S’il y a un chèque de remboursement d’impôt qui vous arrive, c’est une excellente occasion de donner un coup de pouce à votre avenir financier.
Selon votre situation actuelle, une partie de la Utilisations de votre remboursement d’impôt Peut inclure le remboursement de la dette, le remplissage des lacunes dans votre couverture d’assurance (comme acheter une assurance contre les inondations ou obtenir une assurance-vie) ou payer une réparation de maisons indispensable.
Mais s’il n’y a rien pour dépenser cet argent supplémentaire en ce moment, la meilleure chose que vous puissiez faire avec votre remboursement d’impôt est de le mettre au travail en gagnant un rendement sain pour vous.
Des comptes d’épargne qui augmentent votre argent sans couper votre accès aux fonds à des moyens créatifs pour augmenter vos économies de retraite, ce sont les six meilleurs endroits que vous pouvez mettre ce remboursement d’impôt cette année.
1. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
Que vous reconstruisiez votre fonds d’urgence ou que vous souhaitiez tout simplement économiser pour un objectif à court terme sans vous engager à un terme fixe, un compte d’épargne à haut rendement est un excellent endroit pour mettre votre remboursement d’impôt.
Bien que le taux d’intérêt ne soit pas garanti, vous pouvez trouver des comptes d’épargne gagnant jusqu’à 4,5% pour le moment. Et si ces taux diminuent, vous avez toujours la possibilité de déplacer votre argent dans un autre compte ou un véhicule d’investissement qui s’adapte mieux à vos objectifs.
Vous pouvez utiliser cet outil de billet de banque pour trouver le Meilleur compte d’épargne à haut rendement pour votre remboursement d’impôt:
2. Mettez-le dans un compte de marché monétaire
Comptes de marché monétaire (MMAS) sont un moyen encore plus flexible de gagner des intérêts sur votre argent qu’un compte d’épargne à haut rendement.
Bien que les deux offrent des taux de rendement également élevés sur votre argent, un MMA agit davantage comme un compte courant. Vous obtiendrez une carte ATM et un chéquier afin que vous puissiez dépenser de l’argent directement à partir de ce compte.
Contrairement à un compte courant, il y a généralement des limites sur le nombre de retraits que vous pouvez effectuer en un mois (généralement environ six, mais il varie d’une banque à l’autre). Souvent, les retraits en personne ou ATM ne comptent pas pour cette limite.
C’est une bonne option pour payer certaines dépenses récurrentes, car vous pouvez gagner des intérêts supplémentaires sur l’argent avant de le dépenser.
Par exemple, vous pouvez utiliser votre MMA pour payer les primes d’assurance annuelles, effectuer des paiements d’impôts estimés ou même payer votre hypothèque et d’autres factures. Assurez-vous simplement de ne pas dépasser la limite de transaction mensuelle.
3. Tenez-le dans un CD à court terme
Si vous avez des achats de billets importants dans les prochains mois à un an, pensez à mettre votre remboursement d’impôt dans un CD à court terme.
Avec des options allant de aussi peu qu’un mois à un an, ce sont un excellent outil pour maximiser vos rendements sur l’argent que vous savez que vous devrez dépenser dans un avenir proche.
Si vous savez que vous prévoyez un grand voyage dans le pays viticole italien cet automne, utilisez votre remboursement d’impôt pour ouvrir un CD de 6 mois maintenant.
Si vous savez que vous avez besoin d’une nouvelle voiture l’année prochaine, ouvrez un CD d’un an pour commencer à développer un bon acompte pour cela.
C’est également une bonne option pour les déclarants qui ont obtenu un remboursement cette année, mais s’attendez à devoir de l’IRS l’année prochaine. Vous pouvez accrocher ce remboursement dans un CD à court terme pour le laisser gagner des intérêts, puis le mettre à votre facture fiscale en 2025.
