529 Les plans peuvent être un outil précieux pour économiser pour l’université, mais de nombreux Américains n’utilisent pas ces comptes d’épargne fiscale. En fait, un nombre surprenant de personnes ne savent même pas quels sont les plans 529, même si le collège devient de plus en plus cher chaque année qui passe. Si vous économisez pour l’enseignement supérieur de vos enfants ou petits-enfants, prenez le temps d’apprendre ce qu’est un plan 529 et comment cela peut être bénéfique à vous et à votre famille.
529 plans
Un plan 529 est un compte d’épargne fiscalé par l’impôt conçu pour être utilisé pour les frais de formation d’un bénéficiaire. Ces plans permettent à un contributeur de préparer à prépaiement des dépenses de l’enseignement supérieur qualifié d’un bénéficiaire dans un établissement d’enseignement admissible ou à contribuer à un compte pour payer ces dépenses. Et tandis que 529 contributions doivent être versées avec de l’argent après la fiscalité après-forme, les contributions se dégagent sans taxe fédérale ou étatique.
Andy Esser, un conseiller financier d’Edward Jones à Durham, en Caroline du Nord, a déclaré dans un communiqué: «En tant que conseiller financier et parent, je vois des avantages variables de 529 fonds – quelle que soit la voie qu’un enfant peut choisir. L’éducation des familles sur ces avantages conduit à des résultats plus percutants. »
Mais beaucoup manquent les avantages d’un plan 529, notamment une croissance en franchise d’impôt, des avantages de l’impôt sur les cadeaux, l’opportunité de relancer des fonds inutilisés dans un Roth IRA et la capacité d’utiliser la faille des 529 grands-parents pour financer l’éducation d’un petit-enfant sans avoir d’impact sur leur admissibilité à l’aide financière.
Selon une étude d’Edward Jones, 50% des Américains ne savent pas ce qu’est un plan 529. Plus précisément, parmi tous les Américains qui épargnent activement pour l’éducation d’un enfant, 32% ne savent pas ce qu’est un plan 529, et 60% ne sentent pas suffisamment d’épargne pour atteindre ses objectifs pour les dépenses d’éducation futures.
L’étude a également révélé que pour atteindre les objectifs de l’épargne de l’éducation, les Américains se sont tournés vers plusieurs autres stratégies, notamment en utilisant un compte d’épargne personnel (35%), des bourses (18%), une aide financière fédérale ou étatique (18%) et un emploi dans une école ou une université pour les prestations de scolarité (9%). La hausse du coût des frais de scolarité, les décisions sur les critères d’admission aux collèges et l’augmentation des candidats dans de nombreux collèges sont tous des facteurs qui poussent les individus à économiser pour l’éducation de leurs enfants.
Étonnamment, cependant, 84% n’ont pas ou ne prévoient pas d’investir dans un plan 529 dans le cadre de leur stratégie d’épargne éducative.
Augmentation du coût du collège
Les frais de scolarité du collège ont en effet monté en flèche. Selon les meilleurs collèges, en utilisant les données de la NCES, le coût moyen des frais de scolarité des collèges aux États-Unis pour les étudiants de premier cycle a plus que triplé au cours des 58 dernières années, passant de 4 648 $ en 1963 à 14 307 $ en 2021, après l’inflation. Et de 2010 à 2021, les frais de scolarité et les frais ont augmenté de 17%, passant de 12 214 $ à 14 307 $.
En outre, le College Board rapporte qu’en 2022-23, le coût moyen des frais de scolarité et les frais pour un étudiant de premier cycle à temps plein dans un collège public de quatre ans dans l’État était de 10 940 $, tandis que le coût moyen pour un étudiant dans une école publique à l’extérieur de l’État était de 28 240 $.
Plus de 43 millions d’Américains ont une dette fédérale sur les prêts étudiants, avec un solde moyen de près de 40 000 $. En commençant tôt et en économisant le collège de votre enfant ou petit-enfant dans un compte 529, vous pouvez l’aider à éviter le lourd fardeau des prêts étudiants plus tard dans la vie. Plus tôt vous commencerez, mieux c’est.
