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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
J’ai gagné mon premier million en bourse quand j’avais la trentaine. J’avais fixé un objectif d’atteindre 1 million de dollars d’ici 40, j’étais donc très heureux lorsque nous l’avons atteint pour la première fois.
Nous y sommes parvenus en investissant de manière proactive dans les actions de la société et en développant un portefeuille diversifié en dehors des actions de la société. Pour être honnête, j’avais beaucoup confiance dans l’entreprise et j’ai surindexé ses actions via mon 401(k), pariant qu’elle continuerait à surperformer, générant ainsi des gains surperformants, ce qu’elle a fait.
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En dehors des actions de sociétés, nous avons également investi dans des sociétés que nous connaissions bien ou dans des secteurs qui nous intéressaient beaucoup, comme la biotechnologie.
Tous ces investissements n’ont pas porté leurs fruits, mais beaucoup l’ont été, ce qui nous a permis de constituer nos comptes après impôts et d’utiliser l’argent pour de nombreuses choses, notamment pour investir davantage dans notre avenir.
Que fais-tu avec l’argent ?
Nous avons fait beaucoup de choses qui sont importantes pour nous.
Premièrement, nous continuons à investir et à laisser l’argent travailler pour gagner plus d’argent. Grâce à cela, nous avons réalisé une valeur nette bien plus élevée que nous n’avions jamais imaginé ! Et cela continue de croître. Si vous pouvez laisser l’argent investi, de bonnes choses arrivent !
Deuxièmement, nous avons financé les études universitaires de nos enfants. L’éducation est importante pour nous, et nous leur donnons le meilleur départ possible en payant intégralement leurs études universitaires afin qu’ils puissent poursuivre leurs rêves sans s’endetter initialement.
Troisièmement, nous avons pu avoir un état d’esprit plutôt serein. Nous voulons quelque chose, nous l’achetons.
Nous ne dépensons pas librement (notre état d’esprit ne le permettrait pas), mais nous savons qu’il y a certaines choses que nous aimons.
Le reste, nous achetons quand nous voulons sans penser au coût parce que nous savons que nous en avons assez, et nous savons que nous sommes contrôlés pour ne pas dépenser trop ou dépenser de manière frivole.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Pas vraiment. Nous avons peut-être ouvert une bonne bouteille de champagne et sommes allés dîner ensemble. Pas grand chose d’autre.
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Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Il y a deux choses.
1. Cela me rend vraiment heureux. Pas nécessairement à cause de la liberté financière (même si c’est une partie agréable !), mais parce qu’il s’agit d’un plan tangible à long terme sur lequel je peux regarder en arrière et voir que je l’ai réalisé. J’en suis fier.
2. Prendre soin de ma famille. La famille est la chose la plus importante pour moi. Je ne prendrai pas ma retraite tant que je ne saurai pas avoir pris soin de nos enfants et de notre avenir financier. Ensuite, il est temps de m’amuser un peu et de prendre soin de moi pendant une minute.
Je ne sais pas quand cela se produira, mais le remorqueur devient de plus en plus fort.
Votre vie a-t-elle changé ?
Non, ce n’est pas le cas. D’aussi loin que je me souvienne, j’ai toujours eu pour plan de gagner 1 million de dollars et plus. Gagner le premier million a été une belle réussite, mais à mesure que nos vies évoluaient et que nos plans s’ajustaient, ce n’était qu’une étape dans notre plan plus vaste.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
Nos parents le savent car ils ont été de grandes inspirations pour nous. Nous avons tiré de nombreux aspects positifs et défis de leurs expériences et de la façon dont ils ont vécu leur vie pour nous aider à créer la nôtre.
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Leur dire était uniquement pour leur expliquer leurs remerciements et partager comment ils nous ont aidés, nous et nos enfants, à devenir qui nous sommes et ce que nous sommes capables de faire.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
J’ai l’intention de prendre une retraite anticipée. J’aime ce que je fais, mais je ressens le besoin de me détendre et de prendre du recul. Je ne sais pas quel âge, à l’origine mon objectif était de 50 ans.
