Il y a quelques années, j’ai rencontré un thérapeute pour la première fois de ma vie.
J’ai été élevé dans l’idée que l’on souffre en silence, que demander de l’aide est ce que font les hommes faibles. Mais mon mariage était en difficulté, j’étais malheureuse au travail et je faisais comme si j’avais arrêté de travailler.
Sa première question ne portait pas sur tout cela. Elle a demandé : « Qu’est-ce que vos valeurs? »
J’avais passé plus d’une décennie à guider les gens dans les décisions financières les plus importantes de la vie, et je ne pouvais pas répondre. Elle m’a dit que la plupart des gens ne le pouvaient pas.
Apprendre à répondre à cette question a changé ma vie et c’est devenu le fondement de ma pratique, Narativ Retirement à Bellevue, Washington : les valeurs d’abord, le portefeuille ensuite.
Nulle part cette approche n’a autant trouvé écho que chez les femmes que je sers, qui représentent désormais plus de la moitié de mes clients.
Ils m’ont appris quelque chose que l’industrie dit rarement à voix haute : La plupart des femmes sont de meilleures investisseurs que ce qu’on leur a fait croire.
Cela vous inclut probablement. La recherche le confirme, et la raison se résume à quelque chose que vous pouvez mettre en œuvre délibérément : savoir ce que vous appréciez.
Votre instinct est meilleur que ce que l’industrie le croit
Le monde financier a passé des décennies à parler aux femmes comme si elles avaient besoin de leur apprendre à investir. Les données ne sont pas d’accord.
Les recherches ne cessent de démontrer que les rendements des femmes ont tendance à égaler, voire légèrement surpasser, ceux des hommes. Recherche de fidélité l’analyse de 5,2 millions de comptes a révélé que les femmes surpassaient les hommes d’environ 0,4 % par an et un Rapport 2025 du Wells Fargo Investment Institute a constaté que les rendements ajustés au risque des femmes étaient également en tête. L’avantage est comportemental :
- Moins de trading impulsif
- Moins courir après le stock chaud
- Plus de diligence raisonnable
- Plus de patience pour acheter et conserver
- Un sain respect du risque
Si vous vous reconnaissez dans cette liste, il y a une raison. Les femmes ont tendance à être plus naturellement en contact avec ce qu’elles apprécient que toute autre personne avec qui je travaille, et elles intègrent cette clarté dans leurs décisions financières.
Lorsque vos investissements reflètent ce qui vous tient à cœur, la patience devient votre état naturel.
Vous le faites peut-être déjà instinctivement. Ce qui suit explique comment le faire exprès.
Un exercice simple pour nommer vos valeurs
Mon thérapeute m’a donné un exercice adapté de Le livre de Brené Brown et je l’utilise désormais avec chaque client avant toute paperasse.
Posez-vous une question : vers quoi continuerais-je de travailler si personne d’autre n’en était au courant ? Pas de public, pas de crédit, juste vous.
Une règle fait que l’exercice fonctionne : vous ne pouvez pas vous définir par vos rôles. Pas « je suis mère », ni « je suis infirmière ». Les rôles décrivent qui vous êtes aux autres personnes, et chacun d’entre eux comporte des attentes écrites par quelqu’un d’autre. Vos valeurs sont ce qui reste quand on n’attend rien de vous.
Une fois les rôles réservés, asseyez-vous avec la question et notez chaque réponse qui apparaît. Si vous regardez une page blanche, une liste de valeurs publiée, telle que celle proposée par Brown, vous donne une matière première sur laquelle réagir.
Réduisez la liste à cinq. Prenez votre temps; J’ai passé une semaine. Les miens sont la curiosité, la réussite, le courage, l’aventure et l’authenticité. Le vôtre sera différent, et c’est là le point.
Lorsque vous réfléchissez à une décision importante, passez-la à travers vos cinq. Si cela n’en satisfait pas au moins trois, ce n’est probablement pas pour vous. Quitter mon ancienne entreprise pour créer mon propre cabinet a coché les cinq cases, ce qui m’a dit tout ce que j’avais besoin de savoir.
L’inverse est tout aussi utile : lorsqu’une décision vous semble constamment inconfortable, vous allez probablement à l’encontre de votre propre opinion.
Cela s’applique autant aux portefeuilles qu’aux carrières. Tout ce que l’exercice fait réellement, c’est mettre un langage sur l’instinct avec lequel vous investissez depuis le début.
Comment vos valeurs deviennent votre plan financier
Dans ma pratique, la conversation sur les valeurs a lieu avant toute paperasse. Je demande à chaque nouveau client un moment de vulnérabilité : dites-moi vos cinq valeurs fondamentales. Nous y revenons ensuite dans nos conversations de planification, car les valeurs aident à prédire l’adéquation.
