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Tout comme un grand club DJ crée un mélange qui se transforme en douceur entre les pistes, une gestion efficace de la patrimoine pour les milléniaux implique de naviguer dans un paysage marqué par un mélange de défis et de rebonds modernes.
Pour une introduction sur la façon de créer une grande liste de lecture de musique, je recommande de regarder le film.
La génération du millénaire, également connue sous le nom de génération Y, est née de 1981 à 1996. Ils ont maintenant 29 à 44 ans et se retrouvent au milieu de la phase d’accumulation de richesse de la vie.
Cet article, le troisième d’une série s’inspirant de chansons emblématiques, passe du grunge de Nirvana au battement numérique qui a défini une génération façonnée par un bouleversement économique précoce.
En utilisant les sons de notre temps, j’ai quelques recommandations pour garder la musique à sauter et faire de cette période de la vie une période importante de création de richesse.
« Rolling in the Deep »: une toile de fond économique sombre
La première chanson d’une playlist est importante, et la première chanson de cette liste de lecture est assez sombre.
L’entrée de cette génération à l’adulte a accompagné la crise financière de 2008, qui a fait écho aux sombres tons de « Rolling in the Deep » d’Adele – où les opportunités de croissance et de prospérité semblaient profondément dans l’abîme.
Tout comme ce groupe d’âge était diplômé de l’université et entrait sur le marché du travail, le ralentissement du marché de la crise financière a perturbé les trajectoires du début de carrière, ce qui a retardé la construction et la stabilité de la richesse.
Malgré les progrès technologiques et les récupérations économiques, la croissance réelle des salaires n’a pas suivi le rythme de l’inflation, élargissant l’écart entre les attentes financières pour l’âge adulte et la réalité.
La stagnation des salaires relatives a forcé beaucoup à faire face à la sombre musique de l’instabilité financière, retardant cette génération de passer de l’épargne à l’investissement.
«Je ne peux pas nous tenir»: battements financiers stratégiques
Malgré un début plus lent et des incertitudes économiques continues, la deuxième chanson de la playlist des Millennials, du duo hip-hop Macklemore & Ryan Lewis, contribuera un peu à améliorer l’humeur.
En utilisant la chanson à haute énergie «Can’t Hold Us» comme motivation, une bonne planification financière peut aider cette génération à avancer.
Fondations de la planification financière. Une planification financière efficace des milléniaux implique une compréhension complète des revenus et des dépenses. Il est crucial de créer un budget qui accueille des objectifs d’épargne à plus long terme, tout en gérant les dépenses quotidiennes.
Cette génération doit également examiner comment ils peuvent utiliser des outils et des technologies de planification financière pour mieux suivre leurs progrès et ajuster leurs plans en temps réel.
Navigation d’accession à la propriété. L’impact de l’instabilité économique passée a laissé de nombreux milléniaux prudents quant à l’achat de cette première maison. La crise post-financière, la hausse des prix des logements, associée à des normes de prêt plus strictes et à des taux d’intérêt hypothécaires accrus, ont signifié que beaucoup dans cette génération peuvent retarder ou renoncer à l’achat d’une maison.
Pour ceux qui s’opposent à l’accession à la propriété immédiate, les investissements dans les fiducies (ou FPI) de l’investissement immobilier peuvent fournir un moyen moins contraignant de bénéficier de l’appréciation et du revenu immobiliers sans les défis directs d’un acompte important et d’un paiement hypothécaire.
Fonds d’urgence. La création d’un fonds d’urgence est essentielle pour atténuer les risques associés à une perte d’emploi soudaine ou à des dépenses financières inattendues. Ce fonds agit comme un tampon financier qui peut aider à maintenir la stabilité pendant les ralentissements économiques ou les crises personnelles.
Pour les milléniaux, qui apprécient la sécurité mais peuvent être confrontés à des transitions de carrière plus fréquentes, avoir un fonds d’urgence d’au moins six mois est un élément essentiel d’un plan financier solide.
Dette et gestion de la trésorerie. Les prêts étudiants étant un fardeau important, comprendre comment gérer et hiérarchiser les différents types de dettes est essentiel pour la santé financière. Les milléniaux devraient d’abord se concentrer sur la remboursement des dettes à intérêt élevé, car celles-ci sont plus coûteuses au fil du temps.
Savoir comment tirer parti de la dette efficacement – comme le choix du moment de refinancer ou de consolider – peut également entraîner des économies importantes et de meilleurs scores de crédit.