Une fois que nous avons commencé à avoir des enfants, j’ai changé mon objectif à 54 ans. Je ne suis pas encore prêt, davantage à cause de l’état d’esprit et du manque de plan sur ce à quoi je veux ressembler à la retraite, mais je sais que je ne suis pas loin.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
Investissez pour diversifier nos flux de revenus en possédant des biens immobiliers afin d’obtenir des flux de trésorerie mensuels. J’ai toujours eu envie de faire cela, mais je ne l’ai jamais fait parce que nous voulions garder autant d’argent en investissements pour croître en bourse.
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C’est pour cette raison que nous avons enseigné à nos enfants l’importance de la diversification, y compris au-delà du marché boursier et dans les actifs générateurs de revenus, afin de leur donner des connaissances que nous n’avions pas eues au début.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Célébrer. Nous n’avons pas fait grand-chose : nous avons ouvert une bouteille de champagne et sommes allés manger un très bon repas. Mais avec le recul, nous avons fait des sacrifices en ne voyageant pas beaucoup et en détenant notre argent sur des comptes de placement plutôt que d’en profiter pour créer davantage d’expériences.
Je dirais à mon jeune moi de poursuivre votre plan, mais de prendre quelques instants de plus pour me laisser aller et créer plus d’expériences.
Avez-vous lu des livres qui vous ont aidé dans votre voyage ?
Je lis beaucoup. Il n’y a pas un livre ou un article qui m’a influencé plus qu’un autre, mais dans l’ensemble, mes lectures éclairent mon éducation et mes efforts.
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Je lis intentionnellement tous les jours, y compris sur les sujets financiers, pour rester au courant et avoir la possibilité de faire évoluer notre plan.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Pour obtenir notre premier million de dollars, non. J’étais très intéressé par l’investissement et je l’ai fait moi-même. Après avoir commencé à avoir des enfants, nous avons réalisé que nous avions eu un peu de chance pour en arriver là, et maintenant nous devons prendre moins de risques et faire de plus en plus confiance aux experts.
Nous avons fait beaucoup de recherches pour trouver un conseiller financier qui comprend nos projets, nos rêves, notre avenir et nos besoins.
Nous travaillons avec notre conseiller financier et notre équipe Schwab depuis 20 ans, et la tranquillité d’esprit que cela nous apporte est inestimable. Je suis toujours actif dans nos investissements, mais je ne peux pas risquer notre avenir avec notre équipe de conseillers à la barre.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Ma mère, mon père et un ami cher dans l’entreprise dans laquelle je travaillais. Avec ma mère et mon père, j’ai appris quoi faire et ne pas faire en réfléchissant à nos vies d’enfant. J’ai appris l’importance et la satisfaction de veiller à ce que l’on s’occupe d’abord de la famille.
J’ai également appris l’importance d’avoir un plan et de le connaître en profondeur, ce qu’ils ne faisaient pas toujours.
Mon cher ami de l’entreprise pour laquelle je travaillais a contribué à renforcer l’importance d’avoir un plan et un objectif final. Nous partageons beaucoup les mêmes idées et, dans ces moments de doute, nous étions toujours là les uns pour les autres pour discuter des finances et aider à réfléchir, analyser, évoluer et exécuter selon les besoins.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Nous avons déjà gagné de nombreux « millions prochains » avec notre premier million ! Nos plans n’ont pas changé et ne changeront pas : continuez à laisser les investissements fonctionner et à gagner plus d’argent pour nous donner plus de liberté pour vivre la vie que nous voulons et créer/vivre les plans que nous faisons pour nos prochains chapitres de la vie.
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Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Soyez intentionnel. Comme pour la plupart des choses dans la vie, lorsque vous avez un plan et un objectif spécifiques, vous pouvez construire un chemin pour y arriver.
Ayez la confiance et les compétences nécessaires pour vous en tenir à votre plan et à vos objectifs finaux, mais soyez prudent : les choses se déroulent rarement exactement comme prévu. Vous devez avoir l’intelligence et la confiance nécessaires pour faire une pause, revoir, analyser, évoluer, exécuter afin d’adapter votre plan financier aux changements que vous rencontrez.
