Question: J’ai besoin de libérer 1 000 $ dans mon budget mensuel et j’ai déjà abandonné Starbucks et les restaurants. Que puis-je faire d’autre ?
Répondre: Il existe de nombreuses façons de réduire votre budget, même si vous pensez avoir déjà supprimé toutes les dépenses supplémentaires. La clé est que les gens « traitent leur budget comme s’ils réduisaient la taille de leur maison », selon Roy Lederman, membre de la Million Dollar Round Table et expert en finances personnelles. Vous devrez éliminer complètement certains éléments et trouver des moyens créatifs de vivre confortablement avec moins.
J’ai répertorié ci-dessous quelques idées sur les domaines dans lesquels vous pourriez réaliser des économies dans votre propre budget, y compris des estimations approximatives du montant que chaque option pourrait économiser. Certaines stratégies consistent en des changements de style de vie plus radicaux (comme abandonner une voiture), tandis que d’autres sont des ajustements financiers astucieux qui peuvent réduire vos dépenses sans même que vous remarquiez un changement dans votre style de vie.
Aux États-Unis, un ménage moyen de quatre personnes gaspille 56 dollars par semaine en aliments qui ne sont pas consommés, selon l’Environmental Protection Agency (EPA). Ainsi, éliminer cette nourriture gaspillée pourrait vous faire économiser environ 242 $ par mois.
Voici quelques conseils pour ce faire :
- Planifiez des repas avec des ingrédients qui se chevauchent pour profiter des soldes, des coupons et des prix de gros.
- Si vous avez du mal à faire des achats impulsifs, utilisez le ramassage en bordure de rue ou effectuez moins (mais plus) de courses chaque mois.
- Les jours où vous ne parvenez pas à préparer un repas comme prévu, conservez les ingrédients au congélateur pour avoir plus de temps pour les utiliser.
- Rejoignez le programme de fidélité gratuit de votre épicerie (si disponible) pour obtenir des coupons exclusifs et un préavis sur les ventes et les offres. Vous pouvez l’utiliser pour guider votre planification de repas.
Vous pouvez récupérer encore plus de votre budget d’épicerie (et d’essence) en utilisant la bonne carte de crédit avec remise en argent. Ma configuration actuelle comprend la carte American Express Blue Cash Preferred et la Costco Anywhere Visa.
Le premier me rapporte 6 % sur l’épicerie (mais ne peut pas être utilisé chez Costco). Ce dernier gagne 2 % sur les achats Costco et 5 % sur l’essence Costco. Au total, je gagne environ 50 $ chaque mois en remise en argent uniquement sur l’essence et l’épicerie pour un ménage de deux personnes. Pour les ménages plus nombreux, les économies pourraient facilement être plus importantes.
La clé pour que cette stratégie fonctionne est de respecter un budget d’épicerie même si vous utilisez le crédit, afin de pouvoir le rembourser intégralement avant de devoir payer des intérêts.
En moyenne, les Américains dépensent 50 dollars par mois en services de streaming. Mais avec un peu de créativité, vous pourriez réduire ce chiffre à presque zéro sans abandonner complètement le streaming.
Certaines cartes de crédit offrent de généreux crédits de streaming. Vous devez également vérifier les offres de votre opérateur de téléphonie mobile, de votre fournisseur d’accès Internet et de vos abonnements commerciaux.
Par exemple, T-Mobile propose un forfait gratuit Netflix, Hulu et Apple TV+ avec certains forfaits mobiles. Walmart+ propose également un abonnement gratuit à Paramount+ ou Peacock. Vous pouvez alterner entre eux tous les deux mois pour obtenir les deux gratuitement.
Une autre astuce pour économiser sur le streaming consiste à profiter des offres d’abonnement saisonnières. En mai, Peacock proposait une année complète d’abonnement pour 24,99 $. Dans le même temps, ma carte Delta Skymiles Platinum American Express offrait un crédit de relevé unique de 7,99 $ si j’utilisais cette carte pour payer un abonnement Peacock.
J’ai pu profiter des deux offres à la fois et je profite désormais d’une année complète de Peacock pour seulement 17 $, soit une économie de 63 $ pour l’année. Le Black Friday approche à grands pas et de nombreux services de streaming proposent des offres juteuses à cette époque.
