Les remboursements d’impôt ne sont pas de l’argent gratuit – ils sont de l’argent. Alors que la plupart des gens utilisent des remboursements d’impôt pour payer des factures ou réaliser des économies, il existe une stratégie négligée qui pourrait considérablement augmenter votre richesse à long terme: investir votre remboursement dans un IRA traditionnel.
En tant que PDG de PensionBee, j’ai vu à quel point il est facile de mettre des économies de retraite sur le brûleur arrière. Mais j’ai également vu à quel point les décisions stratégiques – comme l’utilisation d’un remboursement d’impôt pour financer un IRA – peuvent conduire à un avenir financier beaucoup plus fort.
Cette saison fiscale, repensez ce qui est possible. Au lieu de passer votre remboursement, faites-le fonctionner pour votre avenir.
Une stratégie plus intelligente pour votre remboursement
Le remboursement fiscal moyen de cette année, selon les données de l’IRS jusqu’au 7 mars, est de 3 324 $. Beaucoup considèrent un remboursement élevé comme un coup de pouce financier, mais en réalité, c’est de l’argent que vous avez payé tout au long de l’année.
Idéalement, vous ajusteriez vos retenues pour garder plus de votre chèque de paie. Surtout si c’est de l’argent que vous pourriez utiliser tout au long de l’année pour couvrir les coûts essentiels.
Mais si vous obtenez un remboursement, la question est: quelle est la façon la plus intelligente de l’utiliser?
Un aperçu de l’utilisation par les Américains de leurs remboursements fiscaux reflète généralement le désir de dépenser de l’argent pour les éléments essentiels comme les factures, l’épicerie, l’épargne et le remboursement de la dette. Seuls quelques-uns envisagent la retraite – et c’est une occasion manquée.
Un IRA traditionnel offre un avantage fiscal unique: les contributions réduisent votre revenu imposable, réduisant la quantité que vous devez et augmentez souvent votre remboursement. Cela signifie que la réinvestissement de votre remboursement dans votre IRA crée un cycle puissant d’économies d’impôt et de croissance de la composition.
Comment une contribution IRA vous permet d’économiser de l’argent aujourd’hui
Les IRA traditionnels ne sont pas seulement sur votre sécurité future – ils peuvent remettre de l’argent dans votre poche maintenant. Voici comment:
- Votre employeur retient les impôts en fonction des revenus estimés, mais les contributions de l’IRA tout au long de l’année peuvent modifier ce calcul en votre faveur.
- Cela se produit parce que les contributions de l’IRA réduisent votre revenu imposable, conduisant souvent à une facture fiscale inférieure ou à un remboursement plus important.
- L’IRS récompense les épargnants de retraite qui utilisent les IRA traditionnels avec des déductions qui peuvent baisser votre revenu imposable, vous aidant à garder plus de votre argent durement gagné.
En finançant simplement un IRA traditionnel, vous créez un avantage fiscal. Une fois que vous avez reçu votre remboursement d’impôt… c’est à ce moment que la vraie magie se produit: vous pouvez la réinvestir dans votre IRA. C’est ici que vous débloquez le véritable potentiel de votre argent.
Le pouvoir de la composition: transformez un remboursement en vraie richesse
Votre IRA traditionnel est un véhicule d’investissement pour vos économies de retraite personnelles. Chez PensionBee, nous vous permettons d’investir facilement dans votre IRA en offrant cinq options de portefeuille simples. Chacun est conçu pour bénéficier de gains de marché à long terme.
Historiquement, le taux de rendement moyen pour un IRA est d’environ 5% sans tenir compte de l’inflation. C’est là que réside la vraie opportunité. Cela signifie que chaque année que vous obtenez un retour sur votre investissement initial, vous obtenez également un retour à votre retour.
Au fil du temps, cela crée une croissance exponentielle.
Voici un exemple:
- Si vous avez contribué le montant moyen du remboursement d’impôt de 3 324 $ dans un IRA aujourd’hui, en supposant un rendement standard de 5% (sans inflation) et des frais de gestion en moyenne de 0,85%, il pourrait augmenter de 50% à 4 992 $ en seulement 10 ans.
- En 15 ans, vous auriez fait près de 85% de votre chèque de remboursement d’origine, vous atterrissant à 6 117 $, Et dans 17 ans, votre argent doublerait.
- En 25 ans, vous auriez 9 186 $.
- En 35 ans, vous auriez 13 795 $.
Et ce n’est qu’un remboursement d’un an. Imaginez faire cela chaque année. L’impact pourrait changer la donne.
La sécurité de la retraite est une sécurité financière
L’image financière de l’Amérique peut apparaître austère. Des millions d’Américains complétent leur revenu avec une dette à intérêt élevé. Près des deux tiers des Américains ont l’impression de vivre un chèque de paie à un chèque de paie – y compris les hauts salaires.
Alors que de nombreuses personnes comprennent l’avantage de rembourser la dette des cartes de crédit et de renforcer les économies d’urgence, peu reconnaissent l’impact immédiat d’un compte de retraite sur le bien-être financier.
Cependant, l’image de la retraite est tout aussi inquiétante.
Selon l’enquête sur les finances des consommateurs (SCF), environ 1 ménages sur 2 (46%) n’a aucune économie de retraite. Pire, 7 travailleurs américains sur 10 ne sont pas convaincus qu’ils pourront prendre leur retraite ou prendre leur retraite sur la chronologie choisie.
Les jeunes générations, qui ont du mal à couvrir les coûts quotidiennes, ont largement déprécié la retraite. Par exemple, seulement 1 Gen Zers sur 5 a commencé à épargner pour la retraite, tandis qu’environ le même pourcentage d’entre eux croient qu’ils ne prendront jamais leur retraite.
Même si le paysage de la retraite évolue sans aucun doute avec des discussions sur la législation sur la sécurité sociale et la loi sécurisée 2.0, ce qui n’a pas changé, c’est le rôle des comptes de retraite dans l’obtention d’une prospérité financière plus large.
Faites en sorte que vos taxes fonctionnent pour vous
Un remboursement d’impôt n’est pas une manne – c’est votre argent. Utilisé à bon escient, il peut être un outil puissant pour créer de la richesse. En contribuant à un IRA, vous alimentez votre facture fiscale aujourd’hui et vous préparez-vous à un avenir financier plus fort.
Au lieu de traiter votre remboursement comme un bonus, considérez-le comme une opportunité d’investissement. Faites cette saison fiscale celle où vous prenez le contrôle de vos économies de retraite – et récoltez les avantages pour les décennies à venir.
