Les impôts sont complexes et souvent négligés, mais comprendre comment ils fonctionnent peuvent vous aider à maximiser vos revenus tout en minimisant votre charge fiscale à la retraite.
Tout le monde doit des impôts à la retraite, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir un plan solide pour combien vous devrez payer.
Lorsque vous finalisez votre plan de retraite, vous devez garder à l’esprit quelques problèmes de planification fiscale.
1. Taxes sur les revenus à la retraite
À la retraite, vos revenus proviendront probablement de diverses sources différentes, telles que la sécurité sociale, 401 (k) ou IRA. De nombreux retraités sont surpris de découvrir qu’ils doivent payer des impôts sur une partie des prestations de revenus de la sécurité sociale qu’ils reçoivent.
Le montant que vous payez dépendra de quelques facteurs: combien de revenus de retraite globaux que vous et votre conjoint recevez et si vous déposez séparément ou conjointement.
En règle générale, plus vos revenus sont élevés, plus vous paierez en impôts. Cela pourrait se situer entre 50% et 85% de vos prestations de sécurité sociale.
Lorsque vous vous retirez de vos comptes traditionnels 401 (k) ou similaires, vous paierez des impôts sur le montant retiré comme un revenu régulier. En effet, ces comptes sont financés avec des dollars avant impôts, vous payez donc sur les distributions.
Si vous vous retirez de votre 401 (k) avant l’âge de 59 ans et demi, vous pourriez faire face à une pénalité de retrait de 10% en plus de l’impôt sur le revenu régulier.
Il y a de nombreux avantages à mettre votre argent dans un Roth (IRA). L’un des plus importants est que toute contribution à un Roth IRA est faite avec des dollars après impôt.
Cela signifie que vous payez des impôts à l’avance. Contrairement aux IRA traditionnels, vous ne recevez pas de prestation fiscale initiale, mais vous verrez les avantages lorsque vous entrez en retraite et que vos retraits qualifiés sont en franchise d’impôt.
C’est une excellente option si vous cherchez à minimiser vos impôts à long terme.
2. Taxes sur les cadeaux
Alors que vous pensez à votre retraite et au-delà, vous pouvez envisager de donner certains de vos actifs aux membres de la famille.
Cependant, avant de offrir n’importe quelle somme d’argent, assurez-vous de comprendre les règles sur les taxes-cadeaux pour tirer le meilleur parti de ce que vous donnez.
L’IRS définit un cadeau comme un transfert de propriété où aucune valeur égale n’est reçue en retour. En 2025, les particuliers peuvent donner jusqu’à 19 000 $ chaque année sans avoir besoin de produire une déclaration de revenus des cadeaux. Pour les couples mariés, ce nombre double à 38 000 $.
Tout don supérieur à ces montants doit être signalé. Cependant, ce n’est pas parce qu’ils sont signalés que vous devez payer des impôts sur eux. Ce que vous signalez compte simplement contre votre montant d’exclusion à vie.
Si le cadeau à la retraite est sur votre liste de seaux, soyez prudent. Vous ne voulez pas vous retirer financièrement et vous ne voulez pas finir par vous donner ou le récepteur un fardeau fiscal inutile.
3. Taxes foncières
La plupart des retraités sont conscients des impôts sur leurs comptes de retraite, mais beaucoup oublient que même si votre maison est remboursée, vous devrez toujours continuer à payer les impôts fonciers après votre retraite.
Cela peut être l’un des plus grands fardeaux fiscaux pour les retraités car vos impôts fonciers sont basés sur la valeur de votre maison, ce qui pourrait augmenter au fil des ans.
De plus, l’endroit où vous vivez déterminera si vous êtes imposé sur les revenus de retraite. Treize États n’imposeront pas vos revenus de retraite, ce qui en fait une destination amicale pour les retraités.
Les taxes doivent faire partie du plan de retraite de chacun. N’attendez pas pour faire de la planification fiscale une priorité. Plus tôt vous prévoyez, plus votre retraite sera économe en fiscalité.
Envisagez de rencontrer un professionnel financier qui peut vous aider à évaluer vos finances et à créer un plan fiscal pour répondre à vos besoins individuels.
