Question: J’ai 150 000 $ dont je n’ai pas besoin de sitôt, mais je ne veux pas le mettre en bourse. Que dois-je faire?
Répondre: Si vous cherchez un endroit sans risque pour stocker votre argent, ma meilleure solution est un CD jumbo. Jumbo CDS est livré avec une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ et APYS qui dépasseront l’inflation.
Cependant, il y a quelques choses que vous voulez considérer avant de vous inscrire à un. Je couvrirai les considérations clés, combien vous pouvez gagner et pourquoi est le bon moment pour en obtenir un.
Comment fonctionne un CD jumbo?
Un CD Jumbo est un type de compte d’épargne qui nécessite un dépôt important, généralement entre 10 000 $ et 100 000 $. Semblable aux CD réguliers, vous ouvrez un compte avec un dépôt initial et le laissez augmenter à travers son terme.
Si vous devez le retirer avant la date d’échéance, vous devrez briser votre terme. Cela entraîne des pénalités importantes, en réduisant les intérêts que vous gagnerez sur votre investissement. Plus votre terme CD est long, plus les pénalités que vous encourerez.
Ce qui est bénéfique à propos des CD jumbo, c’est qu’ils nécessitent des termes plus courts de six mois à un an, vous aurez donc un accès rapide à votre argent. Explorez et comparez les options rapidement à l’aide de l’outil ci-dessous, alimenté par Bankrate:
Choses à considérer avant de vous inscrire pour un maintenant
En plus de vous assurer que vous pouvez garder votre argent lié au même endroit, vous voudrez également faire le tour pour vous assurer de recevoir le meilleur taux de rendement.
Les banques traditionnelles ne peuvent généralement pas rivaliser avec les banques en ligne. Les banques en ligne n’ont pas d’emplacements de brique et de mortier, ce qui signifie qu’ils n’ont pas les frais généraux, afin qu’ils puissent offrir des rendements plus généreux. Bien que l’accès à votre argent à la fin du terme puisse être plus délicat, les banques en ligne vous permettent de transférer de l’argent à d’autres comptes.
Gardez à l’esprit que de nombreuses banques ont automatiquement des CD. Définissez un rappel sur votre téléphone une semaine avant la date de maturité afin que vous puissiez explorer d’autres options, réinvestir dans le même CD ou retirer si les taux sont beaucoup plus bas.
Pourquoi devrais-je m’inscrire à un maintenant?
La Réserve fédérale a publié sa réduction de premier taux de 2025 lors de sa réunion de septembre. Lorsque la Fed réduit les taux, il réduit les rendements que les épargnants peuvent gagner sur tous les comptes d’épargne, y compris les CD jumbo.
Dans quelle mesure une réduction des taux d’impact? Avant la réunion de la Fed, mon Ebanc avait un CD jumbo d’un an avec un APY de 4,45%. Après la coupe, il est à 4,15% apy. Cette baisse de 0,30 pourcentage de points peut ne pas sembler beaucoup, mais sur un dépôt de 150 000 $, c’est la différence entre gagner 6 675 $ et 6 225 $ sur 12 mois – un écart de 450 $.
Alors que de nombreux produits d’épargne diminuent lorsque la Fed diminue les taux, les CD se distinguent parce que leurs taux d’intérêt sont fixes. Cela signifie que le verrouillage d’un CD jumbo protège désormais votre rendement si les taux continuent de baisser. Les économistes projettent au moins une à deux baisses de taux supplémentaires pour terminer 2025, ce qui signifie que c’est le moment de sécuriser un taux plus élevé avant que APY ne se termine à nouveau.
Par conséquent, le verrouillage d’un taux garantit désormais que vous maximisez votre potentiel d’épargne, sans aucun des risques offerts par le marché boursier. Bien que vous ne puissiez pas gagner autant que vous le feriez avec les investissements, Jumbo CDS peut fournir des rendements substantiels.
Combien puis-je faire avec un CD jumbo?
(Image Credit: Getty Images)
L’un de nos meilleurs choix est Finworth. Finworth propose un CD jumbo de sept mois avec un APY généreux de 4,45%. Garer vos 150 000 $ là-bas pendant sept mois vous gagne 3 858,39 $ en intérêt mérité. Pas mal pour un court investissement.
Une option à plus long terme est mon eBanc. Il propose un CD jumbo d’un an avec un APY de 4,15%. Déposant 150 000 $ 6 225 $ en un an.
Sur la clôture sur les termes qui vous semblent le mieux? Ma solution est de trouver ce qui fonctionne le mieux pour vos objectifs financiers.
Si vous n’avez pas besoin d’accéder à votre argent pendant un certain temps, envisagez de le verrouiller dans le CD Jumbo le plus long disponible. Cela garantit que vous gagnez les taux de rendement les plus élevés pour maximiser les rendements.
En attendant, si vous êtes sur la clôture de lier votre argent aussi longtemps, optez pour une option à court terme. J’utilise régulièrement des CD à court terme comme un moyen de rester sur le cap pour des objectifs d’épargne, et ils m’aident toujours à les atteindre.
En fin de compte, alors que les économies APYS ont fait une légère baisse des taux de coupe Fed, vous pouvez toujours gagner un rendement exceptionnel avec un CD jumbo. Avec des taux supérieurs à 4% pour les options à court terme et à plus long terme, vous gagnerez des milliers de dollars sans effort avec un dépôt de 150 000 $.
La clé est de les enfermer maintenant avant que la Fed ne réduit les taux. Si vous le faites, vous resterez en avance sur l’inflation tout en ayant l’accès rapidement à votre argent, que vous pouvez réinvestir dans un autre CD ou considérer d’autres options qui fonctionnent le mieux pour vos objectifs financiers.
