Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
J’ai commencé à partir de 0 $ et j’ai régulièrement économisé sur les revenus W-2. Mon premier million de dollars provenait d’investissements constants à long terme dans une variété de véhicules, principalement dans des actions cotées en bourse et des fonds indiciels via 401(k), Roth IRA, IRA traditionnel et comptes de courtage.
J’ai également investi dans l’immobilier avec quelques biens locatifs. J’ai vendu tous ces immeubles locatifs de 2017 à 2019 et j’ai réaffecté ce capital aux actions, qui ont considérablement augmenté depuis.
J’ai passé beaucoup de temps à étudier les données financières des entreprises pour sélectionner des actions individuelles et j’ai obtenu un certain succès. Cependant, j’ai constaté qu’au cours des dix dernières années, la partie indexée au marché de mon portefeuille global a surperformé bon nombre de ces actions sélectionnées individuellement.
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En raison de cette comparaison, pour la grande majorité de mes avoirs actuels, j’indexe principalement au lieu d’essayer de sélectionner des actions individuelles.
Du point de vue de la résidence principale, j’ai été propriétaire de trois maisons et j’ai toujours transféré 100 % de la valeur nette existante d’une vente vers la maison suivante.
Grâce à la combinaison de capitaux propres, d’améliorations du capital, de remboursements réguliers de l’hypothèque plus tôt que prévu et d’augmentation de la valeur de la propriété, j’ai réalisé environ 1,4 million de dollars de valeur nette de la résidence principale avec un rapport prêt/valeur de 35 %.
Que fais-tu avec l’argent ?
Essentiellement, cela s’aggrave à mesure que je continue à l’investir. J’ai toujours essayé de vivre en dessous de mes moyens pour pouvoir investir et développer un portefeuille, même en parcourant mes études universitaires et en commençant ma carrière.
Pour les dépenses mensuelles régulières, j’utilise une partie de mon revenu gagné par mon emploi et j’épargne/investis le reste. J’ai payé mes études plus tôt que prévu, je n’ai jamais succombé à de mauvaises dettes de consommation et je suis resté déterminé à investir dans le but d’accéder à la liberté financière.
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J’ai continué à réinvestir tous les dividendes et, une fois le capital investi, je n’ai jamais retiré mes revenus pour mes dépenses personnelles, me concentrant plutôt sur la croissance composée. Cela m’a aidé à éviter les impôts et les frais et à accélérer la croissance de mon portefeuille.
Il est pertinent d’admettre que cette prudence est nécessaire en matière de dépenses, mais j’avais l’essentiel et j’avais gardé des réserves pour des activités amusantes, et le résultat net de ces premiers compromis signifie que j’ai maintenant une valeur nette globale plus élevée et beaucoup moins de problèmes de revenus.
À terme, je repositionnerai mon portefeuille vers la croissance et les revenus pour vivre de dividendes tout en préservant le capital.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Pas vraiment, mais je l’ai laissé s’imprégner et ressentir un sentiment d’accomplissement. Je me sentais certainement plus à l’aise avec les choix qui m’ont amené là-bas.
Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Ce n’est plus ce qu’il était il y a 20 ou 30 ans, mais cela reste un objectif important et peut conduire à la liberté financière.
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De plus, 1 million de dollars mène à 2 millions de dollars et ainsi de suite.
Actuellement, il y a environ 6 millions de particuliers aux États-Unis disposant d’au moins 1 million de dollars d’actifs liquides pouvant être investis. 1 million de dollars placerait un individu, en termes de valeur nette, parmi les 1,5 à 2 % les plus riches de la population américaine.
Cela n’a pas d’importance, mais cela souligne à quel point cette réalisation est rare.
Votre vie a-t-elle changé ?
Au jour le jour, ça n’a pas beaucoup changé car je n’ai jamais été dépensier. J’ai tendance à acheter moins de choses de meilleure qualité que davantage de choses de moindre qualité.
Pour la plupart, notre famille se sent satisfaite de nos ressources pour répondre à nos besoins.
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Domaines dans lesquels cela change notre vie : assurer un avenir plus sûr et contribuer à cette tranquillité d’esprit présente des avantages. Je considère le capital comme un outil qui offre des options et des opportunités.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
J’aime travailler et j’ai entre 59 et 60 ans comme objectif de m’éloigner d’un emploi régulier en entreprise.
Notre économie et nos industries évoluent incroyablement rapidement en ce moment, je peux donc calibrer cet horizon.
Même si je n’avais pas contribué un autre dollar à mon portefeuille, avec environ 15 ans de capitalisation supplémentaire, j’aurais dû largement dépasser mes besoins en matière de revenu de retraite.
C’est pourquoi il est très important d’atteindre 1 million de dollars le plus tôt possible dans la vie.
Il y a tellement d’options professionnelles à considérer que je resterai probablement engagé à un certain niveau, à temps partiel, après la « retraite ».
Pourquoi vouliez-vous gagner 1 million de dollars ?
Quand j’étais jeune, j’ai réalisé que la richesse était possible pour n’importe qui aux États-Unis, et que l’alternative de gagner à peine de mois en mois n’était pas quelque chose que je voulais pour ma vie ou ma famille.
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C’est donc devenu un objectif sur lequel je me suis concentré avec beaucoup d’intention. Ce n’est qu’une partie de ma vie ; ce n’est pas une destination fixe qui crée un épanouissement ou un bonheur complet, mais c’est une ressource précieuse qui offre bien plus d’opportunités dans la vie.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
Pas vraiment. Si vous avez de grands objectifs, l’adversité vient avec le territoire. Je préfère relever ces défis plutôt que d’être un navire sans gouvernail.
