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L’incertitude économique et la volatilité des marchés ont alimenté une forte hausse de la demande d’or en 2025. Selon le World Gold Council, la demande mondiale d’or a dépassé les 5 000 tonnes pour la première fois, les investisseurs cherchant des moyens de diversifier leurs portefeuilles et de protéger leur richesse.
Mais la forte hausse de la popularité de l’or a également créé de nouvelles opportunités pour les criminels. Les forces de l’ordre mettent en garde contre une arnaque croissante aux lingots d’or qui exploite les craintes des investisseurs et l’incertitude économique. Les réseaux internationaux de fraude utilisent les centres d’appels et les réseaux de messagerie pour se faire passer pour des fonctionnaires fédéraux et faire pression sur les victimes pour qu’elles leur remettent de l’or.
Des enquêtes récentes montrent que ces stratagèmes ont causé des pertes de plusieurs dizaines de millions de dollars dans le monde. À mesure que les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués, la sensibilisation et l’éducation restent essentielles pour aider les consommateurs à éviter de devenir des victimes.
Comment fonctionne généralement l’arnaque au lingot d’or
Les victimes reçoivent généralement des contacts non sollicités affirmant qu’il existe un problème urgent nécessitant une action immédiate. L’escroc peut affirmer que le compte bancaire, le numéro de sécurité sociale ou l’ordinateur de la victime a été compromis, ou prétendre que la victime est liée à une activité criminelle ou à un vol.
Les fraudeurs se font souvent passer pour des agences fédérales, telles que le FBI, le Trésor, la FTC ou la Social Security Administration. Dans certains cas, ils peuvent se faire passer pour des représentants d’une entreprise technologique ou d’une institution financière, affirmant qu’ils peuvent aider à résoudre le problème.
Ils font pression sur les victimes pour qu’elles agissent rapidement et gardent la situation confidentielle. Les cibles sont invitées à retirer de l’argent, à acheter des lingots d’or auprès d’un revendeur légitime, puis à remettre l’or ou l’argent liquide à un coursier participant au stratagème, souvent sous prétexte de les garder en lieu sûr.
Ces escroqueries reposent en grande partie sur la peur et l’urgence pour contourner une prise de décision rationnelle. Lorsque les victimes se sentent effrayées ou pressées de résoudre une menace supposée, elles sont plus susceptibles de négliger les signes avant-coureurs qu’elles pourraient autrement reconnaître.
Qui est le plus souvent ciblé
Les Américains plus âgés sont touchés de manière disproportionnée par les escroqueries aux lingots d’or, et les victimes sont souvent financièrement stables ou proches de l’âge de la retraite. Les fraudeurs supposent souvent que les personnes âgées disposent d’épargnes ou de fonds de retraite importants qui peuvent être utilisés pour acheter des lingots d’or.
Certaines victimes peuvent également se sentir gênées d’être ciblées, ce qui peut les rendre moins susceptibles de signaler le crime, selon le Conseil national sur le vieillissement.
Les fraudeurs exploitent souvent la confiance dans le gouvernement et les figures d’autorité en se faisant passer pour des fonctionnaires et en se présentant comme des assistants. Ils s’appuient sur des scripts sophistiqués et des systèmes en plusieurs étapes qui peuvent rendre la fraude difficile à reconnaître pour les victimes.
Pourquoi l’or attire les criminels
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L’or n’est pas seulement attrayant pour les investisseurs en période d’incertitude économique, il attire également les criminels. L’or est hautement portable et, une fois transféré, il peut être difficile à retracer. Les fraudeurs peuvent rapidement faire fondre ou revendre de l’or, tandis que les transferts électroniques ou les sommes importantes en espèces sont souvent plus faciles à suivre pour les autorités.
Lorsque les fraudeurs convainquent leurs victimes de payer avec de l’or, le paiement est généralement moins réversible qu’un virement bancaire ou une transaction par carte de crédit, ce qui augmente les chances de réussite de l’escroquerie. Les criminels combinent également de plus en plus l’or avec les cryptomonnaies et les virements électroniques, car ces méthodes de paiement sont rapides et difficiles à retracer.
