Les actions ont chuté et remonté en succession rapide ce printemps alors que Wall Street réagissait aux politiques tarifaires en évolution, secouant même les investisseurs les plus chevronnés.
Le coup de fouet cervical a laissé de nombreux retraités bientôt et de nouveaux retraités se demandant: « Est maintenant un bon moment pour prendre sa retraite? »
La réalité est que si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous permettre de prendre votre retraite en fonction des tendances boursières actuelles ou des conditions économiques, vous n’avez probablement pas de plan complet en place. Cette peur est un signe d’avertissement que le succès de votre retraite est trop étroitement lié à Wall Street.
Si vous avez un plan de retraite complet et proactif, vous pouvez prendre votre retraite quand et comment vous le souhaitez.
Pensez au-delà des investissements
Vos pneus ne sont pas votre voiture. Votre moteur n’est pas votre voiture, ni vos portes. Toutes ces parties ne sont pas une voiture; Ils ont besoin de toutes les autres pièces pour devenir une voiture.
Il en va de même pour votre portefeuille d’investissement: vos investissements ne sont pas un plan de retraite; Ils ne font partie de votre plan global et de votre stratégie.
Si l’ouverture et la contribution d’un 401 (k) par l’intermédiaire de votre employeur est la seule planification de la retraite que vous avez faite, alors prendre sa retraite sur un marché en baisse serait incroyablement intimidant. Lorsque le marché baisse, faites vos économies de vie.
Commencer à planifier, ne pas deviner
Si vous vous demandez si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite, vous n’avez probablement pas assez de clarté sur la façon dont vous allez financer votre retraite. À l’inverse, un plan de retraite complet vous permet de dire: « C’est ce que je veux, et c’est ainsi que j’y arriverai. »
Plutôt que d’économiser et d’espérer le meilleur, un plan de retraite décrit des objectifs clairs et des stratégies concrètes pour développer et protéger votre richesse.
La véritable planification de la retraite nécessite une approche avant-gardiste. Nous appelons cette mentalité «retirer de l’avant» et utilisons des stratégies pour créer un élan pour nos clients alors qu’ils travaillent à la retraite, en les rapprochant de leurs objectifs une décision à la fois.
Obtenez la retraite prête à la retraite
Une fois que vous avez le bon état d’esprit, il est temps de commencer à planifier un plan de retraite holistique.
Bien qu’il y ait des dizaines de décisions à réfléchir et que chaque plan devrait être aussi unique que la personne pour laquelle elle est construite, chaque stratégie de retraite devrait inclure quatre étapes principales:
1. Décrivez des objectifs clairs. Quand voulez-vous prendre votre retraite? Que voulez-vous faire à la retraite? Peut-être que vous prévoyez de déménager, de voyager, de poursuivre des passe-temps coûteux ou de construire un héritage à transmettre à la prochaine génération; Tous ces objectifs auront un impact fortement sur votre plan.
J’ai connu certains clients qui ont pris sa retraite avec succès et heureux avec 400 000 $ d’économies, et d’autres qui se sentent étirés avec plus d’un million de dollars. Tout dépend du style de vie souhaité.
2. Sachez d’où proviendra vos revenus. Une fois que vous savez à peu près la quantité de revenus de retraite dont vous aurez besoin, créez une stratégie pour atteindre cet objectif et financer ces dépenses futures.
Les investissements en bourse font partie de la planification des revenus, mais votre plan devrait inclure des sources de revenus garantis qui ne sont pas uniquement liés aux performances du marché, telles que la sécurité sociale, les biens immobiliers ou les rentes de pension.
3. Protéger contre les risques potentiels. La protection et la croissance sont tout aussi importantes dans un bon plan financier. Incorporez une stratégie fiscale toute l’année dans votre plan financier, car il aide à garantir que davantage vos économies restent avec vous, pas Oncle Sam.
Un solde des fonds fiscaux et en franchise d’impôt aidera à réduire votre responsabilité fiscale à la retraite.
Considérez la quantité d’assurance dont vous avez besoin pour vous protéger des «ifs» dans la vie. La plupart des gens ne s’attendent pas à avoir besoin d’assurance-vie ou d’assurance de soins de longue durée, mais la plupart des retraités sont incroyablement reconnaissants pour la protection lorsque leur vie prend une tournure surprise.
D’autres risques potentiels, notamment le risque d’inflation, la séquence de risques de rendement et le risque de longévité, devraient également être traités.
4. Testez votre plan. Si vous travaillez avec un conseiller financier, ils peuvent gérer votre plan à travers des scénarios qui testent la façon dont votre plan réagira en fonction de certains facteurs et décisions.
Par exemple, la plupart des logiciels de planification peuvent montrer ce qui se passera si le marché boursier se bloque, vous décidez de prendre votre retraite tôt ou que vous souhaitez réclamer la sécurité sociale plus tard.
Cette technologie vous permet de tester comment diverses stratégies pourraient vous affecter sans mettre votre argent réel en danger.
Si votre conseiller ne vous montre pas les scénarios réels contre lesquels votre plan pourrait être affronté, je recommande de trouver quelqu’un qui peut mettre votre plan à l’épreuve et prouver que ses stratégies fonctionneront à travers de bons et de mauvais moments.
Personne ne veut mettre ses objectifs sur une pause, mais si votre plan de retraite repose trop sur les performances boursières, vous devrez peut-être le faire. Un portefeuille d’investissement bien diversifié est une partie importante de tout plan de retraite, mais il ne peut pas vous aider à prendre votre retraite seul.
Au lieu de cela, une planification proactive peut fournir le type de liberté dont vous avez besoin pour prendre votre retraite quand et comment vous le souhaitez en considérant stratégiquement tous les domaines de votre vie financière et en alignant ces pièces avec vos objectifs.
Si les conditions économiques actuelles vous retiennent de la retraite, il est maintenant temps de vous demander: « Ai-je un plan ou simplement des investissements? »
