Inscription ouverte Medigap vs Medicare : quelle est la différence ?

Medicare fournit une assurance maladie à 69 millions d’Américains. Pendant l’inscription ouverte à Medicare, qui se déroule du 15 octobre au 7 décembre cette année, les gens peuvent s’inscrire au programme ou changer de plan. Vous pouvez également passer de Medicare d’origine à un plan Medicare Advantage (ou vice versa) et comparer la couverture de votre régime d’assurance médicaments sur ordonnance Partie D par rapport à d’autres options.

Si vous choisissez Medicare d’origine (partie A et partie B), vous pouvez également souscrire une assurance complémentaire Medicare (Médigap) police d’assurance d’une compagnie d’assurance privée pour couvrir les services et les frais non couverts par Medicare d’origine.

Il est important de noter que vous ne pouvez acheter Medigap que si vous disposez de Medicare d’origine. Cela signifie que vous devez vous inscrire à Medicare Part A et Part B avant de pouvoir souscrire une police Medigap.

Inscription ouverte Medigap

Selon Medicare, vous disposez d’une période « d’inscription ouverte Medigap » de six mois, qui commence le premier mois où vous bénéficiez de Medicare Part B (assurance médicale). Pendant ces 6 mois, vous pouvez souscrire à n’importe quelle police Medigap et aucune couverture ne peut vous être refusée pour des problèmes de santé préexistants.

Après six mois, vous ne pourrez peut-être pas souscrire une police Medigap, et si vous le pouvez, cela peut coûter plus cher. La période d’inscription ouverte Medigap n’a lieu qu’une seule fois et ne se répète pas chaque année comme l’inscription ouverte Medicare.

Restez à l’écoute des mises à jour en direct : Mises à jour en direct de Medicare Open Enrollment 2026 : nous serons de retour le 1er décembre pour la dernière semaine d’inscription ouverte

Qu’est-ce que Médigap ?

La plupart des États proposent dix plans Medigap différents vendus par des compagnies d’assurance privées. Ils s’appellent AD, F, G et KN, et le prix est la seule différence entre les forfaits. Medigap Plan G offre la couverture la plus complète et continue d’être le plan le plus populaire en 2025, représentant environ 39 % de tous les assurés, selon KFF. Le Plan F arrive en deuxième position (36 %).

Vous pourrez peut-être également acheter un autre type de police Medigap appelé Medicare SELECT, qui n’est disponible que dans certains États. Si vous choisissez une police SELECT, vous avez le droit de changer d’avis et de passer à une police Medigap standard dans les 12 mois. N’oubliez pas que si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin, les politiques Medigap sont standardisées différemment. Medigap doit respecter les lois fédérales et étatiques destinées à vous protéger, mais des pratiques illégales de la part des compagnies d’assurance peuvent se produire, alors faites vos recherches lorsque vous achetez une police Medigap.

Que couvre Medigap ?

Les politiques Medigap aident à couvrir les dépenses personnelles, telles que la coassurance, les quotes-parts et les franchises associées à Medicare d’origine, à l’échelle nationale. Certaines polices Medigap peuvent également couvrir les soins d’urgence lors de voyages à l’étranger, ce qui vous offre une couche supplémentaire de bien-être lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis.

Remarque : bien que les plans E, H, I et J ne soient plus vendus, ils couvrent toujours les soins d’urgence liés aux voyages à l’étranger si vous êtes inscrit à l’un de ces plans. Si vous souhaitez une couverture pour les médicaments sur ordonnance, vous pouvez vous inscrire à un régime d’assurance médicaments Medicare distinct (partie D).

Qu’est-ce que Medigap ne couvre pas ?

Bien que les plans Medigap couvrent tout ou partie des frais supplémentaires d’origine de Medicare, ils ne couvrent pas tout, comme les soins de longue durée, les chirurgies électives, les appareils auditifs, les lunettes, les soins de la vue et dentaires, ainsi que les soins infirmiers privés. Tous les régimes ne couvrent pas les franchises de la partie B. Il convient également de noter que les plans Medigap vendus après 2005 n’incluent pas de couverture pour les médicaments sur ordonnance.

Avantages et inconvénients de l’assurance Medigap

Medigap couvre les articles et services non couverts par Medicare d’origine et étend considérablement la couverture des hôpitaux, des soins infirmiers qualifiés et des voyages. Mais il y a quelques inconvénients qui méritent d’être pris en compte avant de vous inscrire.

Medigap et Medicare ont des fenêtres et des politiques d’inscription ouverte différentes

La période d’inscription initiale à Medicare est une fenêtre de sept mois, qui commence trois mois avant votre 65e anniversaire, le mois où vous atteignez 65 ans et la période de trois mois après votre mois de naissance. Si vous ne parvenez pas à vous inscrire à Original Medicare pendant la période d’inscription initiale, vous aurez une autre chance lors de l’inscription ouverte à Medicare, qui se déroule du 15 octobre au 7 décembre 2025.

Vous disposez d’une période d’inscription ouverte Medigap de six mois, qui commence le premier mois où vous bénéficiez de Medicare Part B (assurance médicale). Pendant ces six mois, vous pouvez souscrire à n’importe quelle police Medigap, mais après la période de six mois, vous ne pourrez peut-être pas souscrire une police Medigap, ou cela peut coûter plus cher si vous le faites. La période d’inscription ouverte Medigap n’a lieu qu’une seule fois et ne se répète pas chaque année comme l’inscription ouverte Medicare. Le temps presse donc. Vous travaillez toujours ? Vous pouvez vous inscrire à Medicare même si vous bénéficiez toujours du plan de santé de votre employeur.

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