Saviez-vous qu’en raison de la fermeture du gouvernement, le programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA n’est pas disponible pour les nouveaux clients ou les personnes souhaitant augmenter leur couverture ?
Le 15 mars, le Congrès a prolongé le financement de l’assurance contre les inondations jusqu’au 30 septembre. Comme nous avons désormais largement dépassé cette date, le programme a été gelé. Alors qu’est-ce que cela signifie ?
Le National Flood Insurance Program (NFIP) couvre entre 4,7 millions et 5 millions de propriétés aux États-Unis. Au moment d’écrire ces lignes, si vous disposez d’une police NFIP entièrement payée, alors si vous déposez une réclamation, votre réclamation est couverte.
Mais si vous envisagez de souscrire une nouvelle police – par exemple parce que vous avez acheté une maison – vous n’avez pas de chance. Si vous cherchez à augmenter votre couverture, vous n’avez encore pas de chance. Si votre police est devenue caduque et que vous souhaitez la récupérer, vous n’avez toujours pas de chance.
NFIP ne peut pas rédiger de nouvelles polices, augmenter la couverture ou rétablir une police existante. Si votre police est sur le point d’être renouvelée, vous n’aurez peut-être pas de chance là aussi, car le NFIP n’émet pas non plus de renouvellement.
La vente de votre maison pourrait ne pas aboutir
Aussi fou que cela puisse paraître, l’impact est bien plus grand. Les ventes immobilières sont fortement affectées puisque les estimations suggèrent qu’environ 1 300 ventes de maisons par jour pourraient être perdues en raison du fait que les prêteurs exigent qu’une maison ait une police d’assurance contre les inondations.
N’oubliez pas qu’une police d’assurance contre les inondations contribue efficacement à protéger la garantie d’une banque, à savoir la propriété, en cas de dégâts causés par une inondation. Donc, si vous pensez qu’une banque vous prêtera de l’argent si elle ne peut pas protéger l’objet de son prêt, vous vous trompez lourdement.
Alors, que doit faire un propriétaire immobilier ?
Si vous n’avez pas encore magasiné pour votre assurance contre les inondations, c’est définitivement le moment. Le gouvernement fédéral n’est pas le seul à offrir une assurance contre les inondations.
L’assurance contre les inondations est proposée par de nombreuses compagnies d’assurance privées. Les prix peuvent être radicalement différents de ceux proposés par le NFIP, qu’ils soient meilleurs ou pires.
La couverture sera également différente, puisqu’une compagnie d’assurance privée peut offrir plus de choix que la police mandatée par le gouvernement fédéral.
Vous voudrez peut-être vérifier votre politique d’assurance habitation
Il convient également de mentionner que l’assurance contre les inondations couvre des types de sinistres très différents de ceux de votre police d’assurance habitation, propriétaire de condo ou locataire. Bien que bon nombre de ces polices couvrent les dégâts des eaux, elles ne couvrent pas les dommages causés par les inondations.
Pour être plus précis, les dommages causés à une maison par une inondation sont généralement spécifiquement exclus d’une police d’assurance habitation. Vous avez bien lu : les dégâts causés par les inondations ne sont pas la même chose que les dégâts des eaux, et les dommages causés par les inondations sont exclus de la plupart des polices d’assurance des propriétaires.
Cela signifie, entre autres choses, qu’un propriétaire dont la maison subit des dégâts d’eau croissants devra souscrire une police d’assurance contre les inondations pour couvrir tout dommage.
De plus, vous pourriez vous dire : « Vous-même, vous n’avez pas besoin d’une police d’assurance contre les inondations, car il n’y a pas d’inondation ici. »
Si cela vous ressemble, vérifiez le libellé de votre police d’assurance habitation et vous trouverez probablement une corne d’abondance d’explications détaillées sur ce qui est et ce qui n’est pas considéré comme des dommages causés par les inondations.
Vous serez peut-être surpris de constater que si l’eau ne vient pas du toit ou d’un tuyau cassé, pour la plupart, vous aurez peut-être besoin d’une police d’assurance contre les inondations pour bénéficier de la protection que vous pensez avoir déjà.
Ce que tu peux faire
Contactez un courtier d’assurance local et demandez-lui de voir combien coûte une police d’assurance contre les inondations par rapport à une compagnie d’assurance privée.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
