(Crédit image : Getty Images)
Alors qu’une nouvelle année commence, nous avons tendance à réfléchir à ce que nous voulons faire différemment avec notre argent : épargner plus, dépenser moins, investir plus intelligemment, prendre notre retraite plus tôt.
Cette année, pensez à penser différemment à vos projets. Pensez non seulement à quoi, mais aussi à . Quelles sont les personnes que vous avez invitées dans votre vie financière ?
Commencez par les nommer.
- Qui a accès à vos comptes ?
- Qui vous donne des conseils – bienvenu ou non ?
- Qui fait pression, encourage ou remet en question vos décisions ?
Ce sont ces personnes qui ont suffisamment de pouvoir pour réussir – ou défaire – même vos meilleurs plans financiers.
Voici maintenant la vraie question : qu’attendez-vous de chacun d’eux ? C’est un facteur important qui se cache à la vue de tous – et pourtant on en parle rarement.
Pensez à 2025.
- Quelqu’un vous a-t-il aidé à rester sur la bonne voie – ou est-il intervenu ?
- L’opinion de quelqu’un vous a-t-elle rendu plus confiant ou plus anxieux ?
- Avez-vous fait des choix financiers pour apaiser quelqu’un d’autre ?
Que cela vous plaise ou non, les décisions financières majeures se prennent rarement dans le vide. Les personnes qui vous entourent façonnent ce que vous ressentez, ce que vous priorisez et les choix que vous faites ensuite.
Alors que vous regardez vers l’avenir, il convient de se demander : qui est réellement aux commandes – et quelque chose doit-il changer ?
Qui aide – ou gêne – votre progression ?
Lorsque je parle des personnes impliquées dans votre vie financière, je ne parle pas de titres ou de rôles formels. Je parle d’accès et d’influence – les personnes qui voient vos chiffres, façonnent votre réflexion ou aident à définir ce qui semble « possible » en matière d’argent.
Cela peut inclure un conjoint ou partenaire, des enfants, des parents vieillissants, un représentant du régime 401(k) sur le lieu de travail, un comptable, un conseiller financier que vous payez pour des conseils réels et, bien sûr, vous.
Chacune de ces relations a déjà des attentes intégrées, même si vous ne les avez jamais dites à voix haute. Et parce que ces dynamiques nous semblent si familières, la plupart d’entre nous ne les remettent pas en question. Mais combien êtes-vous prêt à donner ?
En réfléchissant à vos objectifs cette année, posez-vous les questions suivantes :
- À quelles opinions dois-je m’en remettre – consciemment ou inconsciemment ?
- Où est-ce que je compte sur les conseils sans me rendre compte qu’ils ont des limites ou des préjugés cachés ?
Ces questions ne portent pas sur le blâme. Il s’agit de prendre conscience et de reconnaître intentionnellement qui est dans la pièce avec vous lorsque vous faites des choix financiers.
Une fois que vous voyez le réseau de personnes qui influencent votre monde financier, les questions suivantes deviennent :
- Qu’attendez-vous concrètement de chacun d’eux ?
- Êtes-vous prêt à vous tenir, ainsi que les personnes en qui vous avez confiance, responsables de ces attentes ?
Si la personne qui influence vos décisions est votre conjoint ou partenaire – votre copilote financier – la clarté signifie définir les rôles et mieux communiquer autour des décisions partagées. Cela peut impliquer de coordonner les investissements de retraite sur des comptes séparés, de diviser les recherches ou de s’engager dans des conversations plus régulières sur l’argent.
S’il s’agit de vos enfants, quel que soit leur âge, la clarté signifie définir des attentes en matière de dépenses, de crédit et d’épargne. Ce sont des compétences essentielles dans la vie quotidienne, et lorsqu’elles font défaut, l’impact peut se manifester par le montant que vous êtes en mesure d’épargner pour votre propre avenir.
Un enfant qui s’appuie trop sur la « Banque de maman » peut faire dérailler même le plan de retraite le plus solide.
Et s’il s’agit d’une relation avec un conseiller financier – pour laquelle vous payez – la clarté devient non négociable.
- À quelle fréquence communiquerez-vous ?
- Que devraient accomplir les réunions ?
- Dans quelle mesure attendez-vous de votre conseiller qu’il soit accessible ?
Comment mesurerez-vous si votre plan fonctionne réellement – en termes de frais, de flux de trésorerie, de stratégie fiscale et de placement, de retraits de retraite et de certitude que vous ne survivrez pas à votre argent ?
Tout aussi important : combien payez-vous pour des conseils ? Un conseiller en investissement enregistré payant est le seul type de conseiller légalement tenu d’être totalement transparent sur les frais et dépenses, car il est tenu à tout moment de respecter la norme fiduciaire.
La véritable valeur d’un conseiller réside dans ses conseils tout au long de votre vie financière, y compris la dynamique familiale, et dans la confiance qui accompagne un plan solide. Vous ne devriez pas vous contenter de moins.
Quand les attentes restent inexprimées
Au cours de mes années de travail avec des individus et des familles – et de co-animation d’une série télévisée nationale couvrant de véritables histoires financières – j’ai remarqué une tendance. La plupart des frustrations financières ne proviennent pas d’une mauvaise décision. Cela vient d’attentes mal alignées, d’hypothèses tacites et de personnes qui ne réalisent pas qui est véritablement responsable de quoi.
Quelqu’un engage un conseiller financier dans l’espoir de l’aider à prendre des décisions importantes, mais il ne parle jamais de la manière dont le succès sera mesuré. Puis le marché traverse une période difficile, la nervosité monte en flèche et la déception s’installe.
Un couple décide de « dépenser moins » ou « d’investir de manière plus efficace sur le plan fiscal », mais ne définit jamais à quoi ressemblent ces objectifs dans la pratique. Ainsi, de petites exceptions se transforment en habitudes, et tout d’un coup, ils se sentent déroutés sans savoir exactement quand cela s’est produit.
Ou considérez le scénario courant sur le lieu de travail : un représentant 401(k) recommande une rente. Vous pouvez supposer que vous recevez des conseils financiers objectifs et personnalisés — le tout gratuitement — sans vous rendre compte que les représentants des régimes sont limités à une gamme étroite d’options et fonctionnent souvent avec des conflits inhérents.
Questions à poser cette année
- Qu’est-ce que j’attends de moi ?
- Qu’est-ce qui m’inquiète le plus – et qui a besoin de le savoir ?
- Où ai-je vraiment besoin de l’aide de quelqu’un d’autre ?
- Qu’est-ce que j’attends des autres ?
- Ces attentes sont-elles réalistes ?
- Et qui, exactement, est responsable du succès ou de l’échec ?
Ces questions déplacent l’attention des listes de souhaits vers la responsabilisation et la responsabilité – et en fin de compte, c’est ce qui transforme les intentions en action.
Parfois, faire mieux financièrement ne signifie pas faire plus. Cela signifie examiner de plus près et être honnête sur ce que vous attendez de toutes les personnes qui participent à votre vie financière, y compris vous-même.
Une fois que vos attentes sont claires, les mécanismes de planification, d’épargne et d’investissement ont tendance à s’aligner plus naturellement. Les décisions semblent moins réactives et la dynamique commence à se créer.
Et d’après mon expérience, c’est à ce moment-là que les véritables progrès commencent. Non seulement des progrès que vous pouvez tracer sur une feuille de calcul, mais des progrès que vous pouvez réellement ressentir – stables, intentionnels et entièrement vôtres.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
