Avec l’adoption du Big Beautiful Bill (OBBB), des changements drastiques arrivent dans les programmes fédéraux de prêts étudiants. Un changement majeur est les nouvelles limites de prêt pour les prêts Parent Plus à partir du 1er juillet 2026.
Ces prêts directs Plus, qui font partie du programme fédéral de prêts aux étudiants, ont été une bouée de sauvetage pour les parents qui aident leurs enfants à couvrir les coûts du collège.
Si vous avez un enfant qui sera lié au collège au cours des prochaines années, ces changements pourraient avoir un impact direct sur vos plans de financement universitaire – et pourraient vous obliger à rechercher d’autres méthodes pour couvrir les lacunes d’aide financière.
Comprendre les changements de prêt Parent Plus
Le programme de prêt Direct Plus a offert aux parents la possibilité d’emprunter des prêts étudiants fédéraux pour aider à couvrir le coût du collège lorsque l’aide financière est à court.
Dernière année universitaire, nous avons vu le parent moyen plus bénéficiaire de prêt recevoir environ 20 000 $ par an.
Cependant, sans limite de prêt annuelle, cette moyenne peut être trompeuse, car les parents empruntent un prêt plus pour les aider à couvrir les coûts du collège ont pu emprunter le coût de présence de l’étudiant moins d’autres aides financières reçues.
Sans limites de prêt strictes, et avec les coûts actuels du collège, les parents pourraient emprunter un petit montant ou des dizaines de milliers par an, avec un minimum de crédit par rapport à d’autres types de dette privée.
Cette accessibilité a eu des conséquences. De nombreux parents se sont retrouvés à prendre une dette substantielle bien à la retraite, le solde fédéral des prêts étudiants en suspens pour les emprunteurs de 62 ans et plus, totalisant environ 132 milliards de dollars.
Environ 480 000 emprunteurs dans ce groupe d’âge portent des soldes supérieurs à 80 000 $, et plus de 100 000 de ces emprunteurs doivent plus de 200 000 $.
Les nouveaux limites de prêt Parent Plus
Pour tout étudiant qui commence un nouveau programme le 1er juillet 2026 ou après, les prêts Parent Plus seront plafonnés à 20 000 $ par an, et un étudiant ne peut recevoir pas plus de 65 000 $.
Il s’agit d’un changement significatif par rapport à la structure d’emprunt illimitée précédente. Les élèves qui ont commencé des programmes avant le 1er juillet 2026 et les parents qui ont déjà emprunté des prêts Parent Plus seront acquis dans les conditions actuelles jusqu’à ce que l’élève termine son programme ou pendant trois ans supplémentaires.
Il est important de noter que ces limites sont liées au destinataire – l’étudiant. Bien que cela n’empêche pas nécessairement les parents de surclure, comme un parent peut emprunter ces montants pour chaque étudiant de premier cycle à charge à la recherche d’un diplôme de premier cycle ou d’un diplôme, cela affectera la planification financière de l’étudiant et de sa famille à l’avenir.
Ce que ces limites signifient pour votre famille
Il y a des considérations que les parents devraient prendre – y compris un défi mathématique pour les élèves qui présentent des programmes de quatre ans.
Si vous avez besoin d’emprunter la limite complète de 20 000 $ pour votre enfant la première année, vous utiliserez la majeure partie de la limite globale au moment où l’étudiant termine sa troisième année.
Cela pourrait laisser un écart de financement important pour la dernière année de collège de l’étudiant si d’autres plans ne sont pas mis en place.
Considérez ce scénario: votre enfant assiste à une université privée de quatre ans avec un coût annuel total de 60 000 $. Après les subventions, les bourses et les prêts étudiants, l’étudiant a un écart de 25 000 $. On s’attend à ce qu’un écart de cette taille, sinon plus grand, se poursuive pendant les quatre années.
En vertu des nouvelles règles, vous pouvez emprunter 20 000 $ dans un prêt direct plus en tant que parent, et vous auriez toujours besoin de trouver un moyen de couvrir les 5 000 $ restants.
Au cours de l’année junior de votre enfant, vous auriez déjà emprunté 60 000 $ sur la limite totale de 65 000 $, ne laissant que 5 000 $ pour la dernière année de votre enfant.
De plus, vous pourriez faire face à des augmentations de scolarité, qui en moyenne 5% à 8% par an. Si vous ressentiez une pression financière pendant la première année, cela pourrait empirer chaque année – c’est pourquoi il est crucial d’évaluer l’abordabilité dès le début de la carrière universitaire de votre enfant.
