Aviez-vous une «pandémie mondiale» sur votre carte de bingo de risques de retraite possibles? La réalité est que les risques abondent et que vous ne pouvez pas toujours les voir venir.
Pourtant, une position proactive peut vous aider à les traverser – et à prospérer.
Voici les principaux risques que les retraités doivent être conscients et comment se prémunir contre eux.
1. Survivez vos économies
Les Américains vivent plus longtemps que jamais. Bien que la plupart accueilleraient une longévité accrue, cela signifie également que vous aurez besoin d’argent pour financer des années de retraite supplémentaires. Que pouvez-vous faire pour vous assurer que vos économies durent?
- Travailler plus longtemps. Travailler quelques années de plus peut vous aider à économiser plus d’argent, tout en retardant votre besoin de taper votre œuf de nid.
- Travail à temps partiel. Au lieu de laisser complètement le travail, pensez à prendre un emploi à temps partiel pour générer des revenus afin que votre argent puisse continuer à croître.
- Retarder la sécurité sociale. Si votre santé est bonne et que vous avez d’autres sources de revenus maintenant, vous pouvez obtenir un chèque de paie beaucoup plus important en attendant la sécurité sociale.
- Considérez une rente. Une rente des revenus à vie vous offre une source de revenus garanti que vous ne pouvez pas survivre.
2. Rencontrer la séquence de rendements Risque
Vos chances de manquer d’argent sont beaucoup moins si vous prenez votre retraite pendant un marché en plein essor et que votre portefeuille est en place. Mais que se passe-t-il si vous prenez votre retraite pendant une baisse du marché? C’est un phénomène peu connu connu sous le nom de séquence de risques de rendement.
Faire des retraits de votre portefeuille lorsqu’il est en panne vous oblige à vendre plus d’investissements pour trouver le montant dont vous avez besoin. Non seulement cela vide votre portefeuille plus rapidement, mais cela vous laisse moins d’actifs avec lesquels participer à un rebond éventuel.
Un conseiller de patrimoine peut travailler avec vous dans les années précédant la retraite pour créer un pool d’argent pour vos besoins en espèces immédiats afin que vous n’aurez pas besoin de faire des retraits si le marché est en baisse.
Le graphique ci-dessous illustre ce qui peut arriver à un portefeuille hypothétique basé sur différents rendements à différents moments.
(Crédit d’image: gracieuseté de Nicole Farbo)
3. Réflexion de santé et médicale
Les soins de santé sont l’une des plus grandes dépenses de retraite, mais de nombreuses personnes l’ont négligé lors de la planification de la retraite.
Les coûts des soins de santé devraient augmenter d’environ 7,5% en 2025, une tendance quasi record qui est entraînée par la pression inflationniste, les dépenses de médicaments sur ordonnance et l’utilisation de la santé comportementale.
Pour vous assurer que les coûts des soins de santé ne submergent pas votre retraite, faites attention à ces choses:
- Comptes d’épargne sur la santé (HSAS). Vous pouvez développer un compte pour les dépenses liées à la santé en économisant des HSA à fiscalité dans les années précédant la retraite.
- Assurance maladie. Si vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, vous devrez aligner la couverture d’assurance maladie. Quelques options à considérer: COBRA par le biais de votre employeur précédent, un plan d’échange de santé ou un plan élevé déductible associé à une HSA.
- Medicare. Medicare ne couvrira pas toutes vos frais de santé à la retraite. En plus de Medicare, qui couvre les visites de certains médecins et les séjours à l’hôpital, vous voudrez acheter des plans supplémentaires pour payer les frais de poche.
- Assurance des soins de longue durée. La possibilité d’avoir besoin de soins de longue durée est plus élevée que vous ne le pensez. L’assurance des soins de longue durée peut payer les soins lorsque vous n’êtes plus en mesure de prendre soin de vous. Plus vous l’achetez plus tôt, plus les primes seront abordables.
4. Laisser l’inflation éroder votre pouvoir d’achat
Cela peut sembler inoffensif à petites doses, mais au fil du temps, l’inflation peut éroder votre pouvoir d’achat. Considérez-le comme un voleur silencieux volant la valeur de votre argent. Bien que la sécurité sociale ait des ajustements automatique du coût de la vie chaque année, c’est à vous de vous assurer que le reste de votre argent continue avec l’inflation. Ces stratégies pourraient aider:
- Investir pour la croissance. Au fil du temps, les actions ont montré la capacité de dépasser l’inflation. Même à la retraite, il est important de maintenir une partie de votre portefeuille investi dans des actions.
- Inflation à l’épreuve de l’inflation. Considérez l’inflation dans le contexte de votre sélection d’investissement et travaillez avec votre conseiller financier pour s’adapter en fonction de votre situation.
- Explorez les rentes. Certaines rentes viennent avec des paiements qui augmentent avec l’inflation, fournissant un flux de revenus stable qui conserve son pouvoir d’achat au fil du temps.
La retraite est un chapitre passionnant de la vie, offrant d’innombrables opportunités pour l’accomplissement personnel et le temps de qualité avec les êtres chers.
Cependant, les préoccupations concernant la sécurité financière peuvent créer de l’anxiété et vous maintenir debout la nuit.
La bonne nouvelle est qu’avec un peu de planification, vous pouvez ouvrir la voie à une transition en douceur vers la retraite.
