Jusqu’à récemment, les prêteurs qui vendaient des prêts hypothécaires à Fannie Mae et Freddie Mac, les entreprises parrainées par le gouvernement qui garantissent environ la moitié de la dette hypothécaire américaine, pouvaient examiner les cotes de crédit uniquement du FICO pour déterminer si un demandeur était admissible à un prêt. Mais désormais, ces prêteurs ont également la possibilité d’utiliser VantageScore, un score concurrent appartenant aux trois principales sociétés d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion).
FICO et VantageScore évaluent bon nombre des mêmes critères pour créer des scores, y compris le dossier des paiements de prêt et de carte de crédit à temps du demandeur, mais leurs formules diffèrent.
La version de VantageScore que les prêteurs hypothécaires peuvent désormais examiner, connue sous le nom de VantageScore 4.0, prend également en compte des données alternatives telles que l’historique des paiements de loyer du demandeur.
Les modèles les plus récents de FICO, dont le FICO 10T, intègrent également davantage de ces données non traditionnelles. (Actuellement, cependant, de nombreux propriétaires ne fournissent pas d’informations sur le paiement du loyer aux sociétés d’évaluation du crédit). Les prêteurs hypothécaires qui accordent des prêts garantis par Freddie et Fannie utilisent désormais des modèles FICO plus anciens, mais ils pourront plus tard adopter FICO 10T.
Les cotes de crédit qui incluent des données alternatives pourraient présenter une image plus complète des antécédents de crédit d’un demandeur et élargir le bassin de ceux qui obtiennent des approbations de prêt, explique Keith Gumbinger, vice-président du site Web d’informations hypothécaires HSH.com.
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