C’est la période de l’année où tout le monde rentre au nid. Entre les repas, les projets de voyage et les vieilles traditions, il y a généralement quelques moments de calme où les parents et les jeunes adultes peuvent vraiment se connecter.
Comme de nombreux parents le savent, ces moments peuvent être éphémères une fois que les jeunes adultes sont dans le monde, mais lorsqu’ils se produisent, ils peuvent être le moment idéal pour vérifier comment les choses se passent, y compris en matière d’argent.
Que votre enfant soit en pause universitaire, en pleine recherche d’emploi ou en train de s’installer dans son premier emploi, les vacances offrent une occasion idéale d’avoir une conversation significative avec le jeune adulte de votre vie.
Alors qu’ils commencent à établir leur propre système financier, vous pouvez jouer un rôle essentiel en les guidant dans la bonne direction, en les aidant à adopter de saines habitudes financières.
Mais comme toute conversation autour de l’argent, cela peut sembler un peu gênant et difficile à gérer, surtout lorsqu’il s’agit de votre propre enfant adulte.
Alors, comment pouvez-vous aborder cette conversation d’une manière qui soit encourageante plutôt que stressante ? Cela commence par l’écoute.
Commencez par écouter, pas par enseigner
Pour de nombreux jeunes adultes qui sont entrés dans le « monde réel », de nombreux changements se sont produits en peu de temps. Peut-être ont-ils un nouveau diplôme, un nouvel appartement ou un nouvel emploi. Tout cela s’accompagne d’excitation, mais cela apporte aussi un nouveau stress.
En tant que parents, notre instinct est de donner des conseils immédiatement, surtout si nous avons déjà appris quelques leçons à nos dépens. Mais les conversations les plus productives commencent souvent par des questions et non par des instructions.
Essayez de demander : « Comment vous sentez-vous à l’idée de tout équilibrer maintenant que vous êtes seul ? » ou « Qu’est-ce qui a été plus difficile que prévu dans le fait de vivre seul? » ou « Quelle a été la plus grande surprise dans la gestion de votre propre argent jusqu’à présent ? »
Des questions comme celles-ci maintiennent la conversation ouverte et témoignent du respect de leur indépendance.
Vous pouvez leur offrir des conseils une fois qu’ils commencent à parler, mais l’objectif est de les aider à réfléchir à des décisions, et non de prendre ces décisions à leur place.
Quand la liberté rencontre la trésorerie
Je remarque souvent quelque chose de similaire entre deux groupes de personnes très différents : les nouveaux retraités et les jeunes adultes qui entrent sur le marché du travail. Tous deux ont plus de liberté et plus de contrôle sur leur temps, et tous deux ont tendance à dépenser plus que prévu.
Les retraités occupent leurs journées avec des activités qui coûtent de l’argent au lieu d’en gagner. Les jeunes adultes ont soudainement des salaires stables et moins de restrictions, ils peuvent donc commencer à dépenser rapidement sans se rendre compte à quelle vitesse les sommes s’accumulent.
Les aider à faire une pause et à planifier avant que des habitudes ne se forment peut faire une grande différence. S’ils prennent dès le début l’habitude de mettre de l’argent de côté pour certains objectifs, cela devient une seconde nature plus tard.
Repenser les « besoins » et les « désirs »
Les parents apprennent souvent à leurs enfants à distinguer les besoins des désirs, mais pour les jeunes adultes, cette frontière peut sembler floue. Au lieu de cela, j’aime parler d’objectifs : à court terme, intermédiaire et long terme.
Objectifs à court terme sont les éléments de base qui surviennent de mois en mois, comme le loyer, l’épicerie, les factures de téléphone et d’Internet, les assurances, les remboursements de prêts et, bien sûr, les loisirs ou les divertissements. Ce sont les dépenses récurrentes qui composent un budget.
Lorsque vous parlez au jeune adulte de votre vie, pensez à poser des questions simples pour ouvrir la porte à ce sujet. Par exemple : « Comment avez-vous choisi votre assurance maladie au travail ?
