La Réserve fédérale n’a pas réduit les taux d’intérêt cette année, ce qui donne des épargnants suffisamment de temps pour capitaliser sur des taux de rendement plus élevés. Cela dit, les prix sur les articles de tous les jours continuent d’augmenter et la politique de la Fed pourrait changer de secours à l’automne.
La lettre Kiplinger Les projets qui baissent des tarifs se produiront plus près de la fin de 2025. La raison pour laquelle la Fed attend est qu’elle veut voir comment les tarifs du président Donald Trump affectent les attentes d’inflation à long terme des consommateurs.
Actuellement, le CPI de base est sur une hausse continue, se situe à 2,9%. C’est là que les rapports du CPI de juillet et d’août peuvent peindre un meilleur tableau de la hausse de l’inflation. La Fed se rencontre cette semaine, et vous pouvez suivre Kiplinger pour les mises à jour.
Dans l’intervalle, avec la hausse des prix et les baisses de taux imminentes, vous n’avez pas longtemps à capitaliser sur des taux de rendement plus élevés. Voici les principales options à considérer.
CDS: un moyen résistant à la Fed pour économiser
Les CD ne vous rapporteront pas les taux de rendement les plus élevés, mais ils sont livrés avec une protection que d’autres options d’épargne n’ont pas: un apy fixe. Cela signifie que si vous verrouillez maintenant un CD à plus long terme, le taux que vous verrouillez sera le même que vous portez tout au long du trimestre.
Ainsi, même si la Fed réduit les taux, comme notre équipe le projette, vous resterez en avance sur la courbe, de nombreux CD gagnant plus de 4%. Des CD à court terme, comme une option de six mois de bancairevous rapportez un rendement de 4,50% sur votre dépôt.
L’utilisation de cet outil Bankrate peut vous aider à comparer et à trouver les meilleurs tarifs de CD pour vous:
Quelques choses à considérer avec un CD:
- Vous ne pouvez pas ajouter à votre dépôt initial
- Les pénalités de résiliation anticipée sont abruptes si vous avez besoin d’accéder à votre argent
- Certaines banques renouvellent automatiquement votre CD, alors définissez un rappel avant qu’il ne mûrisse
Pour qui ils travaillent le mieux: Épargnants à contre-risque ou à la retraite qui approchent de la retraite qui souhaitent un taux de rendement garanti qui ne changera pas avec la politique de la Fed.
Gardez les choses fluides avec un compte d’épargne à haut rendement
Les comptes d’épargne à haut rendement (HYSA) offrent plus de fluidité. Vous pouvez accéder à votre argent chaque fois que vous en avez besoin, contrairement aux CD, où votre argent reste attaché à la maturité.
À l’heure actuelle, vous pouvez gagner bien au-dessus de 4% pour la plupart des comptes. Notre premier choix, Newtek Bankvous offre des rendements de 4,35%
Quelques choses à retenir à propos de Hysas:
- Ils comportent des taux d’intérêt variables, donc si la Fed baisse les taux, vos rendements seront inférieurs
- Certaines banques ont des exigences de solde minimum ou vous aurez des frais mensuels
- La plupart des meilleurs tarifs proviennent des banques Internet, il est donc sage de passer tous vos comptes à eux pour un accès en espèces plus facile
Pour qui ils ont le mieux travaillé: Savers souhaitant un accès rapide à leur argent pour des dépenses inattendues ou pour pivoter rapidement à d’autres stratégies.
Atteindre les références de retraite avec des investissements
Historiquement, un portefeuille diversifié d’actions, de fonds communs de placement et d’obligations vous rapporte un rendement plus élevé que les CD ou les Hysas.
Vous pouvez également adapter votre stratégie d’investissement en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de retraite. De nombreuses maisons de courtage ont des services de conseil qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs et suggérer des options si les performances ne sont pas optimales.
Achetez des options de conseiller avec cet outil Bankrate:
Choses à garder à l’esprit avec les investissements:
- Les rendements ne sont pas garantis
- Plus difficile d’accéder à votre argent si vous en avez besoin, avec des conséquences fiscales substantielles
- Les conseillers basés sur les frais peuvent manger des retours
Pour qui ils travaillent le mieux: Les épargnants qui ont déjà un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses, qui cherchent également à atteindre les objectifs de retraite et à maintenir leur argent avant l’inflation.
En fin de compte, c’est le moment idéal pour revoir vos objectifs d’épargne et de retraite. Les taux restent élevés, au moins jusqu’à la chute, lorsque la Fed est plus susceptible de réduire les taux. Être proactif vous aidera à maximiser les possibilités d’épargne tout en conservant une avance sur la hausse des coûts.
