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Recadrez votre réflexion sur l’épargne et les dépenses.
« Nous sommes dans une culture de consommation, donc la plupart des gens n’ont même pas l’idée que l’une des nombreuses choses qu’ils peuvent acheter avec leur argent est la liberté financière. Pour eux, épargner pour, par exemple, la retraite, ressemble à une privation. D’après moi, c’est de l’argent que je dépense pour acheter ce qui a le plus de valeur pour moi, et c’est ma liberté financière. Vous avez simplement plus d’options dans la vie si vous avez des ressources financières. «
Le chemin simple vers la richesse
Payez-vous d’abord.
« Le meilleur conseil en matière de finances personnelles est de se payer en premier. C’est presque comme une identité que vous devez adopter. En gros, dès que vous recevez un dollar, plutôt que de le dépenser, vous décidez d’abord d’épargner et d’investir un pourcentage de ce montant. Idéalement, c’est un état d’esprit que vous apprenez quand vous êtes enfant et que vous inculquez très tôt à vos propres enfants, comme lorsqu’ils reçoivent leur premier argent comme cadeau d’anniversaire. Si vous faites cela, vous deviendrez multimillionnaire. Peu importe votre travail, jusqu’où. tu es allé à l’école. C’est un jeu d’enfant. »
Évitez les dérives du style de vie.
« Les gens augmentent trop rapidement leurs dépenses liées au mode de vie, surtout lorsqu’ils obtiennent des augmentations. Mais s’ils parviennent simplement à maintenir leur coût de la vie bas tout en augmentant leurs revenus, c’est essentiellement la formule de la réussite financière. Vous augmentez vos revenus, maintenez vos coûts bas, économisez la différence chaque année à mesure que vous obtenez des augmentations, laissez la capitalisation prendre le dessus, et j’espère que vous devriez arriver à un endroit très, très confortable dans votre vie. «
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Considérez l’épargne comme un moyen de vous offrir des choix.
« Je ne sais pas quand je prendrai ma retraite, ni si je prendrai ma retraite, mais je n’aurai pas beaucoup d’influence sur la décision si je n’ai pas d’épargne. Il s’agit donc d’augmenter mon pécule pour me donner des choix à l’avenir. Je planifie l’indépendance financière plus que la retraite, car nous sous-estimons souvent à quel point nous allons changer au fil du temps. Nous ne savons pas si nous aimerons toujours notre travail dans 10 ans ou si nous voudrons faire quelque chose de complètement différent. Avoir des économies donne vous avez la possibilité d’explorer d’autres possibilités.
Créez des objectifs financiers clairs et définis.
« Visualiser vos objectifs financiers est très important. Prenez le temps de développer des visions claires et passionnantes des raisons pour lesquelles vous vous priveriez d’acheter un produit de luxe, un bon repas au restaurant ou la tenue que vous voulez en ce moment, pourquoi vous retardez votre gratification. J’ai demandé à des gens de créer des tableaux de vision de leurs objectifs financiers, puis de déterminer les mesures pratiques qu’ils allaient prendre pour atteindre l’objectif, combien ils y consacreraient chaque période de paie et leur calendrier exact pour les atteindre. «
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Ne laissez pas la dette vous décourager.
« Le pire conseil que j’ai entendu est le suivant : vous ne devriez pas investir tant que vous n’êtes pas endetté. Mais la réalité est que les gens ont des prêts étudiants et des hypothèques. Et ils doivent toujours épargner et investir pour créer de la richesse. Vous pouvez toujours mettre de l’argent dans un Roth IRA ou obtenir la contrepartie de l’employeur dans votre 401(k), même si vous avez 25 000 $ de prêts étudiants. «
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Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler.
« Gérez ce qui est sous votre contrôle et ignorez les choses qui échappent à votre contrôle. Allumez la télévision et de quoi parlent-ils ? Le Venezuela, les taux d’intérêt, l’Ukraine, les élections de mi-mandat, les salaires non agricoles. Chacune de ces choses est totalement hors de votre contrôle et ne peut être prédite. Alors, que pouvez-vous contrôler ? Votre allocation d’actifs, votre plan financier, vos coûts. Soyez discipliné et gérez votre propre comportement, et cela aura un impact énorme sur l’évolution de votre portefeuille au fil des décennies. «
Faites vos devoirs.
