Rares sont ceux qui contesteraient l’idée que l’embauche d’un professionnel de la finance pour vous aider avec votre plan financier et d’un avocat pour élaborer votre plan successoral est une sage décision.
Chaque professionnel apporte une expertise spécifique à ces entreprises, connaissant les meilleures pratiques pour atteindre vos objectifs.
Mais même dans ce cas, des pièges attendent les imprudents.
Toute cette planification précise pourrait s’effondrer si aucun effort n’est fait pour intégrer le plan successoral au plan financier, garantissant ainsi que les deux fonctionnent comme un seul.
Malheureusement, dans de nombreux cas, le professionnel financier qui travaille sur le plan financier et l’avocat qui élabore le plan successoral ne communiquent pas.
C’est alors que les ennuis commencent – des ennuis qui pourraient ne pas être remarqués jusqu’à ce que vous soyez parti et que vos bénéficiaires soient laissés démêler, s’ils le peuvent, la situation désordonnée laissée derrière eux.
Penser à l’avenir et s’assurer que les responsables de la préparation des deux plans discutent contribue grandement à éviter d’éventuels problèmes à long terme.
Ne pas financer correctement une fiducie
Lorsque le plan financier et le plan successoral ne sont pas intégrés, les choses peuvent mal tourner de plusieurs manières.
Voici un exemple de fiducie révocable dont le but est d’établir une distribution contrôlée de vos biens à vos héritiers. Essentiellement, la fiducie permet de garantir que le bon héritier reçoive le bon actif au bon moment.
Cela s’avère pratique lorsque vous craignez que quelqu’un puisse mal gérer – ou dilapider – ce que vous avez légué s’il le reçoit en une seule fois.
Dans ce cas, grâce à la fiducie, vous pouvez faire en sorte qu’ils reçoivent leur legs par tranches de 25 %, étalées sur un certain nombre d’années (ou comme vous le jugez préférable pour gérer la situation).
Mais si le plan de distribution de la fiducie n’est pas correctement financé, tous vos plans pourraient perdre leur sens. Lorsqu’une fiducie révocable est correctement financée, les actifs sont généralement transférés via la désignation de bénéficiaires sur les comptes d’investissement.
De toute évidence, vous ne voulez pas que quelque chose passe entre les mailles du filet. C’est pourquoi l’implication de votre professionnel de la finance dans le processus, travaillant en tandem avec un avocat, peut contribuer à garantir que tous les actifs sont comptabilisés – un facteur essentiel pour que la fiducie fonctionne comme prévu.
Procuration financière
Il est également important de désigner une procuration financière pour garantir que quelqu’un puisse gérer vos questions financières si vous êtes encore en vie mais êtes devenu incapable. De cette façon, vos affaires financières et commerciales peuvent toujours être gérées.
L’intégration joue également un rôle ici. Parfois, la procuration n’est pas assez large et l’agent désigné n’a pas la pleine autorité pour prendre les décisions dont il a besoin.
Habituellement, il est préférable que les procurations soient rédigées de manière générale, mais avec des garanties en place pour empêcher la personne désignée de profiter du client.
Par exemple, un déclencheur d’incapacité peut être mis en place afin que l’agent ne soit pas investi d’autorité jusqu’à ce que le client soit frappé d’incapacité, avec preuve d’incapacité.
Il est également important de choisir une personne de confiance qui veillera à ce que le plan de match soit correctement exécuté.
Deux paires d’yeux professionnels
Un professionnel de la finance et un avocat fournissent tous deux des services importants, mais ils peuvent être encore plus efficaces lorsqu’ils travaillent ensemble. Chacun apporte ses connaissances et son expérience professionnelles à la collaboration.
L’un pourrait repérer une opportunité que l’autre manquerait, ou l’on pourrait remarquer un problème que l’autre aurait pu manquer. Ce sont deux paires d’yeux professionnels et deux ensembles d’expertises qui veillent sur vous.
À votre tour, vous bénéficierez d’un plan financier et d’un plan successoral intégrés, ce qui contribuera à garantir que les impôts sont minimisés, que tous les actifs sont comptabilisés et que vos volontés sont exaucées après votre départ.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
