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Lorsque les gens entendent l’expression « planification successorale », ils pensent souvent qu’il s’agit d’une activité réservée aux personnes extrêmement riches : des personnes fortunées possédant plusieurs propriétés, des portefeuilles complexes ou des entreprises familiales.
Mais d’après mon expérience de travail avec des clients de l’ouest du Michigan, planification successorale est précieux pour presque tout le monde, quelle que soit sa valeur nette.
Beaucoup de mes clients ont bâti leur patrimoine au fil du temps grâce à une épargne constante, une carrière stable et des décisions financières pratiques. Même s’ils ne se considèrent peut-être pas comme « riches », leurs actifs – une maison bien payée, des comptes de retraite et assurance vie – peut facilement additionner jusqu’à sept chiffres.
Et pourtant, un thème récurrent que j’entends est : « Nous n’avons probablement pas assez d’argent pour avoir besoin d’un plan successoral ». La réalité est que la planification successorale concerne moins la taille de votre succession que la création d’une structure et d’une clarté pour l’avenir.
Pourquoi c’est important pour les familles de tous les jours
La planification successorale fournit un aperçu clair de la façon dont vos affaires seront gérées, de votre vivant et par la suite. Sans cela, le processus de règlement de votre succession peut devenir plus compliqué pour votre famille.
Au minimum, c’est une bonne idée d’avoir :
- Un testament pour documenter la manière dont vous souhaitez que vos actifs soient distribués
- Procurations pour autoriser une personne de confiance à prendre des décisions financières et en matière de soins de santé en votre nom, si nécessaire
- Mis à jour désignations de bénéficiaires sur les comptes de retraite et les contrats d’assurance, car ceux-ci priment sur le testament
- Communication claire avec les membres de la famille ou les représentants désignés concernant l’endroit où se trouvent les documents clés
Pour de nombreux ménages, un fiducie révocable peut aussi être un outil efficace. Bien que les fiducies soient souvent associées aux familles fortunées, elles peuvent offrir des avantages tels que potentiellement éviter l’homologation et préserver la confidentialité, en fonction de votre situation.
Compte tenu des implications fiscales
Même si votre succession n’est pas assez importante pour déclencher une impôts sur les successionsd’autres considérations fiscales peuvent toujours s’appliquer. IRA héritésles plus-values sur les actifs plus-values ou les impôts au niveau de l’État peuvent avoir un impact sur ce que les bénéficiaires reçoivent finalement.
Travailler avec des professionnels de la finance et de la fiscalité peut vous aider à explorer des stratégies, telles que Conversions Rothdons de bienfaisance ou autres transferts fiscalement avantageux, qui correspondent à vos objectifs.
Une approche pratique de la planification
Dans le Midwest, de nombreuses personnes restent humbles face à ce qu’elles ont accompli. Ils se concentrent sur le travail acharné, l’épargne constante et le soin de leur famille. Cette modestie peut toutefois amener certains à sous-estimer l’importance d’avoir un plan clair.
Si vous avez constitué un actif au fil du temps, que ce soit grâce à votre maison, à votre épargne-retraite ou à d’autres placements, vous avez une succession. Prendre le temps d’organiser la manière dont ces actifs seront gérés et transférés peut aider vos proches à prendre plus facilement les décisions futures.
Réflexions finales
La planification successorale n’est pas réservée aux ultra-riches. Il s’agit d’un élément fondamental d’une stratégie financière solide, qui vous permet de faire des choix éclairés sur la façon dont vos actifs sont gérés et distribués.
En abordant ces détails maintenant, vous créez un processus plus transparent et plus efficace pour ceux qui pourraient gérer vos affaires plus tard.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
