La solution sagesse et richesseLa solution sagesse et richesse
La plupart d’entre nous en savent plus sur nos portefeuilles d’investissement que sur nous-mêmes.
Nous savons combien nous avons dans notre 401(k). Nous connaissons la valeur de notre maison. Nous pouvons augmenter le retour sur investissement de nos investissements en quelques secondes. Certains d’entre nous connaissent notre répartition d’actifs au point de pourcentage près.
Mais posez une autre série de questions et les réponses deviennent beaucoup plus difficiles.
Qu’est-ce qui vous apporte de la joie ? Qu’est-ce que sécurité financière méchant pour toi ? Combien suffit-il ?
Et peut-être le plus important : quelle part de votre définition du succès avez-vous consciemment choisie et quelle part vous a été transmise ?
Dans mon article précédentj’ai introduit l’idée de la « boîte en béton ». C’est la structure invisible que notre famille, notre culture, notre religion, notre éducation, notre politique, notre économie et nos expériences de vie placent autour de nous. Nous sommes tous nés à l’intérieur d’un seul. Le problème n’est pas que la boîte existe. Le problème est que nous ne réalisons peut-être pas à quel point notre réflexion s’y déroule.
Reconnaître la boîte crée une prise de conscience. Mais la prise de conscience à elle seule ne change pas votre vie.
La prochaine étape consiste à regarder à l’intérieur.
C’est pourquoi la première étape de la méthode LIVING360 que j’ai développée est d’une simplicité trompeuse :
Connaissez-vous.
Quelle définition du succès recherchez-vous ?
Essayez une expérience de pensée.
Imaginez que personne d’autre ne puisse voir votre vie.
Vos voisins ne connaissent pas la taille de votre maison. Vos amis ne sauraient pas quelle voiture vous conduisiez. Personne ne pouvait voir votre titre de poste, le solde de votre compte d’investissement, où vos enfants sont allés à l’université ou où vous passez vos vacances.
Voudriez-vous toujours les mêmes choses ?
Peut-être que vous le feriez. Mais peut-être que certaines choses auraient soudainement beaucoup moins d’importance.
Ce n’est pas un argument contre l’ambition, la richesse ou le succès. J’ai passé une grande partie de ma vie professionnelle à aider les familles à bâtir leur sécurité financière et à enseigner aux étudiants la gestion de patrimoine. Je crois richesse financière est essentiel. L’argent offre des options, de la liberté et une protection contre de nombreuses incertitudes de la vie.
La question n’est pas de savoir si vous devez accumuler de la richesse.
La question est de savoir pourquoi.
Prenons l’exemple de deux personnes qui souhaitent chacune un portefeuille de 5 millions de dollars.
On veut 5 millions de dollars parce que cela donnerait l’indépendance financière nécessaire pour quitter un travail stressant, voyager en famille et cesser de s’inquiéter du paiement des factures.
L’autre veut 5 millions de dollars car atteindre ce chiffre prouverait qu’il est enfin « arrivé ».
L’objectif financier est identique.
Le but émotionnel ne l’est pas.
On peut refléter la vie que la personne souhaite réellement vivre. L’autre peut être fortement influencé par la comparaison, le statut ou les attentes absorbées par la boîte en béton.
Se connaître, c’est apprendre à reconnaître la différence.
Nous traitons souvent les objectifs financiers comme s’ils étaient purement mathématiques : prendre sa retraite à 60 ans. Acheter une résidence secondaire. Laissez 3 millions de dollars à chaque enfant. Atteignez 10 millions de dollars de valeur nette.
Mais derrière chaque chiffre se cache une histoire.
Parfois, il y a une raison réfléchie. D’autres fois, nous avons simplement absorbé une idée de ce que les personnes qui réussissent comme nous sont censées faire.
Nous travaillons plus dur, gagnons plus, achetons la maison, construisons le portefeuille et obtenons le titre que nous souhaitions autrefois. Puis on découvre que la ligne d’arrivée a encore bougé. Cinq millions deviennent 10. La première maison devient la seconde. Le succès crée une autre attente plutôt que la satisfaction.
À un moment donné, il convient de se demander si vous poursuivez toujours un objectif ou si vous continuez simplement une course à laquelle vous aviez oublié de participer.
C’est là planification financière et la conscience de soi se croisent.
Votre boîte en béton influence votre argent et vos choix de vie
Certains des murs les plus solides de notre boîte en béton sont aussi ceux que nous hésitons peut-être le plus à examiner.
La religion, par exemple, peut profondément façonner notre vision du monde. Cela peut influencer notre perception de l’argent, de la générosité, de la consommation, des obligations familiales, du travail, de la réussite et même du but de la vie elle-même.
Pour certaines personnes, la foi devient une source de sens et de perspective qui aide à définir que signifie « assez ». Pour d’autres, les attentes religieuses ou culturelles héritées peuvent créer des obligations ou des définitions du succès qu’ils n’ont jamais consciemment examinées.
La politique peut nous influencer de différentes manières, y compris la manière dont nous investissons.
Un changement de direction politique peut rendre certains investisseurs soudain optimistes et d’autres convaincus qu’un désastre économique est imminent. Le même marché boursier, le même portefeuille et les mêmes objectifs financiers à long terme peuvent être totalement différents selon la vision politique du monde de chacun.
La question utile n’est pas de savoir si vos convictions politiques ou religieuses sont bonnes ou fausses.