Signes d’avertissement que les consommateurs ne devraient jamais ignorer
Si jamais vous recevez une communication vous incitant à résoudre rapidement un problème, arrêtez-vous et examinez attentivement la situation.
Ce sont des signes avant-coureurs que vous ne devez jamais ignorer, quelle que soit l’urgence de la personne qui vous contacte :
- Réclamer votre argent n’est pas en sécurité dans votre banque : Les fraudeurs peuvent prétendre que votre compte bancaire a été compromis et insister pour que vous retiriez immédiatement votre argent pour le protéger.
- Vous demander de transférer de l’argent vers un compte gouvernemental sécurisé : On vous demandera peut-être de transférer une grosse somme d’argent sur un prétendu compte gouvernemental à des fins de garde.
- Vous demandant d’acheter des métaux précieux : Les fraudeurs peuvent vous demander de retirer de l’argent et de l’utiliser pour acheter des métaux précieux, tels que des lingots d’or, auprès d’un détaillant légitime.
- Exiger le secret : Les fraudeurs prétendent souvent qu’il est essentiel que vous gardiez la situation confidentielle. Ils peuvent menacer d’être arrêté ou de subir des conséquences juridiques si vous parlez avec des membres de votre famille, des institutions financières ou les forces de l’ordre.
- Demander la livraison d’objets de valeur : Après vous avoir persuadé d’acheter de l’or, les fraudeurs peuvent vous demander de remettre les objets de valeur ou de rencontrer un coursier qui les gardera en lieu sûr.
Recevez des informations sur vos finances personnelles directement dans votre boîte de réception. Abonnez-vous à la newsletter de Kiplinger, A Step Ahead.
Si vous êtes contacté ou pensez être ciblé, raccrochez immédiatement et arrêtez toute communication avec le fraudeur présumé. Contactez ensuite les forces de l’ordre ou votre institution financière dès que possible.
Vérifiez toujours les informations de contact de manière indépendante avant de contacter. Utilisez des sites Web officiels ou des sources fiables pour trouver des numéros de téléphone et des adresses e-mail, et ne vous fiez jamais aux coordonnées fournies par l’appelant.
Vous devez également signaler les escroqueries présumées au FBI ou au FBI Internet Crime Complaint Center. Fournissez autant de détails que possible, y compris le numéro de téléphone de l’appelant, la date et l’heure du contact et ce que l’escroc vous a demandé de faire.
Avant de prendre une décision financière, envisagez de parler à un membre de votre famille ou à un conseiller financier de confiance. Les fraudeurs s’appuient souvent sur la peur et l’urgence pour faire pression sur leurs victimes afin qu’elles agissent rapidement. Un deuxième avis fiable peut vous aider à identifier les signes avant-coureurs que vous pourriez négliger lorsque vous vous sentez stressé ou pressé.
La montée généralisée des usurpations d’identité et des escroqueries à l’investissement
Les escroqueries par usurpation d’identité gouvernementale et technologique comptent parmi les types de fraude qui connaissent la croissance la plus rapide. Selon la Federal Trade Commission, les adultes âgés de 60 ans et plus ont déclaré avoir perdu des millions de dollars en 2024 à cause d’escrocs se faisant passer pour des agences gouvernementales et des entreprises.
Parmi les personnes âgées qui ont perdu plus de 100 000 $ dans ces programmes, les pertes totales ont atteint 445 millions de dollars en 2024, contre 55 millions de dollars en 2020.
Ces escroqueries sont de plus en plus répandues et s’étendent au-delà du vol numérique pour inclure des actifs physiques, tels que les lingots d’or. La sensibilisation reste l’un des moyens les plus efficaces pour se protéger de devenir une victime.
Ne présumez jamais que les communications non sollicitées sont légitimes et surveillez toujours les signaux d’alarme et les panneaux d’avertissement. Plus important encore, évitez de prendre des décisions financières précipitées sous pression. Au lieu de cela, contactez directement l’agence gouvernementale ou l’entreprise en utilisant des informations de contact vérifiées pour confirmer si la communication est valide.