De nombreux jeunes employés choisissent l’option la moins chère parce qu’ils souhaitent conserver une plus grande partie de leur salaire pour d’autres choses. Cela peut fonctionner très bien pour quelqu’un qui consulte rarement un médecin, mais cela peut s’avérer une erreur coûteuse pour quelqu’un qui prend régulièrement des médicaments ou qui a besoin de visites chez un spécialiste.
Parler d’un exemple concret comme celui-ci les aide à voir comment les choix financiers sont liés à la vie quotidienne.
Objectifs à moyen et long terme implique d’épargner pour l’avenir. Cela comprend la constitution d’un fonds d’urgence, la contribution à un régime de retraite et l’investissement au-delà de l’essentiel.
Je dis souvent aux jeunes que l’épargne doit être significative mais gérable. Ils devraient ressentir l’impact de ce qu’ils mettent de côté, mais pas au point de choisir entre Netflix et Hulu chaque mois.
S’ils craignent de ne pas épargner suffisamment, demandez si leur entreprise propose un plan de retraite équivalent. Cette contrepartie peut contribuer à combler un déficit d’épargne. Vous pouvez également expliquer comment différents objectifs nécessitent différents types d’investissements.
L’argent mis de côté pour les situations d’urgence doit rester en espèces ou dans un fonds du marché monétaire, tandis que l’épargne-retraite peut être investie de manière plus agressive pour une croissance à long terme.
Garder la conversation constructive
Il est naturel que les parents veuillent protéger leurs enfants. Mais une fois que ces enfants deviennent adultes, la meilleure forme de protection réside dans des conseils qui renforcent la confiance.
J’ai appris cette leçon moi-même. Quand j’ai commencé à travailler, mes parents voyaient que je ne prenais pas leurs conseils au sérieux. Ils m’ont finalement présenté à leur conseiller financier, et cette conversation a changé les choses pour moi.
Parler avec quelqu’un en dehors de ma famille m’a aidée à voir l’argent différemment. Je n’avais pas l’impression qu’on me disait quoi faire ; J’avais l’impression d’être traité comme un adulte qui devait prendre de vraies décisions.
Cela m’a aussi aidée à réaliser que mes parents n’essayaient pas de me contrôler. Ils essayaient de me donner une longueur d’avance.
Avec le recul, c’était l’un des meilleurs cadeaux qu’ils auraient pu offrir.
Les parents peuvent adopter une approche similaire. Proposez d’examiner ensemble le premier relevé de prestations de votre enfant, partagez comment vous avez géré l’épargne au début de votre carrière ou mettez-le en contact avec un professionnel de la finance en qui vous avez confiance. Parfois, entendre le même message de la part de quelqu’un d’autre l’aide à s’imprégner.
Transformer un moment de vacances en une leçon de vie
Les conversations financières ne doivent pas nécessairement être lourdes ou inconfortables.
Le but n’est pas de critiquer leurs dépenses ou de signaler des erreurs. Il s’agit de les aider à acquérir la confiance nécessaire pour gérer eux-mêmes leurs finances et à comprendre comment les choix d’aujourd’hui façonnent les options de demain.
Une fois la glace brisée, cela devient plus facile. Cette première conversation peut être le point de départ d’un dialogue plus ouvert et continu sur l’argent, qui évoluera au fur et à mesure de la vie de votre enfant.
Du premier emploi au mariage en passant par l’achat d’une maison, il y aura de nouvelles questions et de nouvelles opportunités de partager des conseils lorsqu’ils seront prêts.
Alors, en cette période des fêtes, trouvez un moment de calme après le dîner ou en emballant des cadeaux et engagez la conversation. Posez des questions, écoutez attentivement et partagez juste ce qu’il faut de votre propre histoire pour les aider à avoir une vue d’ensemble.
Le temps que vous passez à parler maintenant pourrait les aider à prendre des décisions intelligentes et stables longtemps après leur retour à leur propre vie.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