Protéger la réussite de l’éducation de votre enfant
Si votre enfant frappe une barrière financière qu’il ne peut pas atténuer, il peut faire face à de graves risques. Il y a de fortes chances que si vous empruntez un prêt étudiant parent – fédéral ou privé – votre enfant est susceptible d’emprunter également des prêts étudiants.
Les collèges ont des délais stricts pour le moment où les frais de scolarité sont dus, et tout retard de paiement peut entraîner la suppression de votre enfant des cours jusqu’à ce que le problème soit résolu, ou l’élève pourrait être obligé de quitter l’école.
En règle générale, cela permet aux familles de se précipiter pour trouver des moyens de couvrir le projet de loi sur les frais de scolarité – ce qui pourrait conduire à un financement d’urgence à intérêt élevé.
Même si le problème est résolu, l’étudiant pourrait se retrouver avec le stress de l’incertitude financière, ce qui peut avoir un impact sur le rendement scolaire.
Malheureusement, si l’étudiant emprunte des fonds et est obligé d’abandonner, cela les met immédiatement à un risque élevé de défaut sur ses prêts.
Pour éviter ces résultats, il est important d’avoir une conversation honnête avec votre enfant sur l’abordabilité des collèges.
Si votre école de rêve nécessite d’emprunter une dette importante, considérez des alternatives plus abordables qui ne compromettent pas l’achèvement du diplôme et la stabilité financière de la famille.
Créer votre plan d’action financière
N’attendez pas que les lettres d’acceptation arrivent pour aborder l’abordabilité. Commencez ces conversations pendant la deuxième année ou la première année du lycée de votre enfant, alors qu’il est encore temps de créer des plans d’épargne, d’ajuster les listes universitaires et d’explorer les opportunités de bourses.
Utilisez des outils tels que la calculatrice des lacunes d’aide financière d’Edvisors pour exécuter des estimations ou utiliser vos offres d’aide financière pour déterminer votre écart d’aide financière. (Remarque: je suis directeur des communications d’entreprise pour Edvisors.)
1. Établir un budget collégial
Prenez le temps de regarder vos propres ressources et créez un budget réaliste pour combien vous et votre enfant pouvez vous permettre.
Il est utile de calculer les coûts d’éducation annuels réalistes de chaque école potentielle, y compris les frais de scolarité, la chambre, le conseil d’administration et d’autres frais de subsistance.
Facteur des augmentations des frais de scolarité chaque année. Cela vous donnera une référence d’abordabilité pour vous et votre enfant.
2. Développer une stratégie de prêt
Réglez les limites de la quantité que vous êtes prêt à emprunter. Le maintien de cet endormi peut créer des problèmes plus loin.
De plus, regardez toutes vos options, telles que le prêt Direct Plus, ainsi que les prêts étudiants privés.
Si vous prévoyez d’emprunter un prêt Parent Plus, gardez à l’esprit les nouvelles limites. Si vous pouvez conserver votre emprunt à 15 000 $ ou moins chaque année, vous pouvez aider à couvrir les coûts d’un programme de quatre ans.
3. Explorer d’autres options de financement
Les prêts étudiants privés pourraient combler les lacunes laissées par les limites de prêt fédéral, mais ils ont généralement besoin de qualifications de crédit plus solides et offrent moins de protections que les prêts fédéraux.
Plusieurs fois, les emprunteurs pourraient voir des options de taux d’intérêt plus faibles avec des prêts étudiants privés, mais seuls les emprunteurs avec un fort crédit seront admissibles aux taux inférieurs.
4. Commencez à économiser maintenant
Même si votre enfant commence l’université l’année prochaine, il n’est pas trop tard pour commencer à économiser pour l’université.
Si votre enfant est dans un programme de quatre ans et que vous vous trouvez avec un écart d’aide financière, cela pourrait valoir la peine de mettre de l’argent de côté alors qu’il est en première et deuxième année à utiliser pour leur année junior et / ou senior.
Même des contributions mensuelles modestes à un plan 529 ou à un compte d’épargne à haut rendement peuvent réduire vos besoins d’emprunt à l’avenir, ce qui peut réduire votre besoin d’emprunter.
La fin de Unlimited Parent et l’emprunt marque un changement significatif dans le financement des collèges. Il est difficile de dire si c’est la protection dont les parents ont besoin contre la survenue, mais cela offre une occasion d’organiser et de créer un plan.
En comprenant les changements, en créant des budgets réalistes et en explorant toutes les options de financement, vous pouvez aider à assurer la réussite de l’éducation de votre enfant sans compromettre votre avenir financier.
Cet article a été rédigé par et présente les opinions de notre conseiller contributif, et non du personnel éditorial de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les enregistrements des conseillers avec le SECONDE ou avec Finre.
