Pendant des générations, le rêve américain signifiait travailler assidûment pendant des décennies, se constituer un pécule ou gagner une pension et prendre sa retraite au début de la soixantaine pour profiter d’une vie de loisirs.
Cette mesure est devenue de plus en plus populaire après l’introduction par la Sécurité sociale de la retraite anticipée à 62 ans. C’était une étape sur laquelle les travailleurs pouvaient compter, une promesse de stabilité et une récompense après une vie de travail.
Mais aujourd’hui, la retraite est moins une question d’âge fixe ou de formule générique qu’une question de choix. La hausse du coût de la vie et les changements du marché sont réels, mais les questions personnelles sont tout aussi importantes :
En 2025, 70 % des préretraités de plus de 50 ans ont indiqué qu’ils repensaient ou retardaient la date prévue de leur retraite, selon une récente enquête de F&G, un fournisseur d’assurance-vie et de rentes.
En fait, près d’un quart (23 %) ont déclaré qu’ils suspendaient leur retraite, soit une hausse de 14 % par rapport à 2024 – cela montre à quel point les personnes proches de l’âge de la retraite s’inquiètent de plus en plus de leur préparation financière et de leur épanouissement personnel.
Il existe cependant un moyen pour les investisseurs américains de retrouver confiance dans leurs perspectives : en déplaçant l’attention d’une décision purement financière vers une vision globale de la vie qu’ils désirent, les préretraités peuvent regagner confiance et aborder la retraite non pas comme une échéance, mais comme un nouveau chapitre selon leurs propres conditions.
Quelle note vous donneriez-vous ?
La retraite semble différente pour chacun, et beaucoup ne s’accordent pas les meilleures notes lorsqu’ils auto-évaluent leur état de préparation.
En tant que personne ayant déjà pris sa retraite puis retourné au travail à temps plein, je sais ce que cela signifie de remettre en question vos projets initiaux et de me demander si vous faites le « bon » choix.
Notamment, l’enquête de cette année a révélé que lorsqu’ils s’évaluaient sur leur préparation financière à la retraite, seulement 26 % des répondants se donnaient un A – et 32 % se donnaient un C ou pire.
Cela souligne que prendre des décisions en matière de retraite est important, même si tout le monde ne consulte pas un professionnel de la finance avant de faire ces grands choix. Il est alarmant de constater que 47 % d’entre eux ne font actuellement pas appel à un conseiller financier, contre 43 % en 2024.
L’épanouissement personnel joue un rôle
Mais la préparation financière n’est pas le seul élément de l’équation. De nombreux Américains estiment qu’ils ne sont pas à la hauteur de leur épanouissement à la retraite. Seulement 28 % se sont attribués un A en matière d’épanouissement personnel, tandis que 28 % se sont attribués un C ou pire.
Cela reflète une question qui pèse lourdement sur l’esprit de nombreux Américains : comment vais-je conserver mon sentiment d’épanouissement personnel lorsque j’arrêterai de travailler ?
Après avoir travaillé pendant tant d’années, briser cette routine peut être un ajustement difficile.
J’ai moi-même ressenti ce sentiment : lorsque j’ai pris ma retraite, ce qui m’a ramené sur le marché du travail n’était pas les pressions financières, mais le désir de relever des défis, le sens du but et la camaraderie qui vient du fait de faire partie d’une équipe.
Cela nous rappelle que la retraite ne consiste pas seulement à atteindre un certain nombre, mais à créer une vie qui continue à avoir un sens.
Aussi vrai que cela puisse être à l’école, il n’y a rien de mal à demander à un tuteur de réussir. Prendre des décisions en matière de retraite est complexe et important, et les professionnels de la finance peuvent jouer un rôle clé en vous conseillant sur la façon d’atteindre vos objectifs personnels et financiers.
Après tout, la retraite ne dépend pas seulement du montant que vous avez épargné, mais aussi de ce à quoi ressemblera réellement votre vie à la retraite.
Les professionnels de la finance peuvent vous aider à aligner vos plans financiers sur le type de style de vie que vous souhaitez réellement au cours de vos dernières années.
Transformer la volatilité des marchés en opportunité
La volatilité des marchés n’a rien de nouveau, mais son impact est particulièrement perturbateur pour les individus sur le point de quitter le marché du travail.
La génération X est particulièrement vulnérable : alors que la moitié des personnes interrogées ont cité la volatilité économique comme raison pour laquelle elles repoussent leur retraite ou leur retour au travail, près des deux tiers (64 %) de la génération X ont fait la même affirmation.
Pour ceux qui sont sur le point de prendre leur retraite, la volatilité n’est pas un concept abstrait : elle détermine directement le calendrier et la structure de leur prochain chapitre.
Toutefois, la mise en place d’un plan de retraite flexible et résilient peut apaiser ces inquiétudes.
En tant qu’ancien conseiller financier, je vous encourage à vous familiariser avec votre paysage financier : l’état de vos dépenses, de votre épargne, de vos investissements et de toute source de revenus anticipée que vous pourriez avoir prévue, que ce soit grâce à un travail à temps partiel pour des raisons financières ou personnelles.
À partir de là, identifiez les lacunes de votre plan actuel, explorez d’autres sources de revenus et priorisez les dépenses en fonction de vos objectifs à long terme.
Un outil de retraite que je trouve que de nombreux Américains négligent souvent est celui des rentes, qui donnent aux investisseurs la possibilité d’exploiter leur potentiel de croissance avec un niveau de protection supplémentaire.
En fait, notre enquête a révélé que seulement 26 % des investisseurs américains de plus de 50 ans en possèdent un.
Une rente peut aider à alléger le fardeau des fluctuations du marché sur un portefeuille tout en offrant la tranquillité d’esprit que l’épargne peut être structurée en un flux de revenu garanti à vie.
Cela étant dit, le parcours de retraite de chacun est différent, et un professionnel de la finance peut vous aider à déterminer si une rente s’intègre dans votre plan global.
Reprendre confiance dans votre projet de retraite
Même si la volatilité économique et l’incertitude des marchés financiers peuvent compliquer vos projets de retraite initiaux, une approche proactive et intentionnelle peut vous aider à reprendre le volant.
Ne soyez pas réactif et n’attendez pas : prenez l’initiative de parler à un professionnel de la finance pour vous aider à concevoir une feuille de route adaptée à vos besoins.
Après tout, il est essentiel de se rappeler que la planification de la retraite n’est pas qu’une question de chiffres. Les 33 % des personnes interrogées qui ont cité le fait de ne pas vouloir ressentir de manque de sens comme raison pour envisager de « ne pas prendre leur retraite » comprennent qu’il s’agit d’envisager la vie que l’on veut vivre.
Passez du temps à clarifier vos priorités, qu’il s’agisse de voyager, de passer du temps avec vos proches ou de trouver un emploi à temps partiel pour vous donner un but.
En associant votre plan financier à vos objectifs personnels, vous créez en fin de compte une feuille de route plus holistique qui équilibre sécurité et épanouissement, vous aidant à faire des choix en toute confiance plutôt que de l’anxiété et de l’incertitude.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