« Les gens sont prudents lorsqu’ils achètent un réfrigérateur. Ils passent des heures à acheter des billets d’avion. Mais ils ont tendance à consacrer peu d’efforts à l’achat d’actions ordinaires. Dans toutes les décisions financières, faites des efforts, prenez du temps et soyez prudent. »
Protégez-vous de vous-même.
« Lorsque nous constatons un ralentissement, surtout lorsque nous approchons de la retraite ou que nous sommes déjà à la retraite, cela peut être assez effrayant, et cette peur nous donne de l’adrénaline, ce qui nous donne envie d’agir. Vous devez compter sur votre moi rationnel pour le surmonter. Je dis toujours aux gens que si vous envisagez de rééquilibrer votre portefeuille ou de vous écarter de votre plan au cours de l’année, fixez une date précise à l’avance à laquelle vous le ferez toujours, puis, quoi qu’il arrive, attendez votre jour. Je recommande d’en choisir un à la fin du mois de février, lorsque les choses sont généralement très ennuyeux. De cette façon, si le marché s’effondre le 3 avril, comme ce fut le cas en 2025 après l’annonce de tarifs élevés, rappelez-vous simplement : je m’en occuperai le 27 février. Vous ne faites rien le 4 avril.
Comment prendre sa retraite avec suffisamment d’argent
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Comprenez le pitch de l’ascenseur.
« Vous devriez être capable d’expliquer en 30 secondes ou moins à un enfant de 10 ans pourquoi vous possédez une action. Si l’entreprise est trop complexe, passez à d’autres options, car il existe des milliers de sociétés publiques. »
N’investissez jamais avec une personne.
« Les sociétés en commandite étaient populaires au début des années 1980. Elles offraient de grands avantages fiscaux. Un ami m’a demandé d’investir plusieurs milliers de dollars dans une société gérée par un de ses amis, investissant dans des maisons du Texas. Mais ensuite les lois fiscales ont changé en 1986, éliminant les avantages fiscaux des sociétés en commandite, et la personne qui gérait la société s’est avérée être un tricheur. C’était une bonne leçon. J’ai perdu moins que les investisseurs de Bernie Madoff, mais la leçon commune est la même et vraie : n’investissez jamais avec une personne. «
Une richesse de bien-être : une approche holistique de la finance comportementale
Restez simple.
« Ma leçon financière la plus précieuse est venue du fondateur de Vanguard, Jack Bogle, qui m’a appris l’avantage de garder les choses simples. J’ai essayé de prendre cela à cœur en ce qui concerne le plan financier de mon propre ménage. J’aime avoir un portefeuille avec très peu d’éléments mobiles, où vous pouvez facilement identifier où vous êtes et où vous ne courez aucun risque. Et les éléments de base simples, les fonds indiciels du marché large, sont souvent peu coûteux à ajouter à votre portefeuille. Le travailleur typique a environ 12 employeurs dans sa vie, donc beaucoup d’entre nous ont plusieurs comptes de retraite avec eux. Nous ne pouvons pas échapper à cette complexité, donc dans la mesure du possible, au sein de ces portefeuilles, soyez aussi minimaliste que possible. Cela vous permettra de rester concentré sur ce qui compte vraiment : votre allocation d’actifs et votre taux d’épargne.
Comment prendre sa retraite
Ne vous laissez pas ébranler par les données économiques mensuelles.
« Résistez à l’envie de réagir de manière excessive aux données économiques mensuelles. En général, il y a beaucoup de bruit et de volatilité. Prenez les chiffres avec des pincettes et ne réagissez pas au premier point de données qui sort. S’il s’agit d’un changement important, vous devez voir un autre chiffre. Je préfère plutôt regarder les moyennes sur trois mois. »
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Achetez le monde.
« Il faut investir à l’échelle mondiale. Beaucoup de gens ont tout leur argent sur le marché américain et historiquement, cette préférence pour le pays d’origine consistant à investir dans un seul marché a été une idée horrible, pas bonne, terrible. »
Adoptez une vision à long terme.
« Ne vous contentez pas du moment présent et ne prenez pas de décisions à court terme. L’argent réel se gagne au fil du temps, et les gens doivent ignorer le bruit et quel que soit le problème du jour. Ayez la conviction de la raison pour laquelle vous voyez un monde différent. «
Fixez des attentes réalistes.
