Prêt, réglez… attendez une minute!
C’est ce à quoi cela ressemble à la ligne de départ du plus grand groupe d’Américains qui s’attendait à se lancer dans la retraite mais qui ont de sérieuses deuxièmes réflexions sur le fait de quitter leur emploi.
Selon l’étude sur le revenu et la planification de la retraite protégée de l’Alliance for Lifetime (ALI), la seule étude annuelle de retraite qui interroge les consommateurs et les conseillers financiers, 38% des consommateurs âgés de 61 à 65 ans envisagent le report de leur retraite, tandis que les conseillers financiers disent que 28% de leurs clients l’ont déjà retardé.
La peur de la retraite se produit tout comme notre pays atteint le pic 65, lorsque plus de personnes ont 65 ans – environ 11 200 chaque jour – qu’à tout moment de l’histoire.
Un triple coup dur de soucis financiers
Pour un nombre croissant de personnes, un trifecta de soucis – préoccupations d’inflation, doutes quant à la viabilité et aux avantages futurs de la sécurité sociale, et avoir des économies suffisantes – suffit pour que les gens reconsident sérieusement le travail de fusion.
L’enquête a révélé:
Inflation (67%) et coûts des soins de santé (60%) sont massivement les principales inquiétudes des consommateurs âgés de 45 à 75 ans lorsqu’on leur a demandé d’identifier les principales préoccupations financières de la retraite.
58% de ces consommateurs sont concernés Le fait que les prestations de sécurité sociale seront réduites sur la base des actions politiques récentes et 52% signalent moins de confiance dans la sécurité sociale par rapport à il y a cinq ans.
Compte tenu de ces doutes croissants, 35% disent qu’ils envisagent de réclamer des prestations plus tôt que prévu, laissant des paiements futurs beaucoup plus importants sur la table s’ils attendaient de réclamer.
Plus de la moitié des baby-boomers et de la génération X (54%) ont peur de survivre à leurs économies à la retraite, contre 48% dans l’enquête de l’année dernière.
La recherche montre que les tremblements de retraite sont amplifiés pour les 32% qui comptent sur la sécurité sociale en tant que seule source de revenus garantis à la retraite.
Ceux qui n’ont pas source de revenus protégés – une pension ou une rente – sont deux fois plus probables (36%) pour retarder la retraite que ceux sans (17%).
Perspectives sombres pour les baby-boomers et la génération X
Ces tremblements aggravent une situation déjà difficile pour les pics de 65 consommateurs âgés de 61 à 65 ans. Selon une récente analyse économique publiée par le Retirement Income Institute, les deux tiers seront mis au défi de répondre à leurs besoins financiers à la retraite, sans parler de leur niveau de vie actuel.
Plus de la moitié (52,5%) de ces pics de baby-boomers ont des actifs de 250 000 $ ou moins. Compte tenu de la probabilité de leur vie de 20 ans ou plus à la retraite, ils sont plus susceptibles d’épuiser leurs économies et d’être obligés de s’appuyer principalement sur la sécurité sociale, en particulier plus tard à la retraite lorsque les coûts de soins de longue durée et de soins de santé sont susceptibles d’être plus importants.
Les perspectives de la génération X sont encore plus incertaines. La vie à la retraite sans source constante de revenus deviendra un facteur plus important car seulement 14% d’entre eux ont des régimes de retraite.
La barrière psychologique de s’éloigner de tout type de chèque de paie stable va être intimidant pour beaucoup.
Déjà, 33% des retraités disent qu’ils dépensent plus rapidement que prévu, ce qui ne surprend pas que 47% disent que dépenser de l’argent à la retraite leur donne de l’anxiété.
Ce niveau d’inquiétude est signalé dans un bassin de retraite avec beaucoup plus de personnes qui ont des pensions que les retraités de la génération X. Il s’avère que « x » peut finir par représenter l’anxiété lorsque le moment vient pour ce groupe de quitter complètement le marché du travail.
Comment se sentir plus confiant à la retraite
Alors, que peut-on faire pour aider les Américains à dépasser cette grande pause de retraite et à les faire se sentir plus confiantes à la retraite, chaque fois que cela vient?
Premièrement, le Congrès doit sérieusement se concentrer sur la sécurité sociale, afin que les gens n’aient pas à faire les gros titres sur le fonds fiduciaire du programme qui se déroule plus tôt que prévu.
Plutôt que d’attendre la dernière minute pour apporter les modifications nécessaires, les décideurs doivent se déplacer maintenant pour s’assurer que les travailleurs peuvent compter sur la promesse de sécurité sociale.
Deuxièmement, les conseillers financiers peuvent aider leurs clients à traverser cette période d’incertitude en prenant leurs inquiétudes au sérieux.
L’enquête ALI suggère que cela se produit. Soixante-cinq pour cent des conseillers ont déclaré avoir changé leur approche de planification de la retraite au cours de la dernière année pour répondre aux inquiétudes des clients concernant la volatilité du marché, l’inflation et la hausse des taux d’intérêt.
Plus de la moitié des conseillers ont déclaré qu’ils mettaient davantage d’investissements aux clients dans les rentes pour offrir aux investisseurs la protection et la confiance qu’ils recherchent, qui se classe désormais comme le changement le plus populaire dans la stratégie d’investissement.
Enfin, plus de gens doivent demander l’aide d’un conseiller financier. La génération de revenus à la retraite est infiniment plus complexe que l’accumulation d’épargne pour la retraite, alors ne vous faites pas cavalier seul.
L’enquête ALI montre que 70% des consommateurs travaillant avec un conseiller ont confiance en leur capacité à créer un régime de revenu de retraite, ou deux fois plus que ceux qui travaillent sans aide financière professionnelle.
Malheureusement, une seule personne sur quatre travaille avec un conseiller financier, selon YouGov Data, et l’un des plus grands obstacles à l’utilisation d’un conseiller est le coût.
Plus de gens devraient essayer de trouver un conseiller qui peut travailler avec eux pour des frais avec lesquels ils peuvent vivre, afin qu’ils puissent gagner la confiance qu’ils manquent pour atterrir sur un plan de retraite stable et fiable.
