La Réserve fédérale a annoncé une baisse de taux d’un quart de point lors de sa réunion d’octobre, a annoncé mercredi le groupe. C’est la deuxième fois cette année que la Fed réduit ses taux, en partie grâce à la faible croissance de l’emploi. Le dernier rapport sur l’emploi fait état de seulement 22 000 créations d’emplois en août – la mise à jour des données sur l’emploi pourrait être retardée en raison de la fermeture du gouvernement.
Comme vous le savez, lorsque la Fed réduit ses taux, elle rend certaines choses plus abordables, comme les coûts d’emprunt sur les cartes de crédit et les prêts immobiliers. De l’autre côté de la médaille, les épargnants pourraient en subir les conséquences, car les APY sur les comptes d’épargne diminueront légèrement. Cela nous place dans une situation où les décisions que vous prenez maintenant pourraient avoir un impact réel sur vos rendements futurs.
Mais les nouvelles ne sont pas toutes mauvaises pour les épargnants. Si vous souhaitez épargner 100 000 $ pour des projets comme un acompte sur une nouvelle maison, je vais vous montrer quelques mesures financières judicieuses à prendre dès maintenant.
Une démarche d’épargne garantie pour générer des résultats
Si vous utilisez les 100 000 $ pour épargner en vue d’un objectif futur spécifique et que vous ne souhaitez pas les investir en bourse, un CD sera la meilleure option pour vous. Les CD ont des taux d’intérêt fixes. Ainsi, si vous ouvrez un compte aujourd’hui et que la Fed continue de baisser les taux, votre taux ne changera pas.
Dans quelle mesure est-ce important ?
Supposons que vous ouvriez actuellement un CD de cinq ans avec 100 000 $, gagnant 4,15 %. Pendant cinq ans, vous recevrez 22 545,22 $ d’intérêts gagnés. Mais si vous attendez que la Fed baisse ses taux et que les banques emboîtent le pas, votre APY pourrait chuter à 3,90 %. À ce taux, vous gagneriez 21 081,48 $, 1 463,74 $ de moins que si tu avais agi maintenant.
Par conséquent, si vous avez des intentions claires avec vos 100 000 $ et que cela ne vous dérange pas de les bloquer un peu pour gagner plus d’argent, c’est le moment de faire grève.
Vous pouvez acheter et comparer rapidement les options de CD à l’aide de cet outil Bankrate :
Le CD à long terme ou à court terme est-il le jeu le plus intelligent en ce moment ?
(Crédit image : Getty Images)
Cela dépend en grande partie de ce que vous comptez faire avec cet argent. Si vous stockez une somme importante pour une raison spécifique, comme acheter une maison dans quelques années, il est logique de faire un CD à plus long terme maintenant, alors que les taux sont encore élevés.
Mais vous devez vous assurer que vous n’avez pas besoin de cet argent avant la maturité du CD, car si vous l’ouvrez avant sa maturité, cela coûterait cher. Les CD à plus long terme comportent des frais élevés en cas de retrait anticipé, où vous pourriez perdre jusqu’à un an d’intérêts gagnés, ce qui, avec la somme déposée, pourrait équivaloir à des centaines de dollars perdus.
Une autre approche consiste à envisager une option à court terme. Grâce à lui, vous bénéficierez d’un taux de rendement élevé avec un accès plus rapide à votre argent. Ensuite, si l’inflation continue d’augmenter d’ici l’année prochaine, vous aurez le temps de vous tourner vers des investissements qui pourraient rapporter davantage.
Et le meilleur produit pour cette approche, si vous avez environ 100 000 $ à économiser, est un CD géant. Les CD Jumbo fonctionnent de la même manière que les CD ordinaires, mais les exigences de dépôt sont beaucoup plus élevées – généralement entre 10 000 et 100 000 $.
Avec un tel, vous pouvez obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et avoir accès à votre trésorerie dans un délai de six mois à un an. Pas mal pour atteindre ses objectifs d’épargne à court terme.
Quand les taux de mon compte d’épargne baisseront-ils après une baisse de taux ?
(Crédit image : Getty Images)
J’ai examiné et mis à jour les taux des CD et des comptes d’épargne à haut rendement, et ce que j’ai découvert, c’est que cela varie en fonction de votre institution financière. À titre d’illustration, les meilleurs taux de CD sur trois ans étaient proches de 4,28 % APY ; maintenant, vous avez de la chance d’en trouver autour de 4,00 %.
Pendant ce temps, certaines banques n’ont pas du tout modifié leurs taux. J’ai un compte d’épargne à haut rendement avec SoFi et les taux n’ont pas encore baissé. Il en va de même pour les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement.
L’un de nos meilleurs choix, Newtek Bank, offre toujours des gains de 4,35 %. Du côté des CD, vous pouvez obtenir un CD sans pénalité de six mois via Climate First Bank pour 4,34 %. Mais vous devrez agir rapidement, car les taux peuvent changer du jour au lendemain.
Dans l’ensemble, l’environnement des taux évolue pour les épargnants. Alors que la Fed pourrait à nouveau réduire ses taux avant la fin de 2025, le moment est venu de profiter du moment où les taux sont plus élevés.
Pour les épargnants disposant de dépôts substantiels, prendre la bonne décision maintenant pourrait vous aider à épargner des milliers d’autres. Cela peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement, sans risquer de perdre de l’argent.