Certaines dettes sont également meilleures que d’autres lors de la prise en considération de la possibilité de déductions fiscales potentielles, ce qui pourrait améliorer vos résultats.
N’oubliez pas: l’argent est fongible, alors soyez intelligent sur la dette à rembourser en premier.
Économies d’éducation. Pour ceux qui ont de jeunes enfants, il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la prochaine génération.College Maximiser les véhicules d’épargne à impôt pour les impôts comme 529 plans peut réduire considérablement la fardeau futur des dépenses d’éducation.
En commençant tôt, les milléniaux peuvent profiter de la croissance en franchise d’impôt et composé, ce qui facilite la gestion des coûts d’enseignement plus élevé pour leurs enfants.
Économies de retraite. Étant donné que cette génération devrait non seulement vivre plus longtemps, mais aussi travailler plus longtemps pour profiter d’une retraite bien financée, les milléniaux doivent être stratégiques sur leur planification de la retraite.
Cela implique non seulement d’économiser mais aussi d’investir judicieusement pour garantir que leurs fonds de retraite peuvent résister à des périodes d’inflation plus longues et à des fluctuations potentielles du marché.
Un portefeuille diversifié qui comprend un mélange d’actions, d’obligations et d’autres investissements peut aider à atteindre la croissance nécessaire pour soutenir une retraite plus longue.
«Comptez sur moi»: les jeunes familles ont besoin de planification successorale
Enfin pour cette playlist: cela peut-il être quelqu’un d’autre que Bruno Mars?
En plus de sécuriser son avenir financier avec un plan immobilier solide, cette génération doit également commencer à penser à l’avenir de leurs familles – et à reconnaître qu’il y en a d’autres qui comptent sur eux pour soutenir – financier, émotionnel et autrement.
De nombreux milléniaux ont fondé des familles et ont de jeunes enfants. Bien que leur niveau d’actifs ne soit pas au point où une planification fiscale importante et complexe est nécessaire, veuillez garder à l’esprit les «Must» suivants pour les familles avec de jeunes enfants:
Tutelle. À ce stade de la vie, la partie la plus critique d’un plan successoral est sans doute nommer un tuteur pour vos enfants mineurs. Sans une volonté correctement exécutée en nomme de nommer un tuteur, cette décision serait déterminée par les tribunaux.
Dans la plupart des cas, les parties intéressées, y compris les membres de la famille ou les amis, interviendront probablement et demanderont au tribunal pour être nommé gardien – mais cela entraînerait des retards et une incertitude inutiles à un moment où la stabilité des jeunes enfants est la plus nécessaire.
Il s’agit d’une décision et d’une disposition si importantes dans le testament que je conseille souvent aux clients de nommer au moins deux couches de successeurs si votre premier et deuxième choix ne pouvait pas servir.
Atténuation des risques. Du point de vue de l’atténuation des risques, l’assurance-vie est un élément essentiel. Si un parent devait décéder et que ses revenus sont coupés, y aurait-il assez de réserve pour s’occuper de la famille à l’avenir?
Voici où une police d’assurance à terme simple peut être utile. Les primes sont relativement peu coûteuses lorsque l’assuré est jeune et sain. On me demande souvent, de combien de couverture d’assurance ai-je besoin? Cela dépend du problème que vous essayez de résoudre.
Une recommandation consiste à identifier un besoin financier, à considérer son horizon temporel associé, puis à revenir dans le nombre.
Par exemple, si vous cherchez à avoir une couverture d’assurance suffisante pour rembourser votre hypothèque et / ou vos frais de scolarité, quel est le montant dont vous avez besoin aujourd’hui, en supposant un taux de rendement raisonnable, qui couvrirait votre hypothèque et les futures dépenses collégiales de vos enfants?
Une fois que vous avez le montant en dollars d’aujourd’hui, vous pouvez évaluer le prix de ces primes et ajuster à partir de là pour s’adapter à votre budget.
Les milléniaux et la génération Y ont pris un départ difficile. Mais avec une bonne planification, l’avenir peut être aussi brillant que «Break My Soul» accrocheur de Beyonce, qui parle de trouver un nouveau lecteur, une nouvelle motivation et une nouvelle fondation.
De nombreux milléniaux ont navigué avec succès les eaux agitées d’un monde de crise post-financière et se sont déplacés dans la phase d’accumulation de richesse.
Aucune raison que la dernière chanson de la playlist de cette génération ne peut pas être géniale!
Suivant: Nous déménageons à Billie Eilish et continuons le parcours financier de la génération Z, née de 1997 à 2012.