Cela devrait vous aider à ne pas réagir de manière excessive lorsque quelque chose ne va pas ou survient et devrait vous aider à profiter des opportunités et des risques à mesure qu’ils se présentent afin que vous puissiez rester sur votre chemin et atteindre vos objectifs.
Très peu de routes sont complètement droites : reconnaissez les virages et adaptez-vous.
Avez-vous un projet successoral ?
Oui et non. Nous avons un testament, des procurations et des instructions écrites, mais nous n’avons pas de plan successoral formel. L’Arizona dispose d’un processus de transfert de patrimoine simple pour les héritiers, mais nous savons que ce n’est pas assez efficace ni suffisamment protégé.
Nous travaillons à la création d’un plan successoral complet comprenant tous les éléments nécessaires pour mieux protéger ce que nous avons et garantir que nos enfants continuent d’être pris en charge longtemps après notre départ.
Nous construisons également une fiducie caritative dans laquelle nous investissons de l’argent et fournissons un flux annuel de dons caritatifs à des questions qui nous passionnent, telles que la santé des enfants et des personnes âgées.
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Qu’aimeriez-vous savoir en ce moment alors que vous envisagez de prendre votre retraite ?
J’aurais aimé être mieux préparé mentalement à ce stade qu’aujourd’hui. Nous disposons des moyens financiers nécessaires pour prendre une retraite anticipée, mais l’absence d’un plan sur ce à quoi pourraient ressembler nos chapitres sur la retraite est effrayante.
Nous apprenons à quoi réfléchir et les nombreuses stratégies différentes pour aborder nos années de retraite, mais je pense que je pourrais être mieux préparé pour savoir avec confiance ce que nous pourrions vouloir à ce stade.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? Lorsque vous avez un plan et un objectif final et que vous comprenez ce que le plan implique, vous pouvez prendre des risques supplémentaires. Les risques ne sont pas tous égaux. J’aurais aimé le savoir lorsque j’ai commencé à investir et à épargner.
Je ne regrette rien et j’ai eu une vie bien au-delà de ce que je pensais possible. Cela dit, je sais qu’il y a des risques que nous aurions pu prendre plus tôt (comme démarrer notre propre entreprise), ce qui aurait été passionnant et stimulant, ajoutant un contexte supplémentaire à nos vies.
Quand avez-vous commencé à investir ? J’aurais prêté plus d’attention à la prévention des risques fiscaux futurs. Au début, nous avions l’intention de construire nos finances avant et après impôts, mais nous n’étions pas très bons avec les instruments financiers tels que les Roth IRA, car nous pensions généralement que l’argent supplémentaire avant impôts s’accumulerait plus rapidement et fournirait davantage sur le long terme.
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Même si nous avons constaté que cela est vrai, nous serons confrontés à des obstacles fiscaux à l’avenir. Nous y travaillons avec notre équipe de conseillers financiers, mais c’est une cause de stress futur pour le moment.
Qu’auriez-vous aimé savoir lorsque vous avez commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Faites confiance à leurs connaissances pour continuer à vous diversifier. Nous avons gagné notre premier million principalement en regroupant nos investissements dans les actions de la société pour laquelle je travaillais. Cela a bien fonctionné, mais a également créé un état d’esprit visant à limiter une certaine diversification alors que nous n’aurions pas dû.
Notre équipe de conseillers financiers tente de changer nos mentalités depuis des années, et même si nous les avons écoutés ces dernières années, nous réalisons que nous avons pris des risques dont nous n’avions pas besoin, probablement pour des gains similaires à long terme. Je ne leur dirai toujours pas qu’ils avaient raison. 😀
La liberté financière facilite-t-elle la retraite ou la planification de sa retraite ?
Pas autant que vous le pensez. La sécurité financière est certainement un plus, mais sans un plan et une vision de ce à quoi vous voulez que vos chapitres de retraite ressemblent, la retraite reste très effrayante.
Nous avons la chance de pouvoir planifier à quoi ressembleront nos années de retraite, mais ne pas être clairs sur les options, ce que cela peut prendre et ce que cela peut sembler est universel dans n’importe quelle situation financière.
Étant donné que les gens vivent plus longtemps, il est important d’accorder autant d’attention à l’aspect mental de la préparation à la retraite qu’à l’aspect financier.
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