remboursement de la dette, les chatbots d’IA comme Chatgpt et la perplexité peuvent vous guider à travers un cours intensif.
Mais rappelez-vous, un domaine où l’IA peut échouer est de fournir des conseils personnalisés. Il peut s’engager dans un dialogue, mais ce n’est pas tout à fait la même chose que de travailler avec un conseiller financier.
Un conseiller humain vous demandera votre image financière complète, y compris vos dépenses, dettes et sources de revenus. Si vous ne les divulguez pas à une IA – que vous ne voudrez peut-être pas à partir de problèmes de confidentialité de l’IA – cela peut ne pas fournir les meilleurs conseils.
2. Gérez votre budget avec l’IA
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Vous n’avez peut-être pas le temps de suivre toutes les petites dépenses et si votre budget est équilibré, mais l’IA peut retirer le travail manuel de la budgétisation. Les entreprises existent déjà qui utilisent l’IA pour donner des conseils budgétaires – et vous pourriez déjà l’utiliser sans vous en rendre compte.
Par exemple, Cleo est un chatbot d’IA avec un sens de l’humour qui peut vous aider à naviguer dans vos déficits budgétaires. Rocket Money, une application d’analyse financière plus traditionnelle, utilise l’intelligence artificielle pour analyser votre budget et vos domaines identités à l’amélioration.
Les avantages de ceux-ci les meilleures applications budgétaires sont qu’ils peuvent éliminer le besoin de suivi manuel. Ils vous permettent généralement de connecter vos comptes financiers et de peupler automatiquement tous vos revenus et dépenses.
Cela vous permet de voir rapidement un résumé de vos finances, y compris des zones où vous dépensez le plus. Certains pourraient même proposer des suggestions sur la façon d’optimiser votre budget et de dépenser moins.
Une autre façon dont les gens ont utilisé l’IA pour gérer les budgets est de poser des questions d’aide spécifiques aux chatbots. Par exemple, vous pouvez demander à un bot propulsé par l’IA de construire une liste d’épicerie qui correspond à un certain budget hebdomadaire et aux besoins alimentaires, ou demander à la perplexité de comparer les tarifs dans les magasins automobiles locaux ou les nettoyeurs à sec. Vous devriez cependant passer en revue leurs réponses car la technologie n’est pas parfaite – pourtant.
3. Automatiser votre investissement avec l’IA
Les stratégies d’investissement sont pratiquement illimitées, avec des suggestions infinies sur la façon de construire un meilleur portefeuille et de battre le marché. Ces suggestions tombent souvent à plat, ce qui donne aux gens des suggestions inférieures à des coûts élevés.
Pour aggraver les choses, les décisions d’investissement peuvent être réactionnaires, les personnes achetant et vendant des actions et d’autres investissements en fonction des reportages de la journée. Laisser vos émotions guider vos décisions d’investissement produit rarement les meilleurs résultats.
L’IA peut automatiser votre stratégie d’investissement avec des outils tels que Robo Advisers. Ces outils utilisent des algorithmes pour optimiser votre portefeuille en fonction de vos préférences, telles que votre revenu et votre temps jusqu’à la retraite. Ils facturent généralement des frais de gestion, mais ils sont souvent beaucoup moins que les frais que vous paieriez pour travailler avec un conseiller de patrimoine traditionnel.
Bien que les conseillers Robo utilisent des algorithmes qui sont parfois appelés IA, cela est distinct de la technologie utilisée par des chatbots comme Chatgpt. Les chatbots AI utilisent des modèles de grandes langues (LLM) pour générer des réponses, tandis que les conseillers Robo utilisent des algorithmes propriétaires qui éclairent les décisions d’investissement.
Diverses options de conseillères robo-Robo sont disponibles, y compris celles des sociétés fintech et des institutions financières traditionnelles. Les exemples populaires incluent Betterment, Schwab Intelligent Portfolios et Vanguard Digital Advisor.
4. Utilisez l’IA pour augmenter votre pointage de crédit
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Comprendre votre pointage de crédit peut être difficile. Les facteurs de cote de crédit sont souvent signalés mensuellement, entraînant des retards importants avant qu’ils ne affectent votre crédit.
C’est un autre cas où vous ne savez pas nécessairement que vous utilisez l’IA, mais les entreprises l’utilisent pour alimenter les suggestions pour vous. Des outils tels que Experian Boost et Credit Karma sont conçus pour comprendre comment fonctionnent les modèles de score de crédit. Ils considèrent chaque facteur de pointage de crédit, tel que l’historique des paiements et l’utilisation du crédit, puis fournissent des suggestions sur la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
Semblable aux conseillers Robo, ces outils ne reposent pas sur les LLM lors des suggestions. Cependant, ils comptent sur de grandes quantités de données. Par exemple, Credit Karma utilise des données intuitives pour faire des recommandations alimentées par l’IA à ses utilisateurs.