« Définissez à l’avance à quoi ressemble le succès lorsque vous engagez un conseiller. Si votre définition du succès est celle de rendements supérieurs au marché, ce n’est pas quelque chose que quiconque devrait promettre. Il peut y avoir de mauvais acteurs qui le promettront, mais personne ne peut garantir de battre le marché à tout moment. Si vos attentes sont irréalistes, vous êtes plus susceptible de commettre une erreur de comportement : vendre au mauvais moment, acheter au mauvais moment ou peut-être licencier votre conseiller au mauvais moment. «
Comptez sur le temps, pas sur le timing.
« Les investisseurs peuvent se tromper en se concentrant sur des événements et des tendances à court terme, pensant qu’ils doivent planifier les choses au bon moment plutôt que d’investir dans une perspective de planification à long terme. Élaborez un plan réfléchi avec une forte probabilité d’atteindre vos objectifs, puis restez discipliné à mesure que les tendances et les événements à court terme se produisent. Si vos objectifs et votre situation n’ont pas changé et que vous maintenez le cap, avec le temps, vous avez une plus grande probabilité d’atteindre vos objectifs. «
Comprenez vos chances.
« Il existe une cohorte de traders particuliers à court terme, nés de la pandémie et de l’essor des marchés de paris, qui abordent l’investissement comme le jeu et les jeux. Ma façon de voir la différence : investir, c’est posséder;
Laissez vos objectifs vous guider.
« Commencez par vos objectifs. Une fois que vous savez clairement quels sont vos objectifs, ce pour quoi vous épargnez, combien vous en avez besoin et quand vous en avez besoin, il sera beaucoup plus facile de déterminer comment vous devriez investir. C’est une étape cruciale que certaines personnes sautent lorsqu’elles décident : je veux posséder des actions d’IA, de crypto ou autre. Mais la base de tout ce que vous faites en matière d’investissement devrait être quels sont vos objectifs pour votre argent.
La spécificité est également importante, car elle éclairera votre horizon temporel, mais rendra également les objectifs plus importants et plus précieux. Vous serez moins susceptible d’annuler la décision et de dépenser de l’argent à court terme. Alors ne vous contentez pas de dire que je veux prendre ma retraite un jour, mais réfléchissez vraiment à ce à quoi cela ressemblera. Essayez de visualiser dans quoi vous investissez.
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Ratissez large.
« Si vous regardez 10 entreprises, vous constaterez qu’une est surévaluée et une autre sous-évaluée. Si vous regardez 30 entreprises, trois sont surévaluées et trois sont sous-évaluées. Si vous regardez 100, 10 sont surévaluées et 10 sont sous-évaluées. La personne qui retourne le plus de pierres gagne la partie. »
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Ne prenez pas de risques excessifs.
« C’était vraiment frustrant pour moi pendant la période COVID et les années suivantes de voir autant de jeunes investisseurs hyper-négocier avec des options à haut risque, des marchés de prédiction et des cryptomonnaies. Les jeunes sont des « milliardaires du temps » avec un long chemin vers des rendements composés. Si vous mettez un peu d’argent de côté et l’investissez sur le marché boursier mondial, avec un rendement moyen de 10 % par an, à 70 ans, vous aurez 1 million de dollars. Vous n’avez même rien à faire, n’y touchez pas. ça. »
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Ne croyez pas les prévisions du marché.
« Je n’ai aucun respect et rien que du mépris pour chaque personne qui publie sur les réseaux sociaux en prétendant pouvoir prédire ce qui va se passer en bourse. Je suis choqué par le nombre de personnes ayant un statut social relativement élevé, bien connues dans leur domaine, qui essaient de prédire ce qui va se passer demain, la semaine prochaine, le mois prochain, l’année prochaine, la prochaine décennie, par rapport à quelque chose de complètement imprévisible. Tirer à pile ou face serait probablement plus précis parce qu’au moins c’est le cas. impartial. Je déteste cela parce que les gens écoutent ces prédictions et les utilisent ensuite pour prendre des décisions d’investissement. Les paroles de ces experts poussent les gens à agir et cela finit généralement par leur nuire.
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