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L’accession à la propriété coûte déjà assez cher. De nombreux propriétaires sont toujours à la recherche de moyens de compenser les coûts et de renforcer leur fonds d’urgence. À l’approche de la saison des impôts, l’un des meilleurs moyens d’y parvenir est de demander les crédits d’impôt et les déductions fiscales auxquels vous avez droit en tant que propriétaire.
Bien qu’il existe de nombreux allégements fiscaux pour les propriétaires qui déclarent leurs impôts pour 2025 – comme les intérêts hypothécaires ou les impôts fonciers – l’assurance habitation n’en fait malheureusement pas partie, sauf dans quelques circonstances.
Il est néanmoins utile de comprendre quand et comment déduire les primes d’assurance habitation, au cas où l’une de ces circonstances s’appliquerait à vous.
Quand l’assurance habitation est-elle déductible fiscalement ?
Les primes d’assurance habitation ne sont généralement pas déductibles d’impôt. Cependant, dans certaines situations, vous pourrez peut-être déduire tout ou partie de ces coûts à titre de dépenses professionnelles, ce qui peut réduire votre revenu imposable. Ces scénarios incluent :
Vous disposez d’un bureau à domicile ou utilisez votre domicile à des fins professionnelles :
Si vous travaillez à domicile ou si vous l’utilisez à des fins professionnelles (par exemple, pour gérer une garderie à votre domicile), vous pouvez déduire une partie de vos primes d’assurance habitation et d’autres dépenses liées à la maison comme dépenses d’entreprise.
Vous payez une assurance habitation sur vos biens locatifs :
Si vous possédez des immeubles locatifs, vos primes d’assurance habitation compteront également comme une dépense professionnelle, contribuant ainsi à réduire votre revenu imposable. Assurez-vous simplement de séparer vos dossiers personnels et professionnels et de consulter un conseiller financier ou un fiscaliste pour les situations plus délicates, comme la location de votre maison de vacances pour une partie de l’année.
Un changement connexe à surveiller à partir de 2026 concerne l’assurance hypothécaire privée (PMI). En vertu des nouvelles règles fiscales, le PMI lié aux prêts à l’achat d’un logement sera traité comme des intérêts hypothécaires déductibles pour les contribuables qui le détaillent.
Cela signifie que certains propriétaires qui paient du PMI et détaillent leurs déductions pourraient être en mesure de déduire ces primes à l’avenir.
Cependant, cela s’applique à l’assurance hypothécaire – et non à l’assurance habitation standard – et n’affectera pas les déclarations de revenus de 2025. Des limites de revenu et d’autres règles d’éligibilité peuvent également s’appliquer, il vaut donc la peine de vérifier auprès d’un fiscaliste avant de supposer que vous serez admissible.
Gardez quand même une trace de toutes vos dépenses domestiques
Bien que vous ne puissiez généralement pas déduire les primes d’assurance habitation, d’autres dépenses liées au logement peuvent bénéficier d’allégements fiscaux.
Certains frais liés à l’hypothèque qui ne sont pas déductibles aujourd’hui pourraient redevenir admissibles au cours des années d’imposition futures, en fonction des changements législatifs. Tenir de bons registres de vos dépenses immobilières peut vous aider à rester prêt à profiter de toutes les opportunités d’économies qui s’offrent à vous.
En attendant, vous pouvez compenser le coût de la protection de votre maison en cherchant des primes moins élevées. Utilisez l’outil ci-dessous, optimisé par Bankrate, pour voir combien vous pourriez économiser sur l’assurance habitation :
