L’année 1787 a été historique pour les États-Unis, et non seulement parce que c’était lorsque James Madison, Alexander Hamilton et John Jay ont écrit notre Constitution. Cette année a également vu une fissure précoce dans le mur financier construit pour maintenir les femmes dépendantes économiquement des hommes lorsque le Massachusetts a adopté l’une des premières lois permettant aux femmes de mener des affaires par elles-mêmes. La loi a donné à toute femme mariée le droit d’offrir et d’accepter les transactions lorsque son mari était hors de la ville.
Du statut, il faudrait près de 190 ans de batailles en montée avant que les femmes ne soient pleinement reconnues pour maintenir leurs propres finances. La loi de 1974 sur l’égalité du crédit, qui a éliminé l’exigence commune selon laquelle les femmes ont la permission de leur maris d’obtenir une carte de crédit, était la dernière obstacle à empêcher les femmes de contrôler leurs propres destinations financières.
Comme pour la plupart des domaines civils, cependant, cette loi n’a pas mis fin à la lutte pour l’égalité financière des femmes; Cette bataille fait toujours rage aujourd’hui. Bien que les femmes aient désormais le même accès aux instruments financiers et les mêmes droits de possession de biens et de mener des affaires que les hommes, elles sont toujours limitées par l’écart de rémunération entre les sexes.
Trois obstacles financiers auxquels les femmes sont confrontées
En moyenne, les femmes occupant des emplois à temps plein ne sont payées que 84% des salaires que les hommes dans des rôles équivalents reçoivent. Cela peut être une différence significative. Le travail moyen qui paie 70 000 $ par an à un homme ne paiera à une femme que 58 000 $ pour le même travail. Cette différence de 12 000 $ par an est importante et agit pour punir les femmes de trois manières principales:
Le premier est l’écart de rémunération lui-même. Surtout à l’extrémité inférieure de l’échelle de rémunération, gagner beaucoup moins que les hommes rend les femmes plus susceptibles de lutter pour joindre les deux bouts. Dans l’exemple ci-dessus, ces 12 000 $ par an pourraient faire la différence entre un appartement inférieur à la normale dans un quartier indésirable et un deux chambres aéré près de la plage. Ou, cela pourrait simplement suffire à une femme d’arrêter de vivre le chèque de paie pour le chèque de paie et de pouvoir créer des économies saines.
La seconde est les économies de retraite. Le pouvoir d’achat droit n’est que le moyen le plus évident pour l’écart de rémunération entre les sexes affecte négativement les femmes. Les conseillers financiers disent souvent à leurs clients d’économiser au moins 15% à 20% de leurs chèques de paie dans les comptes de retraite. Mais 15% à 20% du salaire moyen de la femme est considérablement inférieur au même pourcentage de l’homme moyen. Cela signifie que non seulement son pouvoir d’achat est réduit pendant ses années de travail, mais aussi à sa retraite.
Le troisième coup majeur est une diminution du revenu de retraite. Les prestations de sécurité sociale sont généralement basées sur les 35 années les plus élevées des revenus d’une personne qui travaillent. Si cette personne ne gagnait que 84% de ce qu’elle aurait été payée si elle était un homme, ses chèques de sécurité sociale seraient également plus bas.
De toute évidence, l’écart de rémunération entre les sexes crée des problèmes pour les femmes qui durent toute leur vie. Bien que l’égalité soit l’objectif ultime, cela n’arrivera pas tout de suite. Alors que les femmes continuent de s’efforcer d’équité, il y a des mesures qu’elles peuvent prendre maintenant pour rester financièrement en sécurité malgré leur salaire statistiquement inférieur.
Que peuvent faire les femmes? Investir
En moyenne, les femmes américaines pensent avoir besoin de 6 000 $ en revenus disponibles chaque mois avant qu’ils puissent investir leur argent. Cela représente 72 000 $ par an en plus du revenu affecté aux frais de subsistance réguliers. Pour mettre cela en perspective, le salaire moyen aux États-Unis est inférieur à 60 000 $ – donc, pour beaucoup, ce niveau de revenu disponible est un objectif impossible.
Cette perception a laissé que de nombreuses femmes n’investissent pas dans leur avenir. Si les femmes investissaient au même rythme que les hommes, il y aurait 3,2 billions de dollars supplémentaires sous gestion à l’échelle nationale.
En réalité, vous avez besoin de beaucoup moins de 72 000 $ par an de revenu disponible pour investir; Même 25 $ par mois vaut mieux que d’investir du tout. Pour compenser une durée de vie de salaires inférieurs, les femmes doivent économiser pour la retraite dans des comptes qui peuvent augmenter leur argent.
Commencer à investir tôt
Il n’est pas seulement essentiel d’investir. Il est également essentiel de commencer à investir dès que possible. «Le temps est de l’argent» n’est jamais plus vrai que lorsque l’on considère les investissements à long terme. Alors que les femmes gagnent moins que les hommes et ont donc moins d’argent avec lesquelles investir, si elles commencent assez tôt, il est tout à fait possible pour une femme de prendre sa retraite avec plus d’argent que beaucoup de ses homologues masculins.
La plupart des Américains ont moins de 30 000 $ sauvés à l’âge de 44 ans. En commençant ses économies de retraite dans la vingtaine, une femme qui est en mesure d’économiser moins que la plupart des hommes auraient néanmoins pu être plus économisée à la retraite grâce au pouvoir de l’intérêt aggravant. Commencer tôt est un excellent moyen de compenser l’écart de rémunération entre les sexes.
Reconnaître que l’éducation est essentielle
Seulement 45% des femmes ont confiance en leur capacité à gérer leurs investissements, et 30% des femmes qui épargnent pour la retraite ne savent pas combien elles doivent économiser pour prendre leur retraite. Ces statistiques qui donnent à réfléchir se résument à un problème: l’éducation. Les gens n’en savent pas assez sur les finances personnelles pour se sentir confiantes et, trop souvent, un manque de confiance conduit à l’inaction.
Heureusement, il y a une myriade de ressources que les gens peuvent utiliser pour se renseigner sur les questions de finance personnelle, des cours en ligne aux articles de Kiplinger. Tout sujet qui se sent incertain peut être recherché dans le confort de leur salon, et il est essentiel qu’ils le fassent. Ce n’est qu’en ayant un niveau de savoir-faire financier suffisant que les femmes espèrent compenser l’écart de rémunération entre les sexes et dans leur planification de la retraite.
L’Amérique a un long chemin à parcourir avant d’atteindre la parité entre les sexes dans ses chèques de paie, mais avec une planification minutieuse et un effort concerté, les femmes peuvent surmonter cet écart pour avoir des finances plus saines et une retraite plus heureuse.