Il n’y a pas de refonte, il suffit d’apprendre de ses erreurs et d’éviter de répéter encore et encore la même.
Je recommanderais également d’apprendre des autres pour réduire la courbe d’apprentissage.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Ma première rencontre avec un conseiller financier a eu lieu avec Morgan Stanley lors de mon stage de premier cycle. J’ai utilisé mes premiers 10 000 $ d’épargne pour investir cet été-là et j’ai découvert les fonds communs de placement et les indices. Je n’ai pas choisi la finance comme carrière, mais j’ai appris à modéliser un portefeuille de base.
Au fil du temps, j’ai parlé avec plusieurs conseillers financiers et entreprises. Ils offrent d’excellents services et je recommanderais de faire appel à un conseiller à ceux qui ne souhaitent pas se concentrer sur leurs investissements. Soyez simplement attentif aux frais et cherchez à comprendre les produits recommandés.
Pour mes conseillers personnels, j’ai un avocat qui s’occupe de notre plan successoral, un fournisseur d’assurance à service complet et un excellent fiscaliste. Cela donne à notre famille une approche holistique de toutes les questions.
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Avec les outils qui sont à la disposition des particuliers sur la plupart des plateformes d’investissement (Fidelity, Schwab, etc.), il n’est pas si difficile de gérer un portefeuille, ce que je fais toujours.
À mesure que la vie change et que j’approche de la retraite, je demanderai probablement conseil à un fiduciaire moyennant des honoraires uniquement pour m’assurer de maximiser mes options financières.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Oui. J’ai toujours recherché des personnes qui réussissaient déjà dans des domaines qui m’intéressaient et je leur ai poliment demandé si je pouvais apprendre d’elles.
Tout le monde n’est pas généreux de son temps, mais dans presque tous les cas, j’ai constaté que la plupart des gens sont prêts à partager leur sagesse et leurs connaissances. Des informations précieuses peuvent provenir de tous types de personnes.
J’ai appris des idées utiles provenant de tous les horizons, notamment d’agriculteurs, d’entrepreneurs et de professionnels d’entreprise.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Je l’ai déjà fait. Chacun se sent bien, mais cela offre également l’occasion de continuer à développer et à recentrer ses objectifs. Il y a un plus grand sentiment d’autonomisation et de capacité à aider les autres, ce qui est bien.
Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Le premier million est le plus difficile. Cela demande du dévouement et de la persévérance. De rares raccourcis peuvent faire la une des médias, mais en réalité, rester diligent avec une stratégie solide sur le long terme améliorera probablement les chances d’atteindre cette étape.
Concentrez-vous sur la constitution d’un portefeuille de 100 000 $, puis de 250 000 $ et restez engagé. C’est lent au début, mais des investissements continus et des rendements composés feront boule de neige pour atteindre 1 million de dollars et plus.
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Le temps est votre ami ; commencez tôt et continuez à augmenter vos allocations d’investissement au fil du temps à mesure que vous gagnez plus.
De plus, il existe de nombreuses façons d’y parvenir, notamment en étant entrepreneur. J’ai également essayé cette voie. Les taux d’échec des startups sont réels. C’est exaltant et mérite d’être exploré si telle est votre passion, mais incroyablement difficile.
Même si je peux réessayer un rôle de fondateur, pour moi, investir directement dans des entreprises publiques a fonctionné. Cela dépend de vos opportunités et de la direction que vous souhaitez prendre.
Enfin, peu importe combien vous gagnez ou quelle est votre valeur nette, essayez de ne pas vous comparer aux autres. Cela peut être un voleur de joie, car plus vous montez, il y a toujours des gens du niveau suivant qui en ont plus.
Réfléchissez régulièrement à vos propres objectifs et priorités et restez fidèle à vous-même.
Avez-vous un projet successoral ?
Oui, définitivement. La planification successorale est essentielle. Nous avons un plan complet, comprenant une fiducie révocable.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? Il faudrait probablement plus de temps que prévu pour atteindre certaines étapes. Vous aurez des bosses et des contusions en cours de route, mais c’est tout à fait réalisable. Avant de vous en rendre compte, vous avez dépassé les objectifs initiaux et atteint des niveaux encore plus élevés.
Quand avez-vous commencé à investir ? Les conseils ne manquent pas, mais prenez le temps de passer au crible le bruit et de trouver des conseils simples, éprouvés et solides à reproduire.
N’essayez pas de chronométrer le marché. Même les pros se trompent souvent. Évitez de prendre de grandes décisions financières pendant les périodes émotionnelles. Apprenez-en davantage sur les cycles du marché.
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J’ai commencé à investir juste autour de la bulle Internet. Au cours de ma vie, nous avons également connu l’effondrement du marché immobilier, la Grande Récession et la pandémie.
Maintenir le cap, établir une moyenne sur le marché et profiter des opportunités de hausse ont été utiles.
Soyez curieux, continuez à apprendre auprès de sources fiables, élaborez un plan et revoyez continuellement vos objectifs pour pivoter si nécessaire ou gagner en confiance lorsque vous devez maintenir le cap.
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? En fin de compte, ce sont des professionnels de la vente. Posez les bonnes questions et trouvez quelqu’un qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Continuez à chercher si vous n’avez pas trouvé le bon professionnel, mais continuez à mettre de l’argent de côté et gardez vos finances en ordre en attendant.
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