En 2015, j’enseignais une classe sur la planification successorale dans une communauté locale de retraite en soins de continu. Au cours de la section du public, j’ai demandé aux participants s’ils avaient récemment mis à jour leurs documents. Une femme en fauteuil roulant qui semblait dormir pour toute la classe, a crié: «Aucune de vos affaires (de bip)».
Elle a peut-être eu un point, mais c’était la dernière fois que je levais la main pour enseigner dans cette communauté.
Entre 2015 et 2020, j’ai passé de nombreuses cours de planification financière pour les retraités dans les communautés de retraite de soins de continu (CCRC). Je pourrais vous dire quelles communautés se penchaient jeunes, vieux, à gauche et à droite. À Washington, DC, le penchant gauche ou à droite est souvent un affaire ou un disjoncteur.
Le fait est que ces communautés de retraite sont toutes différentes. La même personne peut aimer l’une et en détester une autre, où nous allons atterrir dans cet article. Le fait qu’un CCRC soit logique dépend de vous, de vos priorités et de leur alimentation avec une communauté spécifique.
Ci-dessous, je mettrai en évidence les avantages majeurs et les inconvénients en considérant votre prochain déménagement, littéralement.
1. Les soins seront là quand vous en aurez besoin
Si vous choisissez la bonne communauté, ce sera votre dernier coup. Les résidents peuvent se déplacer le long du spectre de la vie indépendante aux soins infirmiers. Vous pouvez changer d’emplacement au sein de votre communauté, mais vous ne déplacerez pas les meubles de haut en bas des escaliers dès que vous commencerez à avoir besoin d’aide.
Selon cette étude de Harvard souvent citée sur le bonheur, deux des plus grands moteurs du bonheur à la retraite sont les relations de santé et sociales. Espérons que le continuum des soins aide à la première. La communauté intégrée d’un CCRC devrait aider avec ce dernier.
Avoir des amis dans une communauté est un véritable bonus, car cela peut raccourcir la courbe de fabrication d’amis.
3. Votre maison sera tournée en main, sans entretien
Les conseils généraux sur le moment de passer à un CCRC est le moment où vous êtes toujours actif et indépendant. Cela signifie que vous allez toujours dans des endroits.
Vous ne voulez pas avoir à vous soucier d’une pipe qui éclate lorsque vous skiez les Rocheuses. Vous ne voulez pas que l’appel vous dise que votre CVC est brisé lors de votre voyage d’été en Europe.
Ces communautés, même si elles ne sont pas vraiment des locations, portent bon nombre des avantages d’être locataire. Et à mesure que vous vieillissez, ces avantages deviennent encore plus importants.
1. Préparez-vous pour les frais d’entrée et les frais mensuels
Les structures financières de ces communautés se présentent de toutes formes et tailles. Aux fins de cette colonne, nous excluons les communautés de location, et nous ne différencions pas les plans de niveau A, B et C.
Les frais de CCRC se présentent sous la forme d’un adhésion et d’une redevance mensuelle en cours. Vous pouvez considérer cela comme un acompte et un paiement hypothécaire.
Les achats peuvent être importants, souvent de 100 000 $ à 500 000 $ ou plus, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles ils figurent sur la liste des «contre» En plus de cela, les frais mensuels pour ceux de la vie indépendante peuvent se situer dans le quartier de 2 500 $ à 5 000 $.
Un autre con: les frais d’entrée sont souvent présentés car, au moins partiellement, remboursables. Bien que ce soit le cas, même un adhésion à 100% remboursable ne s’adapte pas à l’inflation.
Donc, si tout se passe comme prévu et que vous passez vos 20 meilleures années dans la communauté, le montant remboursé à votre succession peut valoir la moitié de ce que vous mettez, lorsque vous comptez l’inflation.
2. Attendez-vous à la hausse des coûts
Nous sommes en 2025, et nous avons tous l’habitude de vivre avec une hausse des prix. Il est facile d’oublier que la décennie entre 2010 et 2020 n’avait presque aucune inflation, malgré les meilleurs efforts de la Fed.
Au cours de cette période, les conseillers de mon entreprise sont entrés dans l’eau chaude en disant à quelques-uns de nos clients qu’ils ne pouvaient pas se permettre une communauté particulière. Nous avons reçu des appels malheureux du bureau des ventes de la communauté.
Ce qui a rendu cette communauté inabordable n’était pas les frais d’adhésion. Dans la région métropolitaine de DC, les clients peuvent généralement couvrir de gros buy-ins avec les capitaux propres réalisés à partir de la vente de leur maison pour toujours.
Il s’agissait du COLA à 4%, qui a provoqué une augmentation des frais mensuels chaque année sur une base de composition, quel que soit le taux d’inflation.
Même les plans financiers très sécurisés peuvent devenir un peu inquiets lorsque vous changez d’inflation de 3% à 4%. Si vous envisagez un déménagement, je vous encourage à élaborer un plan dans la version gratuite du logiciel que nous utilisons.
3. Préparez-vous à un ajustement de style de vie
Plus tôt, j’ai cité la sagesse conventionnelle de passer à un CCRC pendant que vous êtes toujours actif et indépendant. Le problème avec cela est que vous serez probablement l’un des plus jeunes de la communauté. Vous ne voulez pas faire de l’aérobic d’eau si vous pouvez toujours nager des tours. Il est peu probable que vous apportez la navette vers le zoo si vous pouvez y marcher.
Il est cependant facile de vieillir rapidement. Bientôt, vous me criez sur un fauteuil roulant.
