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Question: Ma femme et moi avons été ravis de constater que nous bénéficions d’un remboursement d’impôt plus élevé d’environ 10 000 $ cette année. Je pense que nous sommes dans un bon endroit pour utiliser l’argent pour des vacances amusantes ou d’autres folies. Mais elle s’inquiète pour l’avenir et veut le sauver. Que devons-nous faire ?
Répondre: Lorsqu’on prend des décisions financières importantes en couple, il est courant que les gens souhaitent des choses différentes. Les désaccords financiers sont en fait le signe d’une relation saine parce que vous communiquez.
Donc, même si ces conversations sont stressantes, c’est un très bon signe. Maintenant, en vous demandant si vous devez faire des folies ou économiser, il existe un moyen simple de comprendre cela. Tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions simples.
1. Si vous perdiez votre emploi demain, combien de temps pourriez-vous payer vos factures ?
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Vous devriez disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses en cas de perte d’emploi. Combien devez-vous économiser ? Cela dépend de votre situation.
Si votre ménage dépend d’un seul conjoint pour couvrir tous les revenus et dépenses, vous aurez probablement besoin d’au moins six mois d’économies. En attendant, si les deux personnes gagnent à peu près le même montant d’argent, trois mois constituent une bonne référence.
Quel est le meilleur endroit pour constituer votre fonds d’urgence ? Un compte d’épargne à haut rendement est un excellent point de départ, car vous pouvez transférer de l’argent de votre compte courant vers ce compte d’épargne le jour de paie et traiter cet argent comme « ne touchez pas ». De plus, avec des taux pouvant atteindre 4,20 % APY, vous dépasserez l’inflation.
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2. Votre épargne-retraite est-elle en bonne voie pour assurer votre sécurité financière pour l’avenir ?
Investir ce remboursement d’impôt pourrait être une énorme aubaine pour votre futur moi, qui vous remerciera, surtout si vous êtes en retard par rapport à l’endroit où devrait être votre épargne-retraite. Pour preuve, si vous preniez ces 10 000 $ et les placiez dans un fonds indiciel Vanguard S&P 500, dans 20 ans, ce rendement pourrait atteindre près de 40 000 $, en utilisant les rendements historiques.
Évidemment, cette approche comporte certains risques. Rien ne garantit que les rendements historiques soient indicatifs des performances futures des fonds indiciels, et si l’inflation continue d’augmenter, cela peut avoir un impact sur la valeur de votre argent lorsque vous en aurez besoin.
Pourtant, gagner hypothétiquement près de 30 000 $ peut être une décision judicieuse qui vous aide à rattraper votre épargne-retraite.
3. Avez-vous des dettes à taux d’intérêt élevé ?
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Le TAEG moyen des cartes de crédit est de 19,58 %, selon Bankrate. Si vous avez un solde de carte de crédit de 5 000 $ et effectuez le paiement minimum avec le TAEG moyen, cela pourrait vous prendre 273 mois pour le rembourser. Cela fait longtemps de gaspiller son argent en intérêts.
Par conséquent, si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, je vous recommande de les rembourser d’abord. Cela supprimera les paiements de votre budget mensuel (que vous pouvez utiliser pour compléter votre épargne ou votre retraite), améliorera votre crédit et vous aidera à vous libérer de vos dettes.
Il existe plusieurs façons de procéder. Vous pouvez utiliser la méthode boule de neige de la dette, dans laquelle vous remboursez d’abord votre solde le plus bas, tout en effectuant des paiements minimaux sur les autres dettes. Bien sûr, si les 10 000 $ permettent d’effacer toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé, envisagez de les utiliser à cette fin, à condition que vos économies soient en bon état.
4. Que se passe-t-il si aucun de ces éléments ne s’applique à moi ?
Alors vous êtes au bon endroit. Dans ce scénario, vous devriez consacrer 7 000 à 8 000 dollars pour économiser et utiliser le reste pour faire des folies. Cela vous permet à tous les deux de profiter de la manne de votre remboursement d’impôt.
De plus, c’est un moyen intelligent de se protéger de la hausse de l’inflation. Avec la flambée des prix du diesel, les coûts des biens de consommation courante vont augmenter. Affecter une partie importante de ces fonds à un compte d’épargne à haut rendement est un moyen intelligent de compenser la hausse des prix.
Et vous en profiterez maintenant et plus tard. Vous pourrez faire des folies avec une rénovation de maison ou d’autres friandises, tandis qu’elle aura l’esprit tranquille en sachant que votre futur vous remerciera d’avoir économisé.