La notation du crédit est complexe et il faut généralement du temps pour se remettre d’un historique de crédit rocheux. Et si vous avez un montant important de dette baissée sur votre pointage de crédit, vous pourriez bénéficier de travailler avec un conseiller endetté.
Néanmoins, l’IA fait un très bon travail pour vous aider à comprendre comment vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
5. Faites vos impôts avec l’IA
Faire vos propres impôts peut théoriquement vous faire économiser de l’argent, mais cela ne fonctionne pas toujours de cette façon. Par exemple, si vous êtes indépendant, il peut y avoir de nombreux articles que vous pouvez déduire – mais vous ne savez peut-être pas ce qui est éligible et manquer donc ces économies. Pourtant, tout le monde ne peut pas se permettre de payer un professionnel pour préparer ses impôts.
C’est un autre domaine où l’IA peut aider. Tout d’abord, vous pouvez parler à un chatbot pour obtenir des conseils, par exemple en demandant à Chatgpt des suggestions de ce qu’un travailleur indépendant peut déduire. Vous pouvez également demander à un bot comme Chatgpt pour expliquer les formulaires et les règles IRS dans un langage plus digestible.
En fait, les entreprises aiment Bleu J et Taxgpt ont commencé à apparaître pour s’adapter à ce cas d’utilisation exacte. De plus, même Bloc H&R et Turbotax Lancé des chatbots AI pour les utilisateurs, qui se seraient améliorés de plus en plus chaque année.
En plus de discuter avec un bot, les sociétés de préparation des revenus ont déjà commencé à utiliser l’IA pour rationaliser le dossier fiscal. Certaines entreprises, comme Flyfin, Keeper et Geler Combinez l’IA et les CPA pour vous aider à faire vos impôts.
« L’IA peut désormais automatiser une grande partie du processus de déclaration de taxe, même jusqu’à créer des prévisions fiscales au nom d’un client en fonction de son rendement de l’année dernière », explique Rachel Richards, CPA et responsable du produit chez Gelt. «Une telle automatisation fait non seulement gagner du temps, mais fournit aux clients et à leurs conseillers un aperçu amélioré de l’avenir devant eux, permettant une planification plus intelligente tout au long de l’année.»
Cependant, Richards note également que l’IA n’est pas suffisante pour gérer la préparation des impôts en soi, alors ne vous enfrez pas et n’essayez pas Utilisez un agent AI pour déposer. En effet, les taxes sont très personnelles, influencées par les objectifs personnels, les investissements et les événements de la vie.
« Les conseils humains continuent d’être importants pour traiter les zones grises et la modification des conseils pour respecter la situation financière de chaque individu », explique Richards.
En fin de compte, vous êtes responsable des erreurs commises dans votre déclaration de revenus, vous devez donc tout vérifier vous-même ou avec un fiscaliste avant de déposer.
6. AI pour la planification de la retraite
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Lors de la planification de la retraite, plusieurs facteurs clés doivent être pris en compte, notamment les revenus de placement, les prestations de sécurité sociale et l’augmentation des coûts des soins de santé. Équilibrer tous ces facteurs à la retraite peut être délicat, mais l’IA peut vous aider à commencer à élaborer un plan de retraite de base.
L’IA peut aider à la planification de la retraite consiste à modéliser une commande de retrait optimisée, explique Doug Carey, CFA, chez Wealthtrace, une société de logiciels de planification de la retraite: « Au lieu de suivre une règle de jeu statique où les retraités se retirent d’abord des comptes imposables, les modèles d’IA peuvent exécuter des simulations pour déterminer le meilleur ordre de sevrage. »
Bien que vous puissiez poser ces questions à des robots comme Chatgpt et Perplexity (en étant sûr de protéger votre vie privée), comme l’a récemment rapporté la rédacteur de la retraite de Kiplinger, Donna Fuscaldo, les entreprises ont commencé à tirer parti de l’IA pour aider à répondre aux questions de retraite comme les ordres de retrait ou si l’on doit convertir un IRA ou 401 (k) traditionnel à un Roth IRA.
Bien que ces décisions soient complexes, Carey dit que l’IA est excellente pour aider à les faire. Cependant, l’IA n’est qu’un point de départ lors de la planification de la retraite. N’oubliez pas qu’il est souvent néfassé de travailler avec un conseiller financier humain lors de la recherche de conseils personnalisés.