Si vos valeurs sont centrées sur la sécurité et la protection de ce que vous avez construit, un portefeuille agressif ressemblera à une violation constante de faible intensité. Les stratégies axées sur la protection pourraient vous être bien plus utiles.
Si vous êtes prêt pour l’aventure et à l’aise avec le risque, vous avez besoin d’un chemin complètement différent.
Aucune des deux réponses n’est fausse, mais un plan qui ignore qui vous êtes est un plan que vous finirez par abandonner, et l’abandon d’un plan en cours de route est le moment où de réels dommages peuvent survenir.
Si une recommandation vous a déjà semblé erronée et que vous ne parvenez pas à expliquer pourquoi, c’est probablement que vos valeurs signalaient une inadéquation, et le sentiment méritait plus de crédit qu’il n’en avait. Il y a pas de plan financier unique.
La partie de votre plan qui vous survit
Une tendance parmi mes clientes a changé ma façon de penser à quoi sert un plan financier. Ils me présentent à leurs enfants et petits-enfants des années, parfois des décennies, avant que la richesse ne change de mains, parce qu’ils veulent que les personnes qu’ils aiment connaissent la personne qui les aidera à faire avancer les choses.
Si cette impulsion vous semble familière, honorez-la. C’est un instinct de plus que l’industrie vous accorde rarement, et qui se résume à une planification fondée sur des valeurs : votre régime couvre plus que votre retraite. Il s’agit des personnes et des choses que vous aimez le plus.
C’est aussi un test utile : un conseiller prêt à investir en temps réel dans votre prochaine génération, sachant que l’argent ne sera peut-être pas sous sa garde avant 10 ou 15 ans, vous montre qu’il accorde plus d’importance à la relation qu’à la transaction.
Choisir un conseiller est aussi une décision de valeurs
Une fois que vous pouvez nommer vos cinq valeurs fondamentales, vous disposez également d’un filtre pour l’une des décisions financières les plus importantes que vous prendrez : à qui confier ces valeurs.
De nombreuses femmes me racontent que leurs expériences passées avec des professionnels de la finance leur ont donné le sentiment d’être ignorées ou traitées après coup. Vous n’êtes pas obligé de vous contenter de cela.
Un conseiller qui mérite d’être gardé doit résister au même examen minutieux de trois sur cinq que toute autre décision :
Ils demandent qui vous êtes avant de vous demander ce que vous avez. Si le premier rendez-vous s’ouvre avec vos relevés de compte, continuez à chercher.
Ils écoutent plus qu’ils ne présentent. Vous devriez quitter chaque réunion en vous sentant entendu.
Ils traduisent vos valeurs en un plan concret et écrit, puis répondez aux attentes qu’ils se sont fixées de manière cohérente.
Ils font de la place pour votre famille, ouvrir la porte à vos enfants et bénéficiaires sans qu’on vous le demande.
Ils détiennent des références qui soutiennent la discipline. La certification CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®), par exemple, nécessite une formation rigoureuse, un examen, une expérience et un engagement envers les normes éthiques.
J’ai recherché cette certification pour une raison : une conversation sur les valeurs ne vous aide que si la personne autour de la table a la formation nécessaire pour agir en conséquence en matière de planification du revenu, d’efficacité fiscale, d’assurance et de décisions en matière de legs. Les diplômes ne font pas tout, mais ils prouvent que quelqu’un a délibérément choisi le chemin le plus difficile.
Essayez-le cette semaine
Tout ce dont vous avez besoin pour commencer est d’une heure.
1. Demandez-vous : vers quoi continuerais-je de travailler si personne ne le savait ?
2. Notez chaque valeur qui fait surface, puis réduisez la liste à cinq
3. Faites passer votre prochaine décision financière par le test trois sur cinq : un achat, un investissement, et même la décision d’embaucher ou de garder un conseiller.
Passez cette heure et vous devriez commencer à le ressentir partout où l’argent touche : les décisions deviennent plus faciles, le doute devient plus calme et le plan que vous élaborez reflète qui vous êtes et ce qui compte réellement dans votre vie.
L’histoire que raconte votre argent
Votre valeur nette est un nombre. Vos valeurs sont l’histoire que votre argent est censé raconter.
Vous avez passé une grande partie de votre vie à gérer les histoires des autres.
Un plan aligné sur vos valeurs est la façon dont les vôtres sont racontées et, éventuellement, remises aux personnes que vous aimez. Et vous n’avez jamais commencé par derrière : vous avez probablement investi de cette façon par instinct depuis le début.
Vous disposez désormais du langage et du test pour le faire exprès.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
