Quand vous pensez à la retraite, qu’est-ce qui vous vient à l’esprit? Est-ce l’excitation des vacances et des passe-temps sans fin, ou l’inquiétude lancinante de manquer d’argent?
Quelle que soit la direction de vos pensées initiales, une stratégie financière intelligente peut vous aider à avoir le meilleur des deux mondes: des inquiétudes réduites sur les finances et la liberté de vivre vos rêves.
L’une de ces stratégies est la «planification du godet temporel», qui divise vos économies de retraite en trois seaux dans le but de vous aider à profiter d’une retraite plus confortable et épanouissante.
La planification du godet est plus qu’un simple moyen de gérer vos économies. Il est conçu pour vous aider à maintenir la stabilité financière à toutes les phases de la retraite tout en gardant à l’esprit vos besoins changeants. Il vous permet de temps les fluctuations du marché et l’inflation tout en sécurisant votre style de vie.
Comment fonctionne la planification du seau de temps?
Avec la planification du seau de temps, chaque seau est investi en fonction de son horizon temporel unique et de son tolérance au risque.
Seau à court terme (0-7 ans)
- But. Pour couvrir les frais de subsistance et les coûts de style de vie à votre retraite anticipée pendant les années «Go-Go».
- Caractéristiques. Faible risque et hautement liquide (facilement accessible). Pensez aux espèces et équivalents de trésorerie, aux comptes du marché monétaire, aux obligations à court terme ou aux CD.
- Exemple. Imaginez que vous voyagez à travers le pays dans un VR, visitant les parcs nationaux. Ce seau garantit que vous n’avez pas à vous soucier des accidents de marché affectant votre capacité à financer vos voyages et vos dépenses quotidiennes.
Seau à mi-parcours (7-15 ans)
- But. Pour fournir un revenu stable lorsque vous commencez à ralentir pendant les années «ralentisses».
- Caractéristiques. Risque modéré, visant un équilibre entre la croissance et le revenu. Les investissements dans ce seau pourraient inclure un mélange d’obligations, d’actions en dividendes et de fonds équilibrés.
- Exemple. Considérez ce seau comme votre plan de sauvegarde si vous êtes passé de la randonnée et que vous voyagez dans un style de vie plus détendu avec les petits-enfants. Vous avez besoin d’un mélange d’actifs sûrs et croissants pour combler l’écart.
Seau à long terme (plus de 15 ans)
- But. Pour développer vos économies pour les soins de longue durée et les dernières années de retraite «No-Go», lorsque vous êtes susceptible de rester à la maison.
- Caractéristiques. Risque plus élevé, croissance à long terme. Les investissements pourraient inclure des actions, des biens immobiliers, des fonds négociés en bourse (ETF) et d’autres actifs de croissance à long terme.
- Exemple. Si vous dépensez vos années de retraite plus près de chez vous, ce seau aide votre argent à rendre compte de l’inflation et vous soutient à mesure que vous vieillissez.
Pourquoi utiliser la planification du seau de temps?
L’utilisation d’une stratégie de godet met littéralement du temps de votre côté. Il vous permet de construire un plan de retraite qui équilibre la sécurité, le revenu et la croissance, tout en priorisant vos objectifs de style de vie.
Votre retraite est forcément plus à l’aise si vous êtes convaincu que vous aurez les moyens de vous soutenir maintenant et à l’avenir.
Vous pouvez moins insister sur les dépenses de dépenses dans vos années de «Go-Go» (alors que vous voulez toujours être actif et célébrer votre nouvelle liberté), car vous aurez l’occasion de cultiver de l’argent affecté à plus tard.
Et la stratégie est flexible. Vous pouvez régulièrement examiner et modifier les investissements dans chacun des trois seaux pour s’adapter à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel ou à un changement dans votre situation financière.
Un autre avantage est qu’en répartissant vos économies sur différents types d’investissements, vous pouvez réduire les risques associés à la volatilité du marché et réduire les chances que vous ayez à vendre des investissements lors d’un ralentissement du marché.
L’inconvénient? Ce n’est pas nécessairement une stratégie facile à mettre en œuvre par vous-même. Choisir les meilleurs investissements pour chaque seau peut prendre du temps et des recherches. La gestion et le rééquilibrage de ces actifs lorsque cela est nécessaire nécessite une expertise et un engagement continu.
Si ce n’est pas votre truc, je vous recommande de faire équipe avec un professionnel financier compétent qui fera le travail pour vous et cherchera votre meilleur intérêt. Après tout, vous voulez vous détendre et profiter de la retraite que vous avez travaillé si dur pour gagner.
