Une idée fausse commune est que les plans de succession ne sont nécessaires que pour ceux qui ont une valeur nette élevée ou des grandes familles. Si vous êtes un seul adulte sans enfants, vous pourriez avoir l’impression que vous n’avez pas besoin d’un plan successoral – mais ce n’est pas le cas.
La planification de votre domaine est plus que transférer des actifs. Il s’agit de créer un plan complet qui décrit clairement vos souhaits en ce qui concerne vos finances, vos décisions de soins de santé et vos questions de fin de vie.
Sans un, vous abandonnez essentiellement le contrôle de tout ce que vous possédez et que vous le mettez entre les mains de la loi.
Sans plan successoral, les lois de l’État détermineront qui obtiendra vos actifs. Souvent, cela pourrait être des parents éloignés, vous ne pouvez pas être proche ou en contact avec, ni même l’État lui-même.
Vliscraux vs fiducies
Les testaments et les fiducies permettent – pas l’État – de décider où vont votre argent, vos biens et vos biens, mais ils opèrent de différentes manières.
Votre testament est un document juridique qui décrit la façon dont vos actifs doivent être distribués après le décès, nomme un exécuteur testamentaire pour gérer votre succession et peut désigner des tuteurs pour les personnes à charge ou les animaux de compagnie.
Cependant, un testament entre en vigueur une fois que vous mourrez, ce qui signifie qu’il ne peut pas aider avec la gestion de vos actifs si vous devenez des troubles cognitifs.
Les fiducies, en revanche, évitent essentiellement l’homologation, ce qui facilite le transfert de vos actifs dans un transfert plus privé et plus efficace. Les fiducies peuvent également prendre effet pendant que vous êtes en vie et peuvent continuer après votre mort.
Vous pouvez même définir des conditions comme les distributions progressives ou les héritages basés sur l’âge. Contrairement aux testaments, certains types de fiducies, comme une fiducie vivante révocable, permettent à un fiduciaire successeur de gérer vos actifs si vous devenez inapte.
Qui en bénéficiera et qui devrait être votre exécuteur testamentaire
Si vous n’avez personne en tête pour laisser vos actifs ou gérer votre succession, ce n’est pas une exigence lors de la rédaction de ces documents.
En fait, vous pouvez laisser vos actifs à un organisme de bienfaisance ou à un organisme à but non lucratif, une église ou même établir un fonds de bourses ou une fondation pour aider ceux qui en ont besoin.
Vous pouvez embaucher un exécuteur professionnel, comme une entreprise de fiducie ou une banque qui offre des services de gestion successorale, un avocat spécialisé dans l’administration successorale, un CPA ou même un conseiller financier.
Si aucun exécuteur testamentaire n’est nommé ou que personne n’est disposé à servir d’exécuteur, un administrateur public nommé par le tribunal sera chargé. Cela peut être impersonnel et coûteux.
Si vous choisissez de nommer un exécuteur professionnel, vous pouvez fournir des détails spécifiques à ce sujet dans votre testament ou votre confiance et votre succession peut couvrir ses frais.
Faire connaître vos souhaits de santé
Mis à part les finances et les biens, vous devriez clairement rendre vos soins de santé et vos souhaits de fin de vie. La création d’une directive préalable pour les soins de santé, également connue sous le nom de VIVANT, détaille vos préférences pour le traitement médical.
Cela comprend des décisions sur le soutien à la vie, la réanimation, le don d’organes et les soins palliatifs, qui se concentre sur l’amélioration de votre qualité de vie.
Votre directive anticipée pour les soins de santé peut également fournir des instructions sur les soins de fin de vie, en vous assurant que votre équipe de soins de santé adhère à ces instructions si personne ne vous plaide.
Semblable à l’embauche d’un exécuteur professionnel, vous pouvez également nommer un proxy de soins de santé professionnel, également connu sous le nom de procuration médicale.
Un fiduciaire privé, un avocat en droit aîné ou un défenseur professionnel des patients peuvent jouer ce rôle. Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez également avoir la possibilité de nommer une organisation, comme un programme de tutelle à but non lucratif, pour servir de proxy de soins de santé.
Les gestionnaires de soins gériatriques et les défenseurs des patients peuvent également être embauchés pour communiquer vos souhaits en votre nom.
Si aucune de ces options ne vous appelle, vous pouvez également utiliser une volonté éthique ou une lettre d’instruction qui explique vos valeurs, votre héritage, vos souhaits finaux, les détails supplémentaires sur les préférences de traitement médical et les arrangements funéraires.
Assurez-vous de fournir des copies de votre directive sur les soins de santé et de votre POA médical à votre équipe de soins de santé et envisagez de garder une copie numérique dans un endroit facilement accessible.
N’abandonnez pas le contrôle
Personne n’aime faire des plans de succession. Ils impliquent beaucoup de conversations et de décisions potentiellement difficiles qui peuvent rendre tentant de sauter tout le processus. Cependant, si vous n’en avez pas, vous abandonnez le contrôle de vous-même et de tout ce pour quoi vous avez travaillé si dur.
Si vous pensez que vous n’avez personne en qui vous avez confiance pour agir en votre nom, ne vous laissez pas empêcher de faire un plan successoral. Il existe de nombreuses autres options qui vous permettent de communiquer vos souhaits.
Un professionnel de la finance ou un avocat peut fournir des conseils spécifiques adaptés à vos besoins, vous permettant de garder le contrôle de votre succession au lieu de donner ce pouvoir à la loi.
