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Si vous deviez taper dans un moteur de recherche : « Dois-je parler de politique avec mon conseiller financier ? vous trouverez une longue liste d’articles rédigés par des conseillers et destinés à ceux-ci, sur la meilleure façon d’éviter la politique lors des discussions sur les plans financiers avec les clients.
Je suis totalement en désaccord avec l’idée selon laquelle les conversations politiques entre conseillers financiers et clients devraient être évitées.
En fait, j’irais jusqu’à dire qu’il est impossible pour un conseiller de remplir son obligation fiduciaire – une obligation légale d’agir dans votre meilleur intérêt – sans vous connaître pleinement en tant que personne dans son ensemble, y compris votre orientation politique.
Un plan financier solide doit être façonné par qui vous êtes, ce qui vous tient à cœur et le genre de monde que vous voulez que votre argent contribue à bâtir. Alors oui, vous devriez faire de la politique avec votre conseiller.
Voici trois raisons pour lesquelles il est si important pour vous de le faire.
1. La planification financière est profondément personnelle
L’argent n’est pas seulement une question de chiffres. Et votre plan financier n’est pas une feuille de calcul, c’est le reflet de votre vie : vos objectifs, vos peurs, votre famille et votre but.
Tout le monde mérite la possibilité de s’exprimer pleinement dans tous les aspects de sa vie – et cela inclut des rencontres avec votre conseiller financier.
Si votre conseiller écarte cette conversation, c’est un signal d’alarme. Vous méritez un espace où vous pouvez parler ouvertement de ce qui compte pour vous ; qu’il s’agisse du changement climatique, de l’inégalité des revenus, des droits reproductifs ou de l’investissement dans les communautés locales.
Un conseiller qui invite à ces conversations vous aidera à créer une stratégie financière qui semble authentique et alignée, au lieu d’une stratégie qui vous laisse deviner si vous compromettez vos valeurs pour les rendements.
2. Chaque dollar que nous dépensons a un impact politique
Que cela nous plaise ou non, l’argent est politique. Chaque dollar que vous gagnez, investissez, donnez ou dépensez influence l’économie, les industries et les politiques politiques d’une manière qui reflète vos valeurs ou les contredit.
Ces choix ne sont pas seulement abstraits. Ils ont des conséquences concrètes sur les communautés dans lesquelles nous vivons et sur la planète que nous souhaitons avoir pour les générations futures.
Un conseiller financier avisé devrait vous aider à comprendre non seulement où va votre argent – en particulier dans quelles entreprises vous investissez – mais également quel type d’impact direct ces entreprises ont sur les gens et la planète.
Voici quelques invites que vous pouvez utiliser pour lancer ces conversations :
3. Sacrifier les rendements financiers au profit de l’alignement éthique est une idée fausse dépassée
Certains professionnels de la finance croient encore qu’investir de manière à donner la priorité aux valeurs d’un client en excluant certains secteurs ou en utilisant des mesures ESG signifie sacrifier les rendements. Ce n’est tout simplement pas vrai.
En fait, les entreprises qui s’efforcent de relever les défis mondiaux les plus urgents en donnant la priorité aux personnes, à la planète et à l’intégrité sont mieux placées pour bénéficier de la demande croissante des consommateurs à mesure que le changement climatique, l’instabilité géopolitique, la croissance démographique et la rareté des ressources s’intensifient.
En outre, selon un rapport de 2025 de Morgan Stanley, près de 80 % des investisseurs mondiaux déclarent qu’ils sont susceptibles de choisir un conseiller financier basé sur des offres d’investissement durable.
Cela reflète une évolution plus large vers l’alignement des objectifs financiers sur les valeurs personnelles, prouvant que l’investissement d’impact n’est pas seulement une tendance, mais un changement durable dans la façon dont les gens perçoivent la richesse.
Un conseiller compétent et aligné sur les valeurs peut vous aider à investir dans des entreprises dont les activités génèrent à la fois des bénéfices et un objectif. Il ne s’agit pas de choisir entre bien faire et bien faire. Il s’agit de faire les deux.
Trouver la bonne personne
Il est tout à fait approprié de demander à votre conseiller financier si vos investissements correspondent à des valeurs précises qui vous tiennent à cœur.
Si vous êtes réticent ou si vous êtes contourné par des expressions telles que « Vous devriez ignorer complètement la politique lorsque vous investissez » ou « Je peux vous placer dans un fonds commun de placement ESG », sans autre discussion sur la façon dont ces fonds s’alignent spécifiquement sur certaines questions ou thèmes, vous voudrez peut-être vous demander si ce conseiller est la bonne personne pour vous.
Ne vous découragez pas. Il existe des conseillers financiers qui sont non seulement ouverts à ces conversations, mais qui les considèrent comme essentielles à une bonne planification financière.
Vous pouvez commencer votre recherche sur Valuesadviser.org, un répertoire de professionnels qui comprennent que votre portefeuille reflète vos principes et votre vision de l’avenir.
L’argent est puissant. Lorsque vous vous engagez entièrement – vos valeurs, votre politique et votre objectif – dans la conversation, vous donnez la direction à ce pouvoir. Et un bon conseiller financier devrait être à vos côtés pour vous aider à transformer cette orientation en un plan qui correspond vraiment à qui vous êtes.
En fin de compte, partager vos opinions politiques avec votre conseiller financier n’est pas risqué. C’est responsable.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
