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L’écart de richesse « est l’écart entre vos actifs actuels et ce dont vous avez besoin pour obtenir de la vente de votre entreprise pour maintenir votre style de vie actuel. Je dirais que c’est votre calcul le plus important à mesure que vous envisagez de vendre votre entreprise.
Commencez par ce que vous dépensez
J’ai récemment lu un article sur un couple à San Francisco vivant confortablement avec un revenu combiné de 200 000 $. La section des commentaires est absolument brutale. Quiconque partage ses habitudes de dépenses en ligne est extrêmement courageux. Quel que soit le budget, quelqu’un trouvera une raison de déchirer vos dépenses.
Le potentiel de telles critiques peut être une pierre d’achoppement majeure pour ceux qui envisagent d’embaucher un planificateur financier ou quiconque commence à comprendre ce qu’ils dépensent chaque mois. Je suis ici pour vous dire que ça ne devrait pas l’être. Vous ne devriez jamais être conscient d’un budget qui comprend l’épargne chaque mois et est inférieur à ce que vous gagnez. Après avoir atteint vos objectifs d’épargne, l’argent est là pour être dépensé.
À 26 ans, j’ai obtenu ma certification certifiée Financial Planner ™. Je détiens également la licence d’agent inscrite IRS, qui permet une approche unique de la planification qui peut être bénéfique pour les retraités et ceux qui vendent leurs entreprises, qui sont impatients de minimiser les impôts à vie et de maximiser les revenus.
Ok, maintenant que nous avons abordé l’éléphant dans la pièce, parlons de ce que vous dépensez réellement. Il y a de plus en plus de technologie pour vous aider à le faire, mais je n’ai pas encore trouvé quelque chose de plus précis que ce que nous appelons le «exercice de deux ans». Regardez simplement le total des débits sur deux ans de relevés bancaires annuels et divisez ce nombre de 24. Là. Vous avez terminé! Oui, ce numéro comprenait un nouveau système CVC et des vacances en famille en Europe. Mais, devinez quoi: vous dépenserez cet argent pour autre chose au cours des deux prochaines années.
Disons que ce numéro est de 20 000 $ par mois.
Ce que vous avez
Celui-ci est plus simple mais nécessite des éclaircissements. Lorsque vous parlez de ce que vous avez, je veux dire des actifs investis. Cela ne devrait pas inclure les capitaux propres dans votre maison ou d’autres actifs non liquides que vous ne prévoyez pas de vendre.
Pour de nombreux propriétaires d’entreprises, la grande majorité de ce qu’ils ont est liée à l’entreprise. Donc, encore une fois, ce n’est pas quelque chose sur lequel vous devriez être conscient de vous-même.
Ce dont vous avez besoin
Le montant dont vous avez besoin, même en sachant que vous dépensez 20 000 $ par mois, peut varier considérablement. Cela dépend de:
- Votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez vous retirer.
- Tolérance au risque. Plus vous êtes agressif à être agressif, jusqu’à un certain point, plus vous pouvez dépenser au cours de votre vie.
- Taux d’imposition. Celui-ci est un peu évident.
Aux fins de cet article, je vais me rencontrer au milieu pour beaucoup de ces chiffres. Nous allons utiliser la recherche de retrait de Bill Bengen à 4% pour dire que vous pouvez vous retirer 4% par an. Et nous allons dire qu’en moyenne, vous allez payer 30% en taxes sur chaque dollar que vous retirez.
L’écart de richesse
Encore une fois, c’est essentiellement l’écart entre ce que vous avez et ce dont vous avez besoin. C’est ce que vous devez réaliser de la vente de votre entreprise afin que vous n’ayez pas à retourner au travail.
Décomposons-le:
- Dépenses mensuelles: 20 000 $
- Dépenses annuelles: 240 000 $
- Taux d’imposition moyen: 30%
- Montant brut (avant impôts): 342 857 $
- Dépenses durables: 4%
- Besoin total: 8 571 429 $
- Actifs actuels: 1 million de dollars
- Écart de richesse: 7 571 429 $
- Pourcentage de propriété: 80%
- Montant de vente: 9 464 286 $
Comme vous pouvez le voir, l’écart de patrimoine dépasse un peu plus de 7,5 millions de dollars. Cependant, il est courant qu’une entreprise ait plusieurs partenaires, nous sommes donc allés plus loin lors du calcul du montant de la vente.
Utilisez cet exercice comme point de départ
Cet exercice ne vous suffit pas pour dire: «Faisons-le!» Il devrait vous donner suffisamment d’informations pour déterminer si vous êtes en gamme en fonction des évaluations historiques que vous avez reçues. C’est ce que je ferais si quelqu’un disait: « Vous avez cinq minutes avec un client futur du propriétaire d’entreprise pour lui dire s’il est proche ou non de la retraite. »
Pour exécuter les calculs réels, qui comprendraient des projections d’impôt personnel, d’autres objectifs et d’autres flux de revenus, comme la sécurité sociale, nous comptons sur des logiciels. Vous pouvez accéder à une version gratuite du logiciel que nous utilisons en ligne.
