L’accès aux services financiers est l’épine dorsale de la croissance économique et de la stabilité. Alors que de nombreuses personnes du monde entier restent sous-bancaires, ont du mal à accéder aux services bancaires ou à crédit traditionnels, de nombreux obstacles sont en cours d’inclusion mondiale. Dans de nombreux cas, ces obstacles prennent la forme de normes strictes qui sont pratiquement impossibles pour la personne moyenne. Les effets de cette exclusion ont des effets éloignés, allant jusqu’à limiter considérablement la capacité de l’individu à épargner, investir ou développer des actifs tangibles.
Cependant, les outils numériques commencent à inverser l’ordre des services financiers traditionnels; De nouveaux canaux de financement inclusifs sont ouverts. Les applications bancaires mobiles, les portefeuilles numériques et les plateformes de crédit alternatives tiennent la promesse de nouvelles idées pour aider les communautés mal desservies. Ces outils peuvent offrir un moyen plus disponible, à faible coût et convivial pour résoudre leurs finances et permettre aux approches du secteur financier de se rendre dans les régions où les infrastructures bancaires traditionnelles sont limitées ou absentes.
Certains avantages clés comprennent une variété moins chère et plus large de transactions dans lesquelles ces populations mal desservies peuvent participer. Seul un smartphone et une connexion Internet sont nécessaires pour qu’un utilisateur puisse effectuer des tâches de base comme le dépôt d’argent sur un compte bancaire, le transfert d’argent en ligne ou même l’accès au crédit sans jamais avoir besoin d’une banque. De telles mesures pourraient aider à ouvrir les voies des moyens de subsistance et même avoir le potentiel d’aider à réduire la pauvreté.
Cependant, au milieu de ces progrès, certains défis surviendront. Par exemple, l’analphabétisme, le manque de confiance dans les plateformes en ligne et les infrastructures très limitées peuvent tous réduire la croissance des services financiers modernes. Il faudra une réponse rapide à ce problème, et étant donné que la finance numérique a connu une croissance robuste au cours de la dernière décennie, elle s’est avérée être une solution idéale pour combler les lacunes de l’inclusion financière. Regardons de plus près certains des principaux outils numériques qui ont aidé à une croissance d’accès financier plus stable.
Les outils numériques sont vraiment des lignes de vie pour les millions de personnes dans le monde qui sont souvent exclues des systèmes financiers. Les nouvelles technologies ont le pouvoir de décomposer d’anciens barrières et de fournir un accès complet aux services financiers, élevant leur portée en dissipant la distance sociale et physique, les frais de service élevés et les exigences de compte strictes.
En outre, ils offrent des facteurs attrayants tels que la flexibilité et la personnalisation pour donner aux consommateurs un portefeuille plus spécifique; Par exemple, un propriétaire de microb dans une zone rurale peut désormais accepter les paiements numériques et accéder à certains microlaves. Une telle possibilité avait été impossible pour la plupart des années passées. Ces outils aident à résoudre les défis logistiques tout en permettant aux individus et aux communautés de se connecter aux économies locales et mondiales via des transactions en temps réel, des frais faibles et des interfaces utilisateur simples.
1. Applications bancaires mobiles
Les applications bancaires mobiles ont inauguré les mondes de la différence en fournissant un accès de base aux services financiers; Ils y parviennent en transitionnant les banques de portail traditionnelles vers des applications d’exploitation sur les smartphones. Ces applications bancaires ont modernisé la scène bancaire en permettant à des transactions d’être effectuées sans les tracas d’aller dans les succursales bancaires physiques, en diversifiant la capacité de surveiller son compte bancaire.
Un exemple est le système de transfert d’argent mobile du Kenya, M-PESA, qui permet les transferts d’argent entre pairs, les paiements de factures et l’accès aux petits prêts via des téléphones mobiles. Il a considérablement élargi l’accès aux banques dans les zones rurales où les infrastructures bancaires conventionnelles sont limitées.
2. portefeuilles numériques
Les vérifications de crédit conventionnelles ont commencé à céder la place à des plateformes de crédit alternatives qui rendent les transactions plus simples et stables tout en créant simultanément un domaine sûr pour mettre de l’argent virtuel.
Les plateformes populaires comme Paypal et Venmo permettent des transferts entre pairs et des achats en ligne sans l’engagement d’avoir à détenir un compte bancaire réel. Paytm, par exemple, a économisé la journée pour des millions en Inde lors de la réforme des devises en attente, permettant à tout le shopping aux factures de services publics à faire avec un robinet (bien qu’il soit maintenant confronté à des défis).
3. Plateformes de crédit alternatives
Les plateformes de crédit alternatives modifient la façon dont la solvabilité est déterminée, ouvrant des portes d’opportunité pour ceux qui ont précédemment refusé par les modèles traditionnels. Tala et Branch sont des plateformes qui examinent les modèles de dépenses de données sur les smartphones, l’historique des paiements et les liens sociaux pour évaluer le risque de crédit et les microlaves de subventions. Tala a été en mesure de fournir des prêts instantanés aux propriétaires de petites entreprises sur les marchés émergents, dispensant souvent des prêts quelques minutes seulement après une application d’un individu; Plus important encore, tout cela peut être accompli sans antécédents de crédit garantis ou établis.
Des outils comme ceux-ci adoptent un changement dans le paysage financier pour le mieux, créant un écosystème inclusif et accessible pour les individus et les groupes dans le monde.
Comment les dirigeants de l’industrie peuvent poursuivre la transition vers l’inclusion financière
Les pionniers de la technologie ont vu la puissance des outils numériques dans la promotion de l’inclusion financière mondiale. Il est important de souligner que via des outils numériques comme les téléphones mobiles, on peut atteindre l’indépendance financière avec une capacité plus équilibrée à épargner et à investir en toute sécurité. Des organisations comme la mienne poussent ce programme à l’innover, à collaborer et à éduquer pour s’assurer que les solutions de financement numérique abordent vraiment les problèmes des sous-bancaires.
Bien que des défis puissent survenir avec cette nouvelle vague de technologie, comme le manque d’alphabétisation numérique, les infrastructures faibles et la méfiance envers la technologie, les chefs de file de l’industrie peuvent aider en offrant un ensemble ferme d’outils pour lutter contre ces problèmes. Des facteurs tels que les efforts d’éducation gérés par les prestataires, l’accès à Internet abordable et les cadres solides de sécurité des données pourraient faire avancer les montagnes dans la présentation d’une option plus sécurisée pour ceux qui cherchent à étendre leurs connaissances financières et leur compréhension.
En terminant, les leaders de l’industrie et les innovateurs doivent s’appuyer sur ce qui a été réalisé pour démocratiser l’accès aux services financiers. L’avenir de la finance doit se concentrer sur l’amélioration de la croissance économique et de l’autonomisation à travers le monde pour les générations futures.
