J’ai travaillé dans le secteur des services financiers pour toute ma carrière, au cours de laquelle j’ai reçu deux brevets et mis sur le marché des innovations de produits.
Au cours des deux dernières décennies, la plupart de mon objectif s’est concentré sur la retraite – les premiers produits et ensuite la planification. Avec ce contexte de produit et avec l’élimination virtuelle des pensions des retraités, je crois fermement que vous devriez commencer le processus de planification de la retraite en sachant combien de revenus (et d’épargne liquide) que vos économies de retraite peuvent produire.
Une fois que vous comprenez combien de revenus vous pouvez générer à la retraite, vous êtes prêt à prendre les décisions qui découlent de ces connaissances, telles que de réduire la taille, combien vous pouvez dépenser pour les petits-enfants et combien de temps ces vacances peuvent durer.
Dans le même temps, vous pouvez bien comprendre les soins de longue durée et d’autres dépenses liées à la santé.
J’ai dressé une liste de suggestions, modestement étiquetée les règles d’or de la planification de la retraite.
Ils aideront les personnes qui approchent ou à la retraite pour construire un plan qui n’est pas autrement disponible sur le marché. Et, dans le processus, livrer des plans qui augmentent les revenus et les économies liquides tout en réduisant les risques.
Les règles d’or de la planification de la retraite
1. Créez un plan de retraite basé sur trois objectifs financiers.
Construisez votre régime de retraite en fonction des trois L – revenu à vie, économies et héritage liquides – tout en tintant compte dans un quatrième: réduire les risques et les taxes.
2. Utilisez toutes les classes d’actifs principales dans la conception de votre plan.
Considérez non seulement les investissements, mais aussi les rentes à vie et les hypothèques. Évaluez d’autres cours d’actifs uniquement après que votre régime de retraite atteigne vos objectifs financiers.
3. Configurez votre plan pour que cela vous paie.
Évitez un plan de retraite qui nécessite une part majeure de vos revenus pour provenir du retrait des fonds et de la liquidation des investissements. Recherchez un plan où la plupart de vos revenus sont déposés sur votre compte bancaire chaque mois.
4. Dans la mesure du possible, évitez les plans en fonction des probabilités.
Votre plan devrait fournir des revenus à vie et des économies de liquide sur la plupart des marchés, aussi longtemps que vous (et votre conjoint) vivez et quelle que soit l’inflation.
5. Affinez le plan pour respecter votre situation.
N’acceptez pas les règles de base. Affinez votre plan au début et au moins annuellement par la suite.
Différent des autres règles
Vous pouvez rechercher des règles de retraite à partir d’autres sources, et vous constaterez qu’elles abordent souvent les déficits de planification avec des suggestions comme « vivre en dessous de vos moyens » et « éventuellement diversifier ».
Ceux-ci pourraient ne pas fonctionner pour vous, surtout si vous ne savez pas quels revenus et autres économies que votre plan peut produire.
Dans un article récent, les conseils de Warren Buffett concernant l’investissement étaient: « Investir uniquement dans ce que vous comprenez ».
Je suis d’accord que la compréhension est absolument critique, mais le consommateur est à la merci du conseiller en investissement ou des médias à être exposés à d’autres classes d’actifs. Nous essayons de changer cela.
Plus important encore, il n’y a généralement aucune mention du plus grand atout de la plupart des retraités: leur maison. Profiter de tous les actifs est la clé pour éviter la plus grande peur de la plupart des gens après avoir quitté le marché du travail: manquer d’argent.
Pourquoi considérer les règles d’or?
J’ai développé les règles d’or de mon antécédents en tant que conseiller en investissement et actuaire, mon expérience exécutive dans les services financiers et en tant que membre de la génération de baby-boom.
Au cours de ma carrière, j’ai pu apporter de nouveaux produits sur le marché pour chaque étape de la vie: Police d’assurance-vie variable de Prime Plan, rente variable à l’accumulateur avec garantie de prestations de vie, rente de paiement du revenu et compte de gestion de la retraite pour la distribution de l’IRA.
Maintenant, avec mon équipe chez Go2Income, nous avons construit des logiciels qui peuvent analyser les milliards de possibilités de planification littéralement pour développer des plans personnalisés faciles à comprendre et à mettre en œuvre.
En suivant les règles d’or, votre plan peut produire une augmentation de 50% à 75% des revenus par rapport à la règle de base de 4%, ainsi qu’une augmentation de 250% des économies de liquide à la fin de la retraite. Ceux-ci sont basés sur nos hypothèses de référence, mais résisteront aux changements défavorables dans ces hypothèses.
En suivant ces règles d’or, vous pouvez créer une stratégie de retraite personnalisée qui augmente vos revenus et vos économies de liquide tout en réduisant les risques, vous permettant de vous concentrer sur le plaisir de la retraite plutôt que sur vos finances.
