Selon l’Institut national du vieillissement, six millions d’Américains âgés de 65 ans et plus vivent avec la maladie d’Alzheimer. Si la démence ou d’autres problèmes de santé empêchent un parent âgé de payer leurs factures ou de surveiller ses comptes financiers, l’ouverture d’un compte bancaire conjoint pourrait vous aider à les protéger contre la fraude et à gérer son argent.
La plupart des banques vous permettront de devenir propriétaire conjoint sur le compte bancaire existant d’un parent. Sinon, vous pouvez choisir d’ouvrir un nouveau compte. Avec les banques de brique et de mortier, vous devrez généralement aller dans une succursale et remplir une demande. Apportez l’identification, y compris une pièce d’identité émise par le gouvernement qui montre votre nom complet et votre date de naissance, ainsi qu’une preuve d’adresse, comme une facture de services publics ou un relevé de carte de crédit.
Si votre parent est physiquement ou mentalement incapable et incapable de postuler en personne, votre banque peut vous permettre de postuler en ligne, explique Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate.
Avantages et inconvénients du compte bancaire conjoint
Avec un compte conjoint, vous obtenez une couche supplémentaire d’assurance contre les dépôts contre l’échec de la banque. Le Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) assure des comptes conjoints jusqu’à 500 000 $, contre 250 000 $ pour un seul déposant.
Un compte conjoint vous permet de surveiller les déclarations pour tout achat ou charge inconnu, qui peut protéger votre parent contre la fraude. Bien que vous ne puissiez pas limiter l’accès de vos parents au compte, vous pouvez demander à votre banque de vous alerter si votre parent fait quelque chose qui soulève des préoccupations, comme tenter de faire plusieurs retraits importants, explique Cameron Huddleston, auteur de.
Si votre parent accorde des frais de découvert, vous êtes également responsable de les payer et de reconstituer le compte, explique Cheri Stein, partenaire et responsable de la fiducie senior chez Plante Moran Wealth Management. Et si vous songez à ajouter quelqu’un d’autre au compte conjoint – l’un de vos frères et sœurs, par exemple – il est important de comprendre que tout propriétaire de compte conjoint peut retirer des fonds du compte à tout moment, sans votre permission. Assurez-vous de faire confiance à toute personne nommée propriétaire conjoint du compte.
Un compte conjoint peut simplifier la planification successorale. La plupart des comptes conjoints ont des droits de survie, ce qui signifie que la propriété du compte se transfère automatiquement au propriétaire (ou aux propriétaires) conjoint après le décès de l’autre propriétaire, en dehors de l’homologation (le processus juridique pour examiner un testament et distribuer des actifs).
Notez qu’une désignation de compte conjointe remplace la langue dans le testament de vos parents. Si votre parent décède, les fonds vont directement au propriétaire conjoint, même si le testament indique autrement.
Compte bancaire conjoint ou procuration?
Un compte bancaire conjoint vous permet d’accéder et de gérer des fonds pendant que votre parent est vivant et vous aidera à éviter l’homologation après leur mort. Cependant, si votre parent est réticent à vous ajouter en tant que propriétaire de compte, demandez-lui de vous donner une procuration pour les finances. Cela vous fournira le pouvoir de gérer les finances de vos parents, comme le paiement des factures, s’ils deviennent invalide.
La banque de votre parent peut avoir son propre formulaire de puissance d’attorne, alors assurez-vous de remplir les documents dont l’institution a besoin. Demandez à la banque de garder une copie dans le dossier.