Pour arriver à ces 122 $ d’économies, je me suis appuyé sur quelques moyennes : les ménages américains dépensent environ 143 $ par mois en électricité (Energy Information Administration), 80 $ en gaz (American Gas Association) et 83 $ en eau (EPA). Enfin, une analyse de CNET estime que les ménages américains dépensent environ 78 dollars par mois sur Internet.
Voici quelques conseils pour réduire chacune de ces factures :
- L’EPA fournit des conseils simples qui peuvent réduire votre facture d’eau d’environ 31 $ par mois.
- Le ministère de l’Énergie a élaboré ce guide pour aider les propriétaires à réduire leurs factures d’énergie (électricité et gaz) d’environ 25 %. Chez Kiplinger, nous avons également ce guide avec 18 façons de réduire vos factures d’énergie.
- Vous pourrez peut-être également économiser jusqu’à 35 $ par mois sur votre facture Internet. Réduire votre vitesse au niveau supérieur vous permettrait d’économiser environ 20 $, et vous ne remarquerez peut-être même pas de différence.
- Si vous louez votre équipement, cela ajoute généralement environ 15 $ par mois à votre facture. L’achat de votre propre investissement coûte environ 100 $, vous récupérerez donc cet investissement initial en moins de sept mois.
- Les Américains plus âgés peuvent appeler leurs fournisseurs de services publics pour vérifier les réductions pour les seniors. Toutes les entreprises ne les proposent pas et l’âge auquel ils entrent en fonction varie. Mais si vous avez plus de 50 ans, cela vaut la peine de demander.
La Réserve fédérale devrait continuer de réduire ses taux cette année.
« Alors que les intérêts commencent à diminuer, le refinancement des prêts hypothécaires et des prêts étudiants, ainsi que la consolidation des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, devraient devenir une priorité absolue. Ce faisant, vous pouvez réduire vos mensualités par centaines sans sacrifier votre style de vie », a déclaré Lederman.
Le ménage américain moyen a plus de 151 000 $ de dettes, selon WalletHub. Cela comprend les dettes hypothécaires et de carte de crédit, d’une moyenne d’environ 9 800 $.
Sur la base de ces chiffres, refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur d’au moins 1 % pourrait économiser environ 100 $ par mois, tandis que la consolidation de vos dettes de carte de crédit en un prêt à taux d’intérêt inférieur pourrait économiser environ 40 $ par mois. Dans les deux cas, vous économisez également potentiellement des dizaines de milliers de dollars à long terme en payant globalement moins d’intérêts.
Pendant ce temps, le paiement mensuel moyen d’un prêt pour une voiture neuve est de 749 $. Le simple fait d’échanger cette nouvelle voiture contre une voiture d’occasion fiable pourrait faire baisser votre paiement à 529 $, soit une économie de 220 $ par mois.
Si vous pouvez réduire la taille de votre foyer à une seule voiture, renoncer à ce paiement mensuel de 749 $ (et économiser davantage sur l’assurance automobile, le carburant et l’entretien) ajouterait beaucoup de marge de manœuvre à votre budget d’un seul coup.
Voici quelques-unes des façons les plus efficaces de réduire vos primes d’assurance habitation et automobile. Si vous pouvez tous les utiliser pour les deux polices, vous pourriez économiser jusqu’à 360 $ par mois :
- Magasinez pour une nouvelle assurance automobile et habitation. Ceux qui changent économisent en moyenne 461 $ par an sur l’assurance automobile. Vous pourrez peut-être réaliser des économies similaires sur l’assurance habitation.
- Augmentez vos franchises. Pour l’assurance habitation, augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $ peut réduire votre prime de 25 %. Cela représente plus de 600 $ d’économies par année, selon les tarifs moyens actuels de l’assurance habitation. Vous pourriez réduire vos frais d’assurance automobile d’environ 800 $ par an en faisant la même chose.
- Si vous parvenez à suivre les conseils ci-dessus concernant la réduction des effectifs de deux voitures à une seule, ajoutez environ 2 100 $ d’économies par an à votre onglet.
Dans de nombreux cas, les stratégies ci-dessus visent à réduire les déchets et à apporter des modifications qui vous permettront de gagner plus d’argent tout en minimisant l’impact sur votre style de vie. Il existe encore de nombreuses façons de réduire votre budget mensuel, même si vous avez l’impression d’avoir déjà éliminé les dépenses évidentes comme dîner au restaurant ou faire des folies avec un café le matin.
