Heureusement, au cours des deux derniers mois, alors que le président Trump a fait des allers-retours sur les tarifs, les grandes banques ont réduit leurs chances de récession. Cependant, si nous avons appris quelque chose en 2023, c’est que personne ne peut prédire une récession.
Alors, considérez cela comme une liste de choses que les retraités ne devraient pas faire dans aucune récession, pas seulement celle qui peut ou non venir cette année.
1. Ne gardez pas moins d’argent que d’habitude
Bob et Sue viennent de prendre leur retraite. Ils ont commencé à travailler avec nous environ un an avant la retraite. Le jour de leur retraite, ils ont eu un an de dépenses en espèces, plus 24 mois de dépenses uniques.
Ils ont une amélioration de 20 000 $ prévue à la retraite de Bob et un budget de voyage de 25 000 $ par an. Leurs dépenses mensuelles sont de 10 000 $.
Leur objectif de trésorerie est de 165 000 $. Cela peut sembler beaucoup, mais cela leur permet de maintenir leur style de vie et, espérons-le, d’attendre une baisse du marché au début de la retraite.
Lorsque l’économie connaît un ralentissement, la Fed réduit souvent les taux d’intérêt pour stimuler l’investissement. L’inconvénient est que les investissements en espèces que Bob et Sue utilisent pour détenir les 165 000 $ ne paient pas ce qu’ils étaient le mois dernier.
C’est OK. Si vous êtes dans une situation comme Bob et Sue, le sommeil que vous perdrez ne vaut probablement pas l’argent que vous pourriez ou non faire bouger l’argent.
2. N’abandonnez pas votre stratégie d’investissement
Alors que Bob et Sue se sont déroulés dans quelques années de retraite, ils ont changé leur stratégie d’investissement dans le cadre de leur plan financier à long terme. Pour les retraités, nous préférons une allocation d’actifs dynamique qui augmente systématiquement ou diminue l’exposition, sur la base des mouvements du marché.
Ainsi, à mesure que les marchés baissaient plus tôt cette année, nous avons légèrement réduit notre exposition aux stocks.
La pire chose que Bob ou Sue pourrait faire est de remplacer ce système ou tout système discipliné qui est en place. Pas parce qu’ils ont tort. Ils pourraient parfaitement appeler le haut. Improbable, mais possible. Pour appeler parfaitement le haut et le bas, impossible.
Chaque retraité a un taux de rendement nécessaire pour maintenir son style de vie à la retraite. Parallèlement à cela, ils ont une tolérance au risque, ce qui dicte à quel point ils sont prêts à l’estomac avant de tirer l’eject.
Votre portefeuille devrait refléter ces deux choses et ne devrait pas se balancer considérablement en fonction des pronostics sur ce que le marché fera cette année.
Le logiciel de planification financière peut également vous dire si vous allez toujours être OK, même si les marchés sont en baisse et que vous avez perdu beaucoup d’argent. Si vous êtes intéressé, vous pouvez essayer une version gratuite du logiciel de planification que nous utilisons.
3. N’essayez pas d’acheter la baisse
Nous n’avons pas eu de récession prolongée depuis 2008. C’est une des raisons pour lesquelles l’achat de la baisse a si bien fonctionné au cours des 15 dernières années.
Heureusement pour moi, cette stratégie fait plus appel aux enfants de Bob et Sue que pour eux. Cela facilite mon travail, car Bob et Sue n’investissent pas dans un état d’esprit à court terme et de chasse aux bonnes affaires.
Le défi pour ceux qui cherchent à acheter la baisse est de déterminer ce qui constitue une baisse. Si vous achetez lorsque le marché baisse de 10%, vous avez toujours acheté à un montant relatif s’il baisse 20% supplémentaires.
Enfin, les marchés se déplacent souvent de six à 12 mois avant l’économie. Donc, au moment où vous découvrez que vous êtes en récession, la baisse est probablement terminée.
4. Enfin, ne sautez pas le voyage
Celui-ci peut être une surprise, mais je ne vais pas appeler Bob et Sue et leur dire de sauter leur grand voyage en Italie parce que le marché est en panne. C’est l’une des raisons pour lesquelles nous conseillons à garder deux ans de dépenses ponctuelles sur la touche.
L’un des avantages d’avoir une clientèle à la retraite est la sagesse qu’ils partagent avec moi et d’autres clients. Si vous parlez à ceux qui ont perdu la mobilité en vieillissant, leurs plus grands regrets sont souvent ce qu’ils n’ont pas fait ou n’ont pas vu.
Sauter le voyage dans une mauvaise économie est un insigne d’honneur que si vous ne pouviez pas vous le permettre en premier lieu.