Comparer CDS pour mettre votre remboursement d’impôt dans Avec cet outil de billet de banque:
4. Riquer le CD à long terme
Si votre fonds d’urgence semble sain et que vous n’avez pas d’achats spécifiques à gros billets pour lesquels vous souhaitez économiser, garez votre argent supplémentaire dans un CD à plus long terme.
En ouvrir un avec un mandat de 3 ans ou 5 ans est un bon moyen de verrouiller les taux d’intérêt plus élevés d’aujourd’hui avant les éventuelles baisses de taux de la Fed attendues plus tard cette année.
Bien que cela signifie s’engager à ne pas toucher cet argent pour les prochaines années, il offre une croissance sans risque sur l’argent pour lequel vous n’avez pas encore de plan concret.
De plus, si vous utilisez votre remboursement d’impôt pour ouvrir un CD à long terme maintenant, vous pouvez continuer à y ajouter à chaque saison fiscale au cours des prochaines années pour gagner des taux élevés d’aujourd’hui sur les remboursements fiscaux futurs.
En attendant, vous aurez trois à cinq ans (selon le terme que vous vous êtes engagé) pour trouver la meilleure façon d’utiliser cet œuf de nid croissant.
5. Boostez votre fonds de retraite et baissez la facture fiscale de l’année prochaine
(Image Credit: Getty Images)
Il existe deux façons de mettre votre remboursement d’impôt à la retraite. Le plus simple est d’ouvrir un IRA et de le mettre là-dedans.
Avec un IRA traditionnelvous pourrez peut-être réclamer au moins une partie de cette contribution de l’IRA en tant que déduction fiscale l’année prochaine, selon votre situation.
Votre remboursement d’impôt cette année augmente donc non seulement votre retraite, mais aussi la réduction de votre obligation fiscale l’année prochaine (ce qui signifie que vous pourriez profiter d’un remboursement encore plus élevé à ajouter à cet IRA en 2026).
UN Roth Ira N’abaissera pas votre obligation fiscale maintenant, mais vous n’aurez pas à payer d’impôts sur vos revenus lorsque vous commencez à effectuer des retraits à la retraite.
La deuxième option plus capricieuse est d’augmenter votre total Plan 401k Contributions par le montant de votre remboursement d’impôt actuel. Ensuite, lancez le remboursement dans un compte d’épargne à haut rendement ou MMA et utilisez-le pour couvrir l’écart dans vos chèques de paie tout au long de l’année.
Bien qu’il y ait des étapes supplémentaires impliquées ici, cela vaut la peine si vous ne maîtrisez pas actuellement les contributions de correspondance de votre employeur.
C’est également une bonne option si vos contributions sont inférieures à la limite maximale de 23 500 $ que l’IRS définie pour 2025.
Si vous savez que vous souhaitez utiliser ce remboursement d’impôt pour remplir votre retraite, mais que vous ne savez pas quel itinéraire est le plus logique pour vous, envisagez Trouver un conseiller financier.
6. Amusez-vous à investir
Êtes-vous crypto-curieux? Intéressé par FPI? Si vous vouliez vous plonger dans des investissements alternatifs comme ceux-ci ou même faire un pari sur certaines actions plus risquées, jetez une partie de votre remboursement d’impôt dans un compte de courtage en ligne et amusez-vous.
De cette façon, vous pouvez essayer de nouveaux investissements en investissant votre remboursement d’impôt sans exposer votre portefeuille de retraite au risque supplémentaire.
C’est une bonne option si vos économies de retraite sont sur la bonne voie et que vous n’avez pas de choses urgentes pour dépenser cet argent supplémentaire.
Vous pouvez plonger vos orteils dans un nouveau monde d’investissement, sans risquer plus que l’argent supplémentaire que vous avez récupéré de l’IRS cette année.
Notez simplement que plus vos investissements alternatifs sont alternatifs, plus il sera difficile de trouver un courtier en ligne ou plate-forme de trading qui les offre.