Il s’agit de savoir si vous reconnaissez quand ces croyances influencent vos décisions concernant la vie et l’argent. C’est ce que signifie voir les murs de sa propre boîte.
Votre calendrier et votre relevé bancaire vous connaissent peut-être mieux que vous
Si vous voulez comprendre ce que vous appréciez vraiment, ne commencez pas par rédiger une liste de valeurs.
Regardez votre calendrier. Consultez ensuite vos relevés bancaires et de carte de crédit.
Où vont réellement votre temps et votre argent ?
Vous dites peut-être que la famille est la partie la plus importante de votre vie, mais découvrez que le travail occupe presque toutes vos heures d’éveil.
Vous pensez peut-être que voyager vous apporte une immense joie, mais vous le reportez à plusieurs reprises tout en dépensant beaucoup plus pour rénover une maison dont vous avez à peine le temps d’apprécier.
En vous connaissant mieux, vous réaliserez peut-être également que quelque chose que vous considériez autrefois comme indulgent, comme des vacances annuelles en famille qui semblaient trop chères ou un abonnement au golf qui vous semblait trop frivole, peut en réalité être le cadre de certaines de vos relations les plus proches et de vos souvenirs les plus heureux.
Il n’existe pas de bonne réponse universelle.
C’est précisément le point.
Se connaître, c’est aussi comprendre son émotions autour de l’argent. Comment réagissez-vous lorsque la bourse chute de 25% ? Pouvez-vous rester discipliné ou la peur prend-elle le dessus ? À l’autre extrême, trouvez-vous difficile de dépenser de l’argent, même pour des expériences qui pourraient apporter une joie durable ?
Ces comportements peuvent avoir des racines bien au-delà de la théorie de l’investissement. Ils peuvent provenir d’expériences d’enfance, d’attitudes familiales à l’égard de l’argent, de la peur, de l’ego, de la pénurie ou de la boîte en béton elle-même.
Se connaître soi-même n’est donc pas distinct d’une bonne planification financière.
Cela fait partie d’une bonne planification financière.
Prenez un instantané de votre vie
Nous mesurons constamment nos finances. Nous calculons valeur nettele rendement des placements et la préparation à la retraite.
Mais à quelle fréquence mesurons-nous le reste de notre vie ?
Cette question m’a amené à développer la grille LIVING360 et la boussole LIVING360, des outils conçus pour nous aider à examiner non seulement ce que nous avons, mais aussi la façon dont nous vivons.
Considérez la grille comme le marqueur « vous êtes ici » sur une carte. Il vous demande de considérer votre vie à travers deux dimensions : la richesse financière et la richesse de sagesse.
Une personne disposant de ressources financières considérables mais peu de sens, de bonheur ou de paix peut se reconnaître dans la prospérité sans paix.
Une personne riche en relations, en objectifs et en perspectives, mais contrainte par l’insécurité financière, peut s’identifier à une illumination étouffée.
D’autres peuvent avoir l’impression de simplement survivre et non de prospérer.
L’aspiration est la « richesse totale » ou, comme je l’appelle, VIVRE360. C’est là que la richesse financière et la richesse de sagesse se soutiennent de plus en plus.
Le but n’est pas de s’étiqueter. Il s’agit de comprendre par où commencer.
La grille vous aide à voir où vous en êtes. La Boussole vous aide à décider où vous voulez aller.
La Boussole pointe dans quatre directions : Connaissez-vous. Connaître le monde. Connaissez votre objectif. Bâtir une sécurité financière.
Et tout commence par se connaître soi-même.
Des objectifs à l’alignement
Se connaître peut modifier la planification financière de manière étonnamment pratique.
« Prendre sa retraite à 60 ans » peut devenir : « À 60 ans, je veux suffisamment de liberté financière pour enseigner, voyager et travailler uniquement sur des projets qui m’intéressent. »
Vouloir une maison plus grande peut devenir vouloir une maison plus petite, plus proche de vos enfants.
Maximiser l’héritage que vous laissez derrière vous peut devenir moins important que de créer des expériences avec votre famille pendant que vous êtes encore là pour en profiter.
Ou vous découvrirez peut-être que vous aimez vraiment votre travail et que vous n’avez aucune envie de prendre votre retraite. Ce que vous voulez en réalité, c’est la liberté financière : la capacité de continuer travailler parce que vous choisissez deplutôt que parce que vous devez le faire.
Il n’y a pas de destination correcte.
Vos ambitions n’ont pas besoin de diminuer. Ils doivent devenir les vôtres.
Le but de se connaître n’est pas une introspection sans fin. C’est l’alignement.
Alignement entre ce que vous appréciez et la façon dont vous dépensez. Entre ce qui vous donne du sens et la façon dont vous utilisez votre temps. Entre la vie que vous dites vouloir et les décisions financières que vous prenez chaque jour.
La planification financière peut vous aider à atteindre votre destination.
Se connaître permet de garantir que la destination est bien la vôtre
Considérons maintenant une question plus difficile :
Si vous pouviez sortir de votre boîte de béton et concevoir à nouveau votre vie, sachant ce que vous savez aujourd’hui, que garderiez-vous, que changeriez-vous et qu’arrêteriez-vous finalement de poursuivre ?
Votre portefeuille peut aider à financer la réponse.
Mais d’abord, vous devez vous connaître suffisamment bien pour découvrir quelle est réellement la réponse.
C’est là que commence le voyage vers LIVING360.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
