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De nombreux Américains disent ne pas être optimistes quant à leurs progrès financiers cette année. Selon un récent rapport d’Omnicalculator, huit adultes sur 10 déclarent avoir au moins un regret financier à partir de 2025.
Les faux pas sont liés aux dépenses, à l’endettement ou à un manque de planification à long terme, près de trois Américains sur dix déclarant que leur plus grande erreur a été de prendre des décisions trop rapidement.
Mais se sentir financièrement en retard peut être trompeur. Dans de nombreux cas, le problème n’est pas un manque de progrès, mais la manière dont ces progrès sont mesurés.
Coût de la vie plus élevé
Une grande partie de ce sentiment est motivée par les changements spectaculaires survenus dans notre environnement financier à la suite de la pandémie. Pendant la pandémie de COVID-19, la réduction des dépenses et le soutien temporaire du gouvernement ont laissé de nombreux ménages avec plus de liquidités que d’habitude. L’argent supplémentaire a fourni un coussin, mais seulement temporairement. À mesure que la vie quotidienne commençait à se normaliser, les dépenses aussi, mais à un coût beaucoup plus élevé.
Aujourd’hui, quelques années plus tard, de nombreux budgets de ménages ont du mal à suivre. Dans ce genre d’environnement, il est naturel de se sentir en retard. Mais la réalité est que le coût de la vie quotidienne a augmenté.
Pas de plan financier ni de budget
Outre l’environnement changeant, le fait de ne pas savoir comment mesurer les progrès peut également contribuer au sentiment de retard. Sans un plan clair ou des objectifs définis, il devient difficile de suivre les progrès, obligeant de nombreuses personnes à se fier à ce qu’elles ressentent plutôt qu’à ce que montrent les chiffres.
D’après mon expérience en tant que conseiller, de nombreux ménages n’ont pas ou ne conservent pas de budget de fonctionnement, ce qui est essentiel pour contrôler les flux de trésorerie ainsi que pour mesurer les progrès financiers.
Des repères inexacts
Même avec un plan en place, il peut être difficile de se concentrer sur les bons indicateurs. Par exemple, prêter attention uniquement aux retours sur investissement peut être trompeur. Cela peut conduire à une prise de décision émotionnelle, surtout lorsque le marché est volatil.
D’autres peuvent mesurer les progrès en fonction de leurs finances quotidiennes ou de ce qu’ils ressentent par rapport à leurs pairs. Même si ces critères peuvent sembler importants à ce moment-là, ils ne constituent guère une représentation précise des progrès réels.
Pour de nombreux ménages, le problème n’est pas le retard, mais la méconnaissance des progrès. Avoir un plan financier clair permet d’évaluer plus facilement où vous en êtes. Avec cette clarté, les progrès financiers deviennent beaucoup plus faciles à reconnaître.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
